Anutización variable

¿Qué es la anutización variable??

La anutización variable es una opción de anualidad en la que el monto de los pagos de ingresos recibidos por el tomador del seguro variará de acuerdo con el rendimiento de la inversión de la anualidad. La anutización variable es una opción que puede ser seleccionada por el tomador del seguro durante la fase de anualización de un contrato, que es la fase en la que el tomador del seguro intercambia el valor acumulado de la anualidad por un flujo de pagos de ingresos regulares garantizados de por vida o garantizados por un número específico de años.

Conclusiones clave

  • Durante la fase de acumulación de una anualidad, un inversor agrega fondos y se permite que las ganancias crezcan con impuestos diferidos.
  • Cuando el tomador del seguro está listo para comenzar a cobrar, puede optar por hacer retiros o anualizar el contrato.
  • Si el tomador del seguro elige anualizar el contrato, elegirá pagos fijos o variables.
  • Una anualidad variable es como suena & amp; # x2014; variable. Los pagos se basan en el rendimiento de los activos de anualidad y amp; apos; s.
  • Hay más potencial de ganancias con una anualidad variable. Sin embargo, durante las recesiones del mercado, los pagos serán más bajos que una anualidad con una tasa fija.

Comprensión de la anutización variable

Hay dos fases en la vida de una anualidad. Durante la fase de acumulación, un inversor se suma a la anualidad, con todas las ganancias que se acumulan durante esta fase exentas del impuesto sobre la renta actual. Una vez que un tomador de la póliza está listo para comenzar a recibir ingresos de la anualidad, puede optar por: Retirar (de manera ad hoc o sistemática) o anualizar el contrato y elegir pagos fijos o variables.

Durante la fase de anualización, para las anualidades compradas con dólares después de impuestos, un monto fijo de cada pago se trata como una declaración no imponible de la base original, y el saldo se grava como ingreso. Alternativamente, todos los ingresos de anualidades recibidos a través de retiros generalmente se gravan como ingresos hasta que se hayan retirado todas las ganancias.

Después de que se hayan retirado todas las ganancias, los retiros son rendimientos no imponibles de la inversión original (ya gravada) en la anualidad. Para las anualidades compradas con dólares antes de impuestos, todos los ingresos y amp; # x2014; ya sea a través de la anutización o de retiros y amp; # x2014; está totalmente sujeto a impuestos como ingreso ordinario.

Consideraciones de anualidad variable

Elegir cómo recibir pagos de una anualidad puede ser difícil para los inversores y, a menudo, se reduce a la cantidad de riesgo que el tomador de la póliza está dispuesto a asumir en comparación con la cantidad de rendimientos que desea el tomador de la póliza.

Elegir una anualidad fija significa que el tomador del seguro recibirá la misma cantidad de dinero en cada pago de ingresos de anualidad periódica durante la vida de la anualidad, independientemente de cómo se desempeñe la cartera de la compañía de anualidades. Pero los pagos de anualidades variables difieren en que el valor recibido por el tomador del seguro está diseñado para variar con el tiempo. Esto se debe a que los pagos se basan en el rendimiento de una cartera subyacente.

& amp; quot; Las anualidades variables son productos financieros altamente complejos, & amp; quot; según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que regula a los asesores. & amp; quot; Tienen múltiples características de seguro que pueden ser atractivas para algunas personas. Pero es importante comprender que esas características vienen con una miríada de tarifas y cargos. Debido a que las anualidades variables son complicadas y costosas, requieren una consideración especialmente cuidadosa.& amp; quot; 1

Las consideraciones incluyen: cuánto tiempo estará atado su dinero, si hay cargos de entrega u otras sanciones si el dinero se retira temprano, qué beneficio financiero o comisión recibe una empresa por venderle la anualidad, ¿Cuáles son los riesgos de que la inversión pueda perder valor?, y qué tarifas y gastos puede esperar.

Comprar una anualidad puede proporcionar un nivel de seguridad de ingresos, pero también puede bloquear fondos en un producto específico que puede no funcionar tan bien como se esperaba. Los profesionales que venden anualidades generalmente reciben una comisión basada en el tipo y el valor de la anualidad vendida. Los valores de las anualidades variables están vinculados al rendimiento de instrumentos mutuos similares a fondos llamados subcuentas que selecciona el propietario de la anualidad.

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