Anualidad de pago diferido

¿Qué es una anualidad de pago diferido??

El término anualidad de pago diferido se refiere a un producto de seguro que proporciona pagos futuros al comprador en lugar de un flujo inmediato de ingresos. Permite que el saldo principal de & amp; amp; nbsp; investment & amp; apos; s crezca tanto por contribuciones o primas como por intereses antes de que se inicien los pagos al propietario de la anualidad.

Los propietarios de anualidades pueden elegir con qué frecuencia reciben ingresos y por cuánto tiempo. Algunas de estas anualidades también pagan beneficios por muerte a los sobrevivientes u otros beneficiarios si el propietario muere durante o después de la fase de acumulación.

Conclusiones clave

  • Una anualidad de pago diferido es un producto de seguro que proporciona al comprador pagos futuros en lugar de un flujo inmediato de ingresos.
  • Este tipo de anualidad permite que el principal de inversión crezca a través de contribuciones e intereses antes de que el propietario reciba los pagos.
  • Estas anualidades ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos a tasas de rendimiento fijas o variables, al igual que las anualidades regulares.
  • Los ingresos pueden recibirse mensualmente, trimestralmente, anualmente o en una suma global.
  • Las anualidades fijas de retraso, retraso variable y longevidad son todo tipo de anualidades de pago diferido.

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¿Qué son las anualidades diferidas??

Cómo funciona una anualidad de pago diferido

Una anualidad es un contrato financiero que permite al comprador realizar un pago a tanto alzado, o una serie de pagos, a cambio de recibir futuros desembolsos periódicos. Las anualidades varían de fijas a variables e inmediatas a diferidas. Una anualidad de pago diferido, que también se conoce como anualidad diferida o anualidad retrasada, es diferente de otras anualidades en cómo se pagan las primas y cuándo se trata de retiros.

Este tipo de anualidad puede financiarse mediante contribuciones mensuales. Algunos inversores pueden preferir hacer una contribución global, posiblemente incluso décadas antes de que comiencen los pagos. Los retiros no comienzan poco después de que se financian, & amp; nbsp; como con una anualidad inmediata. Una anualidad de pago diferido crece durante la fase de acumulación (o aplazamiento) y dispensa los pagos de beneficios en la fase de distribución (o ingresos) .1

Estas anualidades generalmente ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos a una tasa de rendimiento fija o variable, al igual que las anualidades regulares. Las ganancias se gravan como ingresos ordinarios al momento del retiro.2 Se pueden comprar para niños menores que comienzan a recibir pagos de beneficios cuando cumplen 18 años u otra edad especificada por el comprador de la anualidad.& amp; amp; nbsp;

Un comprador de anualidad de pago diferido nunca necesita convertir el dinero en la anualidad en una serie de pagos de ingresos. El dinero puede ser retirado según sea necesario, en un pago de suma global, o transferido a otra cuenta o anualidad.2 Cuando una anualidad de pago diferido se usa de esta manera, El comprador de la anualidad retiene el control de su dinero, en lugar de quedar bloqueado en los pagos iniciando un retiro en una fase de distribución o anutización.

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La mayoría de las empresas que ofrecen este tipo de anualidades no permiten cambios en el contrato después de que haya pasado el período inicial

Consideraciones especiales

Si usted y amp; apos; se preguntan qué sucede con su cuenta si muere, es importante pedirle a la empresa que revise el contrato de anualidad antes de registrarse. Las compañías que ofrecen anualidades no pueden estar obligadas a pagar beneficios a los sobrevivientes si el propietario muere durante o después de la fase de acumulación.

Algunas compañías de seguros ofrecen beneficios por fallecimiento para parte o la totalidad del valor de la anualidad y los apostos para el propietario y los beneficiarios de los apostos. Si desea asegurarse de que su familia u otros beneficiarios reciban dinero de su anualidad en caso de fallecimiento, asegúrese de que haya un beneficio por fallecimiento dentro de su contrato.2

Tipos de anualidades de pago diferido

Como se señaló anteriormente, hay varios tipos de anualidades de pago diferido. Nosotros & amp; apos; hemos notado solo algunos de los más comunes a continuación.

Anualidad retrasada fija

Una anualidad retrasada fija, que se conoce más comúnmente como anualidad diferida fija, funciona como un certificado de depósito (CD). Las tasas de interés en un CD se fijan durante todo el plazo de las inversiones, pero tienden a variar debido a las condiciones del mercado. Cualquier ingreso por intereses ganado se grava el mismo año en que se acumula.

Las tarifas para una anualidad retrasada fija funcionan un poco diferente. Las tasas de interés tienden a estar garantizadas por un período de tiempo específico, después del cual se ajustan anualmente. El impuesto sobre los intereses se difiere hasta el retiro de una anualidad fija retrasada. El escritor de anualidades generalmente especifica qué tasa de interés garantizada pagará la anualidad.4

Anualidad retrasada variable

Comprar una anualidad retrasada variable no es diferente a comprar un fondo mutuo. Los rendimientos de ambos tipos de inversiones dependen del rendimiento de un grupo de subcuentas. Los propietarios pueden decidir cómo se invierten sus primas, incluso en cuentas de renta fija que ofrecen una tasa de interés mínima garantizada.5 Aunque es posible el potencial de un pago más alto, estas anualidades pueden ser más riesgosas y más caras que otras anualidades diferidas.

Anualidad de longevidad

Una anualidad de longevidad funciona como una anualidad de vida normal. También se llama anualidad de ingresos diferidos. Tiende a comenzar mucho más tarde que la edad típica de jubilación. Actúa como un seguro de longevidad en el sentido de que los pagos no pueden comenzar hasta que se gasten otros activos de un jubilado y otros activos. El propietario de la anualidad deposita un pago de prima al momento de la compra, pero no recibe ningún ingreso hasta una fecha específica en el futuro.6

Los pagos de ingresos se basan en varios factores, incluido el monto total de la prima, la fecha en que se espera recibir el ingreso, la edad del propietario y de los automóviles y su esperanza de vida. Los cambios en las condiciones del mercado no afectan la cantidad de ingresos que recibe el propietario de la anualidad.6

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