Cláusula de valoración

¿Qué es una cláusula de valoración??

La cláusula de valoración es una disposición en algunas pólizas de seguro que especifica la cantidad de dinero & amp; nbsp; el titular de la póliza recibirá del proveedor de seguros si se produce un peligro cubierto & amp; amp; nbsp; event. Esta cláusula & amp; amp; nbsp; estipula una cantidad fija a & amp; amp; nbsp; se pay & amp; amp; nbsp; en caso de pérdida & amp; amp; nbsp; para una propiedad asegurada.

Se pueden escribir varios tipos de cláusulas de valoración, incluido el costo de reemplazo, el valor real en efectivo, el monto indicado y el valor acordado.

Conclusiones clave

  • Una cláusula de valoración es el lenguaje en una póliza de seguro que determina el monto fijo que un tomador de póliza podría recibir en caso de un reclamo.
  • Hay muchas metodologías diferentes utilizadas en una cláusula de valoración, como el valor acordado, el costo de reemplazo o el monto indicado.
  • El valor en efectivo real es el lenguaje más utilizado, donde el monto pagado por un reclamo es igual al valor de pre-pérdida asegurado y amp; apos; s.

Comprensión de las cláusulas de valoración

Cualquier política que contenga una cláusula de valoración debe revisarse cuidadosamente para comprender las circunstancias en que es necesario un pago de beneficios. Además, un tomador de pólizas debe hacer una revisión periódica del valor en dólares listado para la propiedad. Los valores que no se mantienen al día con el costo razonable de vida, la inflación o los cambios en los aumentos de costos del código de construcción local pueden no ser adecuados & amp; amp; nbsp; proteger al tomador del seguro.& amp; amp; nbsp;

Las cláusulas de valoración tienen una base sobre una serie de factores diferentes sobre la propiedad específica y los requisitos de presupuesto individual.

Determinar el costo de los artículos cubiertos por & amp; amp; nbsp; asegurance & amp; amp; nbsp; es un paso esencial pero & amp; amp; nbsp; que consume mucho tiempo para obtener cobertura de seguro. Al comprender cuánto vale un artículo, el tomador del seguro puede determinar mejor el nivel de cobertura que necesita. Además, los asegurados deben determinar la cobertura en función de la pérdida máxima previsible. En algunos casos, el proveedor de seguros puede esperar que & amp; nbsp; el asegurado actualice periódicamente el valor de & amp; amp; nbsp; items & amp; nbsp; covered & amp; nbsp; en la póliza usando & amp; amp; nbsp; a & amp; amp; nbsp; cláusula de informe completa.

Además, el proveedor de seguros puede requerir una revisión por parte de un tasador o especialista para determinar el valor de una propiedad antes de la suscripción. Este requisito de & amp; nbsp; es particularmente cierto en los casos en que el titular de la póliza obtiene cobertura de seguro para propiedades clásicas, antiguas, personalizadas y únicas, así como para estructuras o artículos históricos. Una evaluación también puede ser necesaria si un tomador del seguro está intentando obtener un seguro por un monto en dólares que excede el valor tasado de una propiedad.

Cláusula de valoración real en efectivo

El valor real en efectivo & amp; amp; nbsp; (ACV) es con mayor frecuencia el método para calcular los valores de los beneficios de propiedad en una política de propietarios. Este valor tiene una base del costo de reparar o reemplazar una propiedad, como un bote, un automóvil o una casa, a su estado previo a la pérdida. La aseguradora tendrá en cuenta & amp; amp; nbsp; en la depreciación & amp; amp; nbsp; de la propiedad. Depreciación & amp; amp; nbsp; determina cuánto de un activo y el valor de vida útil de Apos; s permanece e impactará el valor del beneficio debido al titular de la póliza en el caso de una pérdida cubierta.

Otra consideración de una política de ACV es la Ley de Política Valued & amp; amp; nbsp; (VPL).& amp; amp; nbsp; Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, Dakota del Norte, New Hampshire, Ohio, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas y Virginia Occidental, todos han valorado las leyes de política. 1)

Según esta regulación, los proveedores de seguros deben pagar el valor nominal completo y listado de una póliza en caso de pérdida total, sin tener en cuenta el valor en efectivo real depreciado. La ley requiere el pago del valor nominal completo de la póliza, incluso si el valor en el momento de la pérdida es un monto menor en dólares. Sin embargo, en algunas situaciones donde hay causalidad concurrente & amp; nbsp; por daños, la aseguradora puede emitir un pago reducido.

Cláusula de valoración de costos de reemplazo

El costo de reemplazo & amp; amp; nbsp; es la cantidad necesaria para reparar o reemplazar una propiedad al mismo nivel de calidad o igual que la propiedad original. Estos costos y amp; amp; nbsp; pueden cambiar, a medida que cambian los precios en el mercado. La depreciación de la propiedad no es una consideración en la cobertura de costos de reemplazo. Sin embargo, & amp; amp; nbsp; a menos que una política también contenga una disposición de ley y ordenanzas, puede no incluir suficiente cobertura para satisfacer todos los costos de reconstrucción de una propiedad.

La ley y la cláusula de ordenanza & amp; amp; nbsp; aumentará el monto del beneficio de reemplazo en un porcentaje para permitir cambios en el código de construcción del estado. Esta disposición se vuelve crucial & amp; amp; nbsp; in & amp; amp; nbsp; el caso de a & amp; amp; nbsp; peligro cubierto que destruye & amp; amp; nbsp; la propiedad al 50% o más. La mayoría de los códigos de construcción locales requerirán estructuras que reciban daños por un total del 50% o más del valor asegurado de la casa y los apostos para ser demolidos y reconstruidos a los códigos actuales. Además, los asegurados deben comprender que la cobertura solo se aplica a la porción dañada de una estructura.

Otros tipos de cláusula de valoración

Valor declarado

Stated & amp; amp; nbsp; value & amp; nbsp; la cantidad generalmente se encuentra en la cobertura del automóvil y se refiere al valor máximo & amp; amp; nbsp; de un artículo que el titular de la póliza coloca en la propiedad al momento de escribir el contrato. Esta es la cantidad que le pediría a un comprador que pague por la propiedad si la vende. Sin embargo, la mayoría de las políticas de valor establecidas contienen una redacción que, en caso de pérdida, permitirá a la aseguradora pagar el menor valor declarado o el valor real en efectivo.

Valor acordado

Un valor acordado & amp; amp; nbsp; policy utilizará una disposición de monto acordado & amp; amp; nbsp; para estipular el valor de una propiedad asegurada. La cláusula, ubicada en la sección de daños de la política, debe definir qué sucederá con la propiedad en caso de pérdida total. El valor acordado puede ser & amp; amp; nbsp; un valor de mercado justo u otra suma decidida tanto por el asegurador como por el asegurado.

Cláusula de valor de mercado

Una cláusula de valor de mercado se refiere a una parte de una política que define el valor de la propiedad cubierta a una tasa de mercado, en lugar del costo real o de reemplazo. Dicha cláusula, por ejemplo, establecería el valor que un tomador de pólizas podría obtener por la pérdida de un activo en la cantidad que podría recibir vendiéndolo en el mercado abierto.

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