Alfabetización financiera

¿Qué es la alfabetización financiera??

La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar de manera efectiva diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la presupuestación y la inversión. La educación financiera es la base de su relación con el dinero, y es un viaje de aprendizaje permanente. Cuanto antes comience, mejor estará, porque la educación es la clave del éxito en lo que respecta al dinero.

Siga leyendo para descubrir cómo puede aprender financieramente y navegar por las desafiantes pero críticas aguas de las finanzas personales. Y cuando te hayas educado, trata de transmitir tus conocimientos a tu familia y amigos. Muchas personas encuentran que el dinero es intimidante, pero no lo hacen # x2019; t tiene que serlo, así que difunda las noticias con el ejemplo.

Conclusiones clave

  • El término educación financiera se refiere a una variedad de habilidades y conceptos financieros importantes.
  • Las personas con conocimientos financieros son generalmente menos vulnerables al fraude financiero.
  • Una base sólida de educación financiera puede ayudar a apoyar varios objetivos de la vida, como ahorrar para la educación o la jubilación, usar la deuda de manera responsable y administrar un negocio.

Comprensión de la alfabetización financiera

En las últimas décadas, los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez más en toda la sociedad.Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses pueden haber comprado bienes principalmente en efectivo, hoy en día varios productos de crédito son populares, como tarjetas de crédito y débito y transferencias electrónicas. De hecho, una encuesta realizada en 2019 por el Banco de la Reserva Federal de San Francisco mostró que los consumidores preferían los pagos en efectivo en solo el 22% de las transacciones, favoreciendo las tarjetas de débito para el 42% y las tarjetas de crédito para el 29% .1

Otros productos, como hipotecas, préstamos estudiantiles, seguros de salud y cuentas de inversión autodirigidas, también han crecido en importancia. Esto ha hecho que sea aún más imperativo para las personas comprender cómo usarlos de manera responsable.

Aunque hay muchas habilidades que podrían caer bajo el paraguas de la educación financiera, los ejemplos populares incluyen el presupuesto de los hogares, aprender a administrar y pagar deudas y evaluar las compensaciones entre diferentes productos de crédito e inversión. Estas habilidades a menudo requieren al menos un conocimiento práctico de conceptos financieros clave, como el interés compuesto y el valor temporal del dinero.

Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de educación financiera puede ser muy perjudicial para el éxito financiero a largo plazo de un individuo y # x2019. Desafortunadamente, la investigación ha demostrado que el analfabetismo financiero es muy común, y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) lo atribuye al 66% de los estadounidenses

Ser analfabeto financiero puede generar una serie de dificultades, como ser más propenso a acumular cargas de deuda insostenibles, ya sea a través de malas decisiones de gasto o la falta de preparación a largo plazo. Esto a su vez puede conducir a un crédito deficiente, quiebra, ejecución hipotecaria de vivienda y otras consecuencias negativas.

Afortunadamente, ahora hay más recursos que nunca para aquellos que desean educarse sobre el mundo de las finanzas. Un ejemplo de ello es la Comisión de Educación y Educación Financiera patrocinada por el gobierno, que ofrece una variedad de recursos de aprendizaje gratuitos

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La educación financiera puede ayudar a proteger a las personas de convertirse en víctimas de fraude financiero, un tipo de delito que se está volviendo más común

Estrategias para mejorar sus habilidades de alfabetización financiera

Desarrollar la educación financiera para mejorar sus finanzas personales implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con el presupuesto, la gestión y el pago de deudas, y comprender los productos de crédito e inversión. Aquí hay varias estrategias prácticas a considerar.

  • Crear un presupuesto & amp; # x2014; Rastree cuánto dinero recibe cada mes contra cuánto gasta en una hoja de Excel, en papel o con una aplicación de presupuesto. Su presupuesto debe incluir ingresos (pagos, inversiones, pensión alimenticia), gastos fijos (pagos de alquiler / hipoteca, servicios públicos, pagos de préstamos), gastos discrecionales (no esenciales como comer fuera, comprar y viajar) y ahorros.
  • Pague primero & amp; # x2014; para generar ahorros, esta estrategia de presupuesto inverso implica elegir un objetivo de ahorro (por ejemplo, un pago inicial para una casa), decidir cuánto desea contribuir cada mes, y dejando a un lado esa cantidad antes de repartir el resto de sus gastos.
  • Facturas de pago de forma inmediata & amp; # x2014; Manténgase al tanto de las facturas mensuales, asegurándose de que los pagos lleguen a tiempo de manera consistente. Considere aprovechar los débitos automáticos de una cuenta corriente o aplicaciones de pago de facturas e inscríbase en los recordatorios de pago (por correo electrónico, teléfono o texto).
  • Obtenga su informe de crédito & amp; # x2014; una vez al año, los consumidores pueden solicitar un informe de crédito gratuito de las tres principales oficinas de crédito y amp; # x2014; Experian, Equifax y TransUnion & amp; # x2014; a través del sitio web creado por el gobierno federal AnnualCreditReport. Debido a que puede obtener tres de ellos, considere espaciar sus solicitudes durante todo el año para controlarse regularmente.

