Acreedor asegurado

¿Qué es un acreedor seguro??

Un acreedor garantizado es cualquier acreedor o prestamista asociado con la emisión de un producto de crédito respaldado por una garantía. Los productos de crédito garantizados están respaldados por garantías. En el caso de un préstamo garantizado, la garantía se refiere a los activos que se comprometen como garantía para el reembolso de ese préstamo. En el caso de que un prestatario no pague el reembolso de un préstamo garantizado, los activos se pierden al acreedor garantizado.

Conclusiones clave

  • Un acreedor garantizado es cualquier acreedor o prestamista asociado con la emisión de un producto de crédito garantizado. Un producto de crédito garantizado es cualquier producto de crédito respaldado por garantías.
  • En el caso de un préstamo garantizado, la garantía se refiere a los activos que se comprometen como garantía para el reembolso de ese préstamo.
  • Los acreedores garantizados pueden ser varias entidades, aunque generalmente son instituciones financieras.
  • Los acreedores garantizados pueden ofrecer varios tipos diferentes de productos de crédito con la opción de asegurar estas ofertas a través de garantías. Estos productos incluyen préstamos personales; préstamos institucionales para empresas; y bonos corporativos.

Comprensión de los acreedores garantizados

Los acreedores garantizados pueden ser varias entidades, aunque generalmente son instituciones financieras. Un acreedor garantizado puede ser el titular de una hipoteca de bienes raíces, un banco con un derecho de retención sobre todos los activos, un prestamista de cuentas por cobrar, un prestamista de equipos o el titular de un derecho de retención legal, entre otros tipos de entidades.

Si un prestatario no cumple con un producto de crédito garantizado, el acreedor garantizado tiene un derecho legal sobre el activo garantizado utilizado como garantía. El acreedor garantizado puede incautar el activo garantizado y venderlo para pagar las obligaciones restantes. La garantía prometida agrega una segunda fuente de reembolso para el acreedor, lo que significa que existe un menor riesgo para el acreedor de extender la oferta de crédito (esta es también la razón por la cual las tasas de interés pueden ser más bajas para los productos de crédito garantizados y los préstamos garantizados).

Préstamos personales asegurados vs. Préstamos institucionales garantizados vs. Bonos corporativos asegurados

Si bien las instituciones financieras pueden emitir préstamos garantizados tanto a consumidores como a empresas, el tipo de garantía que aceptan depende del prestatario.

Muchas instituciones financieras ofrecen a los consumidores la opción de préstamos personales garantizados. Los tipos comunes de garantías aceptadas por los prestamistas garantizados incluyen bienes raíces, automóviles, joyas y arte. Los préstamos personales garantizados generalmente tienen tasas de interés más bajas porque están respaldados por garantías (y, por lo tanto, representan un riesgo menor para los prestamistas). Esto generalmente resulta en tasas de interés más bajas para el consumidor.

Los acreedores garantizados tienen prioridad sobre los acreedores junior si un prestatario institucional se vuelve insolvente. Si una empresa se liquida, la garantía asociada con un acuerdo de crédito garantizado solo se puede utilizar para pagar a los acreedores garantizados. En particular, la suposición es que el valor justo de mercado de la garantía es mayor que el monto del préstamo, pero si es menor, entonces el & amp; amp; nbsp; debt solo se paga parcialmente. Por lo tanto, el perfil de riesgo es altamente mejorado pero no eliminado.

Las empresas con bajo riesgo de incumplimiento pueden prometer varios tipos de garantías en las ofertas de crédito. Esto es ventajoso porque les ayuda a obtener financiamiento crediticio a las tasas de interés más bajas posibles.

Los préstamos sindicados también pueden estructurarse para incluir provisiones para garantías. Con un préstamo sindicado, múltiples inversores participan en un préstamo estructurado. La compañía y sus aseguradores pueden usar garantías para ofrecer a ciertos inversores términos de menor riesgo (o todo el sindicato puede estar respaldado por garantías para reducir de manera integral el riesgo para todos los prestatarios involucrados).

Además de los préstamos personales e institucionales, los acreedores garantizados también pueden ofrecer bonos corporativos como un tipo de producto de crédito garantizado. Los bonos corporativos pueden estar respaldados por garantías a través de ciertas provisiones de préstamos. Como inversión, los bonos corporativos respaldados por garantías se consideran de menor riesgo para los inversores. Los bonos corporativos se estructuran y emiten en nombre de una corporación a través de un asegurador.

Consideraciones especiales

En un acuerdo de crédito garantizado, los términos del contrato generalmente incluyen una disposición que permite al prestamista obtener un derecho de retención sobre la propiedad colateral. Un derecho de retención otorga al prestamista el derecho legal de incautar activos o propiedades que han sido designadas como garantía para satisfacer una deuda si no se cumplen las condiciones de pago. Un derecho de retención permite al prestamista obtener fácilmente la aprobación legal de los tribunales para confiscar la propiedad.

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