Calendario de retiro sistemático

¿Qué es un programa de retiro sistemático??

Un cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad que especifica el monto y la frecuencia de los pagos que se realizarán al anualista. Los anualistas no tienen garantizados los pagos de por vida, ya que están con el método de anutización estándar, pero proporcionan una fuente de ingresos para los jubilados.

Con el cronograma sistemático de retiro, uno elige retirar fondos de una cuenta hasta que se vacíe, con el riesgo de que los fondos se agoten antes de morir.

Conclusiones clave

  • Muchas personas compran un producto de anualidad para proporcionar un flujo de ingresos constante y confiable en la jubilación.& amp; amp; nbsp;
  • Un cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidad.
  • El método de anutización estándar proporciona pagos garantizados de por vida, a diferencia de un cronograma de retiro sistemático.
  • Debe pagar impuestos sobre los pagos de anualidades, ya que son una forma de ingresos, aunque & amp; nbsp; crecen en una cuenta con impuestos diferidos.& amp; amp; nbsp;

Comprender el cronograma de retiro sistemático

Los retiros sistemáticos a menudo se aplican a fondos mutuos y amp; nbsp; fondos, anualidades y ocasionalmente para cuentas de corretaje. Los cronogramas de retiro sistemáticos permiten liquidar las acciones de inversiones para proporcionar el número establecido de retiros en el plan.

Consideraciones especiales

Las alternativas a los cronogramas de retiro sistemáticos incluyen poner un enfoque de segmentación basado en el tiempo, es decir., estrategia de cubo, en su lugar; comprar una anualidad inmediata de una compañía de seguros y vivir del beneficio mensual que paga la compañía. Otros métodos de retiro pueden incluir invertir los ahorros y gastos de uno y amp; # x2019 solo los intereses y dividendos y colocar un año y un año # x2019; s en retiros en un fondo del mercado monetario para retiros mensuales. En este último método, los fondos se repondrían al final de cada año vendiendo las inversiones con el mayor rendimiento. Los tres planes pueden proporcionar algunos ingresos a un jubilado.

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Se puede establecer un cronograma de retiro sistemático que se pagará cada mes, trimestral, semestral o anual.

Ventajas y desventajas de un programa de retiro sistemático

Una ventaja de un cronograma de retiro sistemático es que puede racionalizar la estrategia de gestión de patrimonio de una persona y otros, particularmente durante la jubilación. También puede ayudar a llegar el tiempo de los impuestos.

El inversor que elija este método de retiro, en lugar del método de anualización, no se limitaría a una cantidad fija de dinero cada mes y, de hecho, podría eliminar los fondos de la cuenta relativamente rápido si fuera necesario. La capacidad de acceder a fondos podría ser útil en caso de emergencia.

La desventaja es que no garantiza un flujo de ingresos de por vida para el beneficiario, lo que pone el riesgo de una vida útil más larga de lo esperado sobre los hombros del beneficiario en lugar de que la compañía de seguros ofrezca la anualidad. Si se agota la anualidad, el jubilado necesitaría otras fuentes de ingresos para financiar su jubilación.

Ejemplo de un programa de retiro sistemático

Considere, por ejemplo, un beneficiario que posee cuatro fondos mutuos. El Fondo A posee el 35% de todos los fondos, el Fondo B posee el 30%, el Fondo C posee el 20% y el Fondo D posee el 15%. Si el beneficiario establece un retiro mensual de $ 2,000, $ 700 (35%) del monto del retiro provendrá del Fondo A, $ 600 (30%) provendrían del Fondo B, $ 400 (20%) provendrían del Fondo C y $ 300 (15 %) vendría del Fondo D.

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