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Debido a la pandemia COVID-19, las tres principales agencias de crédito ofrecen informes de crédito semanales gratuitos hasta abril de 2022.6

  • Verifique su puntaje de crédito & amp; # x2014; Tener un buen puntaje de crédito lo ayuda a obtener las mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, entre otros beneficios. Monitoree su puntaje a través de un servicio gratuito de monitoreo de crédito (o, si puede permitirse y desea agregar una capa adicional de protección para su información, use uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito). Además, tenga en cuenta las decisiones financieras que pueden aumentar o disminuir su puntaje, como las consultas crediticias y los índices de utilización crediticia.
  • Administre la deuda & amp; # x2014; Use su presupuesto para mantenerse al tanto de la deuda reduciendo el gasto y aumentando el reembolso. Desarrolle un plan de reducción de deuda, como pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Si su deuda es excesiva, comuníquese con los prestamistas para renegociar el pago, consolidar préstamos o encontrar un programa de asesoramiento sobre deudas.
  • Invierta en su futuro & amp; # x2014; si su empleador ofrece una cuenta de ahorro para la jubilación 401 (k), asegúrese de registrarse y contribuir al máximo para recibir la coincidencia del empleador. Considere abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) y crear una cartera de inversiones diversificada de acciones, renta fija y productos básicos. Si es necesario, busque asesoramiento financiero de asesores profesionales para ayudarlo a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente y desarrollar estrategias para alcanzar su objetivo.

Ejemplo de alfabetización financiera

Emma es una maestra de secundaria que trata de informar a sus alumnos sobre la educación financiera a través de su plan de estudios. Ella los educa sobre los conceptos básicos de una variedad de temas financieros, como el presupuesto personal, la gestión de la deuda, la educación y el ahorro para la jubilación, los seguros, las inversiones e incluso la planificación fiscal. Emma razona que, aunque estas materias pueden no ser especialmente relevantes para sus alumnos durante sus años de escuela secundaria, demostrarán ser valiosas durante el resto de sus vidas.

Comprender conceptos como las tasas de interés, los costos de oportunidad, la gestión de la deuda, los intereses compuestos y el presupuesto, por ejemplo, podría ayudar a sus estudiantes a administrar los préstamos estudiantiles en los que podrían confiar para financiar su educación universitaria y evitar que acumulen niveles peligrosos de deuda y poniendo en peligro sus puntajes de crédito. Del mismo modo, espera que ciertos temas, como los impuestos sobre la renta y la planificación de la jubilación, eventualmente resulten útiles para todos los estudiantes, sin importar lo que terminen haciendo después de la escuela secundaria.

¿Por qué es importante la alfabetización financiera??

La falta de educación financiera puede conducir a una serie de dificultades, como la acumulación de cargas de deuda insostenibles, ya sea a través de malas decisiones de gasto o la falta de preparación a largo plazo. Esto a su vez puede conducir a un crédito deficiente, quiebra, ejecución hipotecaria de vivienda u otras consecuencias negativas.

¿Cómo me vuelvo financieramente alfabetizado??

Convertirse en alfabetizado financiero implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con el presupuesto, la gestión y el pago de deudas, y comprender los productos de crédito e inversión. Los pasos básicos para mejorar sus finanzas personales incluyen crear un presupuesto, realizar un seguimiento de los gastos, ser diligente con respecto a los pagos oportunos, ser prudente sobre ahorrar dinero, verificar periódicamente su informe de crédito e invertir para su futuro.

¿Cuáles son algunas reglas populares de presupuesto personal??

Dos métodos de presupuesto personal comúnmente utilizados son las reglas 50/20/30 y 70/20/10, y su simplicidad es lo que los hace populares. El primero implica dividir su pago de ingresos después de impuestos y llevar a casa & amp; nbsp; en tres áreas & amp; # x2014; necesidades (50%), ahorros (20%) y deseos (30%). La regla 70/20/10 también sigue un plan similar, recomendando que sus ingresos después de impuestos y para llevar a casa se dividan en segmentos que atienden a gastos (70%), ahorros o reducción de deuda (20%) e inversiones y donaciones caritativas (10%).

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