Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC)

¿Cuál es el Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC)??

El Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC) es un código de conducta que rige las transacciones de crédito al consumo. Proporciona pautas para las leyes relacionadas con la compra y el uso de todo tipo de productos de crédito desde hipotecas hasta tarjetas de crédito. Su objetivo es proteger a los consumidores que utilizan el crédito del fraude y la información errónea.

Conclusiones clave

  • El Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC) es un código de conducta para prevenir el fraude y la información errónea en las transacciones de crédito.
  • Nueve estados han adoptado el código, mientras que otros han incorporado sus disposiciones.
  • El código proporciona pautas para el crédito, incluidas limitaciones en las tasas de interés, protección contra la usura y el establecimiento de contratos justos.

Comprender el Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC)

El Código Uniforme de Crédito al Consumidor fue aprobado por la Conferencia Nacional de Comisionados sobre Leyes Estatales Uniformes en 1968. Más tarde se revisó en 1974 para mantenerse al día con los cambios legislativos y financieros en el sistema.1 El código no es en sí mismo una ley federal o estatal, pero los estados pueden usarlo para redactar leyes consistentes de crédito al consumo.

Aunque no se utiliza a nivel nacional, el código ha sido adoptado por nueve estados & amp; # x2014; Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Utah y Wyoming & amp; # x2014; con otros estados incorporando al menos algunas de sus disposiciones en sus leyes.2 Carolina del Sur y Wisconsin tienen códigos que son muy similares a los de la UCCC.1 (tixagb_
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El Código Uniforme de Crédito al Consumidor es & amp; apos; t una ley estatal o federal.

Una de las pautas más importantes en la UCCC es la limitación de las tasas de interés cobradas por los prestamistas. Sin embargo, & amp; amp; nbsp; los límites máximos reales de las tasas varían según el tipo de crédito emitido. El código también fomenta tasas de interés más bajas al limitar las barreras de entrada en el campo del crédito al consumo. Los códigos hacen esto con la teoría de que una mayor competencia dará como resultado menores tasas de consumo y amp; nbsp;.

Más allá de la protección contra la usura & amp; # x2014; el préstamo ilegal de dinero y el cobro de tarifas excesivamente altas & amp; # x2014; muchas de las pautas tratan sobre el establecimiento de contratos justos emitidos a los consumidores por los prestamistas. Por ejemplo, el código prohíbe el uso de cláusulas de exención de defensa en los préstamos. La cláusula de exención de defensa establece que un prestatario renuncia al derecho a cualquier defensa legal en caso de conflicto con el prestamista. Dichas disposiciones permiten que un prestamista reciba una sentencia sumaria contra un prestatario sin oportunidad de protección ni en el tribunal ni en el arbitraje.

El código también limita las llamadas transacciones desmesuradas. Estos acuerdos generalmente están sujetos a interpretación, pero se refieren a negociaciones que son tan abrumadoramente unilaterales que se consideran inaplicables. Estas prácticas unilaterales pueden incluir exenciones de responsabilidad de garantía o la tergiversación flagrante de los productos.

Consideraciones especiales

Las tarjetas de crédito eran un tipo relativamente nuevo de crédito al consumo y amp; nbsp; cuando se escribió la primera versión del código. Pero con el aumento en el uso de tarjetas de crédito, las pautas de UCCC han demostrado ser cruciales para salvaguardar a los consumidores. Una directiva principal dice que el banco que emite una tarjeta de crédito también está sujeto a los reclamos de un titular de la tarjeta contra un comerciante.

A medida que se diseñan nuevas tecnologías y sistemas y cambia el panorama financiero, ciertos servicios siguen exentos de UCCC. Por ejemplo, acuerdos de participación en los ingresos (ISA) que son piloteados por universidades en Indiana no están sujetas a la UCCC. Bajo tales acuerdos, una institución educativa asume una parte del estudiante & amp;apos;gastos a cambio de una parte de sus ingresos futuros.

La ley federal ha reemplazado algunas de las pautas del código y los apostos. Un ejemplo son las restricciones a las prácticas agresivas de cobro, que ahora se rigen por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deuda & amp; amp; nbsp; (FDCPA). Otra es la directriz original sobre la divulgación de los términos del préstamo. The & amp; amp; nbsp; Truth in Lending Act & amp; amp; nbsp; (TILA) ahora contiene esas reglas.

Historia del Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC)

Como se mencionó anteriormente, la UCCC se estableció en 1968 como una forma de proteger a los consumidores de transacciones crediticias depredadoras y cuestionables. Se hicieron enmiendas en 1974 para actualizar el código a medida que la industria financiera y el panorama legal estaban cambiando

El código fue desarrollado por la Conferencia Nacional de Comisionados sobre Leyes Estatales Uniformes & amp; # x2014; también conocida como la Comisión de Derecho Uniforme. La comisión se creó en 1892 para proporcionar a los estados una legislación clara y estabilidad en la ley legal. Un total de 350 comisionados y amp; # x2014; todos los cuales son abogados y amp; # x2014; son nombrados por los estados, el Distrito de Columbia, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU

La comisión es responsable de más de 300 actos uniformes diferentes, incluidos el UCCC y el Código Commerical Uniforme (UCC). El UCC es un conjunto de leyes y regulaciones destinadas a ayudar a estandarizar las transacciones comerciales entre entidades en diferentes estados. El código se estableció en 1952 en respuesta a los problemas que enfrentaban las empresas para hacer negocios a través de las fronteras estatales. Ahora adoptado universalmente por todos los estados, la UCC proporciona pautas legales y estándares que rigen transacciones como la banca y los préstamos.

Otros actos desarrollados por la comisión cubren una variedad de temas, incluyendo derecho de familia y nacional, bienes raíces, sucesiones, derecho comercial, resolución de disputas, fideicomisos y derecho patrimonial.

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