Anualidad variable inmediata

¿Qué es una anualidad variable inmediata??

Una anualidad variable inmediata es un producto de seguro por el cual un individuo paga una suma global por adelantado y recibe & amp; amp; nbsp; pagos de inmediato. Los pagos de una anualidad variable inmediata continúan durante la vida útil del titular de la anualidad, pero los montos fluctúan en función del rendimiento de & amp; amp; nbsp; subyacente cartera y amp; apos; s.

Conclusiones clave

  • Una anualidad variable inmediata es un tipo de anualidad en la que un tomador de pólizas deposita una suma global en una cuenta, después de lo cual comienza la fase de anutización.
  • Esto es diferente de otras anualidades, en las que primero hay una fase de acumulación, en la que el tomador del seguro realiza & amp; amp; nbsp; pagos que crecen libres de impuestos hasta el final de la fase, momento en el cual comienza la fase de anutización
  • Sin embargo, al igual que una anualidad variable estándar, una anualidad variable inmediata y los pagos de apos; s pueden aumentar y disminuir dependiendo del rendimiento de la inversión subyacente.
  • La ventaja sobre una anualidad variable estándar es que la anualidad variable inmediata salta directamente a los pagos.
  • La desventaja es la de la sincronización: si la anualidad variable inmediata se compra en la parte superior de una corrida, los pagos futuros probablemente disminuirán a medida que el mercado lo corrija.& amp; amp; nbsp;

Cómo funciona una anualidad variable inmediata

La anualidad variable inmediata es única porque & amp; amp; nbsp; la mayoría de las anualidades tienen pagos que comienzan después de an & amp; amp; nbsp; fase de acumulación & amp; amp; nbsp; y terminan a una edad específica. La anualidad variable inmediata omite la fase de acumulación al exigir al titular que contribuya con una suma global después de lo cual comienza la anutización & amp; amp; nbsp; phase & amp; amp; nbsp; begins. Las anualidades variables inmediatas no son típicas, pero pueden ser una inversión inteligente cuando un inversor es mayor y está preocupado de que puedan sobrevivir a sus ahorros.

Las anualidades variables inmediatas conllevan los mismos riesgos que las anualidades variables normales porque los pagos y amp; amp; nbsp; vary y may & amp; amp; nbsp; fall cuando el valor de los activos subyacentes cae. Sin embargo, los pagos también pueden aumentar si la inversión funciona bien, y el rendimiento podría incluso superar el costo de la inflación. Este no es el caso de las anualidades fijas que pagan al inversor la misma cantidad & amp; amp; nbsp; cada mes.

La diferencia entre una anualidad variable inmediata y & amp; amp; nbsp; una anualidad variable estándar es que el ex & amp; amp; nbsp; carece de una fase de acumulación. En cambio, para una anualidad variable inmediata, el período & amp; amp; nbsp; se comprime en una inversión global, que introduce el riesgo de & amp; amp; nbsp; sincronización de mercado. Si un inversor & amp; amp; nbsp; buys & amp; nbsp; una anualidad variable inmediata en la altura de un mercado alcista, por ejemplo, el futuro & amp; nbsp; el ingreso caerá a medida que el mercado vuelva a la media. Esto podría significar que es poco probable que el titular de la anualidad vea & amp; nbsp; a considerable & amp; amp; nbsp; volver a la porción variable de la anualidad.

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Las anualidades fijas inmediatas garantizan un pago fijo cada mes, proporcionando consistencia. Las anualidades variables inmediatas son más riesgosas y amp; # x2014; aumentan y caen en sintonía con el mercado & amp; # x2014; pero, por lo tanto, también tienen el potencial de proporcionar un mejor pago.

Anualidad variable inmediata vs. Anualidad fija inmediata

Los pagos de anualidades fijas inmediatas no cambiarán si el mercado despega después de la inversión inicial de suma global & amp; amp; nbsp; porque el proveedor de anualidades & amp; amp; nbsp; garantiza los pagos. Algunos proveedores de anualidades variables inmediatas también garantizarán un porcentaje en las porciones variables, pero las tarifas más altas generalmente acompañan & amp; amp; nbsp; estas garantías. Una regla general para las inversiones de anualidades es cuanto mayores son las garantías & amp; amp; nbsp; cuanto mayor sea el precio.

401 (k) sy IRA suelen usar anualidades inmediatas. Las anualidades variables inmediatas no ofrecen las ventajas fiscales de otras cuentas de jubilación. Por ejemplo, los planes de jubilación antes de impuestos y amp; amp; nbsp; como 401 (k) s permiten que el individuo & amp; amp; nbsp; diferir los impuestos sobre las ganancias de inversión y & amp; amp; nbsp; reducir su & amp; amp; nbsp; ingreso imponible actual. Sin embargo, las anualidades variables inmediatas ofrecen ingresos consistentes hasta la muerte & amp; nbsp; con un bono potencial en la parte superior dependiendo del activo subyacente y el rendimiento de los apostos

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