Anualidad diferida de una sola prima (SPDA)

¿Qué es una anualidad diferida de una prima??

Una anualidad diferida de una sola prima (SPDA) es una anualidad establecida con un solo pago con un crecimiento de inversión únicamente durante la fase de acumulación. Ese crecimiento se produce sobre una base de impuestos diferidos hasta la anutización, momento en el cual comenzarán los pagos regulares.

Las anualidades diferidas de una prima pueden ser fijas o variables, y las distribuciones solo se gravan cuando las toma. No existe un límite de inversión que rija cuánto puede invertir un individuo en un SPDA.

Conclusiones clave

  • Una anualidad diferida es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros o financiera que garantiza los ingresos al vencimiento, a menudo hasta que el beneficiario muera.
  • Las anualidades diferidas de una sola prima (SPDA) requieren solo un pago único de suma global para financiar el producto.
  • Los SPDA son los más adecuados para las personas que planean su jubilación y que están preocupadas de que se queden sin ahorros para la jubilación y que tienen suficiente efectivo disponible para financiar el pago inicial de la prima.

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¿Qué son las anualidades diferidas??

Comprensión de las anualidades diferidas de una prima

Las anualidades diferidas de una prima (SPDA) difieren de los contratos inmediatos en que crecen con impuestos diferidos por un período de tiempo antes de la anutización. También difieren de los contratos de anualidad diferida de prima flexible donde el inversor realiza pagos múltiples en el contrato después de la prima inicial durante la fase de acumulación. Los activos en la anualidad crecen con el tiempo.

Hay dos formas para que un comprador de una anualidad diferida de una sola prima desbloquee el valor de dicho producto. La forma más fácil y económica es simplemente anualizar para crear un flujo de ingresos. El otro es comprar un jinete opcional, como un beneficio de retiro garantizado, en cuyo caso el beneficiario puede acceder al valor en efectivo del contrato de anualidad sin tener un flujo de ingresos que durará hasta la muerte.

Ventajas de las anualidades diferidas de una prima

Las anualidades diferidas de una sola prima están diseñadas para personas que tienen mucho tiempo antes de que necesiten acceso a los fondos que ponen en ellas. Son beneficiosos para los inversores que necesitan ingresos constantes y tienen un saldo global para invertir, como a través de ahorros de efectivo, una gran venta de acciones, herencia, ganancias de lotería, reembolso de impuestos, bonificación o cualquier otra gran infusión de efectivo.

Los productos SPDA tienen características de interés fijo que pueden proporcionar ingresos de jubilación confiables y actuar como contrapeso a las inversiones basadas en el mercado como parte de una cartera financiera diversificada. Más precisamente, los SPDA pueden presentar una tasa de interés garantizada o una tasa basada en un índice bursátil. En el caso de este último, el rendimiento tiene un piso del 0%, lo que significa que el beneficiario no puede perder dinero en un mercado a la baja.

Cuando el mercado aumenta, el rendimiento del anualista y de los apostos se basa en una fórmula predeterminada basada en la ganancia del índice y los apostos. En pocas palabras, los propietarios de una anualidad diferida de una sola prima pueden optar por limitar su desventaja al renunciar a una parte de su alza.

En comparación con las cuentas de ahorro de bajo interés o el efectivo, una anualidad diferida de una sola prima puede ser un lugar mucho mejor para estacionar activos para muchos inversores durante un largo período de tiempo. Por un lado, el impuesto sobre los ingresos por intereses se difiere. Además, los SPDA indexados proporcionan protección a la baja sin sacrificar demasiado al alza. Esto se suma al beneficio de anualidad de un flujo confiable de pagos que no se puede sobrevivir.

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