Carga frontal

¿Qué es una carga frontal??

Una carga frontal es una comisión o cargo de venta aplicado en el momento de la compra inicial de una inversión. El término se aplica con mayor frecuencia a las inversiones de fondos mutuos, pero también puede aplicarse a pólizas de seguro o anualidades. La carga frontal se deduce del depósito inicial, o de los fondos de compra y, como resultado, reduce la cantidad de dinero que realmente ingresa al producto de inversión.

Las cargas frontales se pagan a los intermediarios financieros como compensación por encontrar y vender la inversión que mejor se adapte a las necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo de sus clientes. Por lo tanto, estos son cargos únicos, no parte de los gastos operativos continuos de la inversión y los apostos.

Lo opuesto a una carga frontal es una carga de fondo, que se paga deduciéndola de las ganancias o del principal cuando el inversor vende la inversión. También hay otros tipos de carga de fondos, incluidas las cargas de nivel, que cobran una tarifa anual continua.

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Carga frontal

Los conceptos básicos de las cargas frontales

Las cargas frontales se evalúan como un porcentaje de la inversión total o prima pagada en un fondo mutuo, anualidad o contrato de seguro de vida. El porcentaje pagado por la carga frontal varía entre las compañías de inversión, pero generalmente cae dentro de un rango de 3.75% a 5.75%. Las cargas frontales más bajas se encuentran en fondos mutuos de bonos, anualidades y pólizas de seguro de vida. Se evalúan los mayores cargos de venta para los fondos mutuos basados en acciones.

Los fondos mutuos que transportan cargas frontales se denominan fondos de carga. Si un inversor paga una carga frontal depende del tipo de acciones en el fondo que debe. Las acciones de clase A, también conocidas como acciones A, generalmente llevan una carga frontal. En general, el cargo de venta en un fondo mutuo de carga no se aplica si dicho fondo se incluye como una opción de inversión en un plan de jubilación como un 401 (k).

Conclusiones clave

  • Una carga frontal es un cargo o comisión de ventas que un inversor paga & amp; quot; upfront & amp; quot; & amp; # x2014; es decir, al comprar el activo.
  • El porcentaje pagado por la carga frontal varía entre las compañías de inversión, pero generalmente cae dentro de un rango de 3.75% a 5.75%.
  • Si bien dejan menos capital para invertir, los fondos cargados de front-end tienen tarifas continuas más bajas y índices de gastos.

Cómo funciona la compensación de carga frontal

Cuando las inversiones y anualidades de fondos mutuos se introdujeron por primera vez en el mercado, los inversores solo pudieron acceder a ellas a través de corredores autorizados, asesores de inversiones o planificadores financieros. El concepto de carga frontal surgió de un esfuerzo por proporcionar una compensación por estos go-betweens & amp; # x2014; y, por supuesto, alentarlos a poner clientes en un producto en particular.

Hoy en día, las personas a menudo pueden comprar productos directamente de la compañía de fondos mutuos o la compañía de seguros. La parte de la carga frontal contemporánea de leon & amp; apos; se destina a la compañía de inversión o compañía de seguros que patrocina el producto. La porción restante se paga al asesor o corredor de inversiones que facilita el comercio.

Algunos profesionales financieros argumentan que una carga frontal es el costo en que incurren los inversores para obtener un intermediario de inversión y la experiencia de Apos en la selección de fondos apropiados. También podría considerarse el pago por adelantado por la experiencia de un gerente financiero profesional para supervisar el dinero del cliente y de los apostos.

Las inversiones que evalúan una carga frontal no cobran una tarifa adicional por el canje de acciones compradas previamente, aunque pueden aplicarse tarifas comerciales. Del mismo modo, la mayoría de las inversiones de carga frontal no cobran a los inversores un cargo de venta adicional cuando las acciones se intercambian por una inversión diferente, siempre que la misma familia de fondos ofrezca la nueva inversión.

Ventajas de los fondos de carga frontal

Los inversores pueden optar por pagar tarifas por adelantado por varias razones. Por ejemplo, las cargas frontales eliminan la necesidad de pagar continuamente tarifas y comisiones adicionales a medida que pasa el tiempo, lo que permite que el capital crezca sin obstáculos a largo plazo. Acciones A del fondo mutuo & amp; # x2014; la clase que transporta cargas frontales & amp; # x2014; pagar índices de gastos más bajos que el pago de otras acciones. Los índices de gastos son las tarifas anuales de gestión y comercialización.

Además, los fondos que no tienen tarifas iniciales de transporte a menudo cobran una tarifa de mantenimiento anual que aumenta junto con el valor del dinero del cliente y de los automóviles, lo que significa que el inversor puede terminar pagando más. En contraste, las cargas frontales a menudo se descuentan a medida que crece el tamaño de la inversión.

Pros

  • Ratio de gastos de fondos más bajo

  • Crecimiento principal sin obstáculos

  • Tarifas con descuento para grandes inversiones

Contras

  • Menos capital invertido

  • Horizonte de inversión a largo plazo requerido

  • No es óptimo para horizontes de inversión cortos

Desventajas de los fondos de carga frontal

En el lado negativo, dado que las cargas frontales se eliminan de su inversión original, menos de su dinero funcionará para usted. Dados los beneficios de la capitalización, menos dinero al principio tiene un impacto en la forma en que crece su dinero. A largo plazo, puede que no importe, pero los fondos cargados de front-end no son óptimos si tiene un horizonte de inversión corto; usted ganó y no tiene la oportunidad de recuperar el cargo de ventas al obtener ganancias con el tiempo.

Además, dada la gran cantidad de fondos mutuos sin carga disponibles actualmente, algunos asesores financieros argumentan que nadie debería pagar ningún cargo por ventas y amp; # x2014; frente, atrás o en curso.

Ejemplo del mundo real

Muchas compañías ofrecen fondos mutuos con diferentes cargas para cumplir con el estilo de inversión de cualquier inversor. American Funds Growth Funds of America (AGTHX) es un ejemplo de un fondo mutuo que lleva una carga frontal.

Para ilustrar cómo funciona la carga, digamos que un inversor invierte $ 10,000 en el fondo AGTHX. Pagarán una carga frontal del 5.75%, o $ 575. Los $ 9,425 restantes se utilizan para comprar acciones del fondo mutuo al precio del valor del activo neto (NAV) de la acción actual.

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