Anualidades reversivas

¿Qué son las anualidades reversionarias??

El término anualidad reversionaria se refiere a una estrategia de ingresos de jubilación que combina una póliza de seguro con una anualidad inmediata para proporcionar un cónyuge sobreviviente. Similar a una póliza de seguro de vida permanente, el propietario de la póliza de una anualidad reversionaria paga una prima para garantizar un beneficio para el sobreviviente. Tras la muerte del asegurado y amp; apos; s, el beneficiario recibe un ingreso de por vida garantizado en lugar de un pago de suma global con una anualidad reversionaria.

Llave para llevar

  • Una anualidad reversionaria es una estrategia de ingresos de jubilación que combina una póliza de seguro con una anualidad inmediata para un cónyuge sobreviviente.
  • El beneficiario recibe un ingreso garantizado de por vida en lugar de un pago global después de que la parte asegurada fallezca.
  • Las pólizas a menudo se cancelan si el beneficiario muere antes que el asegurado.
  • Los beneficiarios no deben el impuesto sobre la renta cuando el asegurado muere, y una vez que comienzan los pagos, el impuesto es & amp; amp; nbsp; pro-rated & amp; amp; nbsp; basado en cuánto tiempo se espera que duren los pagos.

Cómo funcionan las anualidades reversionarias

Las instituciones financieras diseñan las anualidades para pagar una cantidad fija de dinero a intervalos regulares a un individuo & amp; # x2014; generalmente a los jubilados. Los términos de estos productos financieros dependen de varios factores diferentes, incluido el tipo de anualidad, cuándo comienza el pago y el período de tiempo para el pago. Pero las anualidades no son para todos, y las anualidades reverionarias son para menos personas todavía.

Las anualidades reversivas son un tipo de póliza de seguro de vida. Una vez que el asegurado muere, la póliza paga una anualidad al beneficiario. Pero los pagos solo comienzan si el beneficiario sigue vivo cuando la parte asegurada muere. A menos que se especifique lo contrario, la póliza a menudo se cancela si el beneficiario muere antes que la persona asegurada. Es por eso que este tipo de anualidad también se conoce como anualidad de supervivencia de seguros.

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Las pólizas de anualidad reversionaria a menudo se cancelan si el beneficiario muere antes que la persona asegurada.

Dado que la edad y el género del beneficiario pueden afectar la prima, esto permite a las personas con afecciones médicas graves & amp; amp; nbsp; asegurarse a una tasa que puedan pagar. Con este tipo de anualidad, cuanto mayor sea el beneficiario, menor será la prima.

Al pagar el beneficio & amp; amp; nbsp; out durante muchos años, las aseguradoras están expuestas a grandes pagos de suma global. Las políticas generalmente carecen de una opción de rescate en efectivo, lo que también ayuda a mantener bajos los costos.& amp; amp; nbsp; La mayoría de las políticas dictan que una vez que se ha seleccionado un beneficiario, no se puede cambiar.

Consideraciones especiales

Debido a que los pagos de ingresos cesan con la muerte del beneficiario, y si el beneficiario muere antes que el asegurado, la póliza se cancela, las primas son más consistentes con las de las pólizas de seguro a plazo que las pólizas permanentes. Esto hace que la anualidad reversiva sea más asequible para las personas mayores.

Una anualidad reversionaria y el beneficiario de Apos; s no deberá el impuesto sobre la renta en el momento de la muerte del asegurado y amp; apos; s. Una vez que comienzan los pagos al beneficiario, el impuesto es & amp; amp; nbsp; pro-rated & amp; amp; nbsp; basado en cuánto tiempo se espera que duren los pagos. Esto significa que parte de los ingresos está sujeta a impuestos, mientras que otra parte es una declaración libre de impuestos del valor de la anualidad y de los apostos en el momento de la muerte del asegurado y amp; apos; s.

Las anualidades son inversiones con impuestos diferidos, por lo que las ganancias acumuladas en el contrato no se reconocen como ingresos netos por inversiones hasta que se distribuyen. En lugar de elegir una inversión que resulte en un impuesto a las ganancias de capital, que se considera ingreso neto de inversión, los clientes pueden preferir usar una anualidad, que permanece diferida en impuestos hasta que se tomen las distribuciones. Esto puede permitir un mayor control de cuándo se evaluaría el ingreso neto de la inversión.

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Las distribuciones de una anualidad diferida aún se incluirán en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) y requerirán que los clientes administren las distribuciones cuidadosamente para garantizar que no se excedan los umbrales de MAGI.

Con eso, podrían preservar el & amp; amp; nbsp; tax-deferral & amp; amp; nbsp; de sus cuentas de jubilación individuales & amp; amp; nbsp; (IRA) & amp; amp; nbsp; más largo y no comenzar a tomar distribuciones imponibles hasta que lo exija la ley.& amp; amp; nbsp; No todas las anualidades reversionarias son iguales. Algunas ofertas y amp; amp; nbsp; protección contra la inflación. Algunos tienen una devolución del beneficio de la prima en caso de que el asegurado sobreviva al beneficiario, mientras que otros permiten que el beneficiario omita los exámenes médicos.

Tenga en cuenta que las anualidades son inversiones complejas sujetas a tarifas y comisiones y poco o ningún acceso al dinero que pagó, así que prepárese para realizar una investigación sustancial antes de invertir.

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