Contrato de inversión garantizado (GIC)

¿Qué es un contrato de inversión garantizado (GIC)??

Un contrato de inversión garantizado (GIC) es una disposición de una compañía de seguros que garantiza una tasa de rendimiento a cambio de mantener un depósito durante un período determinado. Un GIC atrae a los inversores como reemplazo de una cuenta de ahorro o valores del Tesoro de los EE. UU., Que son bonos del gobierno garantizados por el gobierno de los EE. UU. Los GIC también se conocen como acuerdos de financiación.

Conclusiones clave

  • Un contrato de inversión garantizado (GIC) es un acuerdo entre un inversor y una compañía de seguros.
  • La aseguradora garantiza al inversor una tasa de rendimiento a cambio de mantener el depósito por un período.
  • Los inversores atraídos por los GIC a menudo buscan un reemplazo para una cuenta de ahorro o valores del Tesoro de EE. UU.
  • Un GIC es una inversión conservadora y estable, y los períodos de vencimiento suelen ser a corto plazo.
  • Los valores de GIC pueden verse afectados por la inflación y la deflación.

Cómo funcionan los contratos de inversión garantizados

Un GIC se vende en los EE. UU. Y es similar a un bono en estructura. Los GIC pagan una tasa de interés más alta que la mayoría de las cuentas de ahorro. Sin embargo, permanecen entre las tasas más bajas disponibles. El menor interés se debe a la estabilidad de la inversión. Menos riesgo equivale a menores rendimientos de los pagos de intereses.

Un GIC emitido por los EE. UU. Difiere de un certificado de inversión garantizado canadiense, que tiene el mismo acrónimo. El certificado canadiense, vendido por bancos, cooperativas de crédito y fideicomisos, tiene diferentes atributos.

Los proveedores de seguros ofrecen GIC, que garantizan al propietario un reembolso del principal junto con una tasa de interés fija o flotante durante un período predeterminado. La inversión es conservadora, y los períodos de vencimiento son a menudo a corto plazo. Los inversores que compran GIC a menudo buscan retornos estables y consistentes con pocas fluctuaciones en el precio o baja volatilidad.

Compradores de contratos de inversión garantizados

Una aseguradora generalmente comercializa GIC a instituciones que califican para recibir estados fiscales favorables, como iglesias y otras organizaciones religiosas. Estas organizaciones están exentas de impuestos bajo la sección 501 (c) (3) del código tributario, debido a su naturaleza religiosa y sin fines de lucro. 1 & amp; # xFEFF; Con frecuencia, la aseguradora será la compañía que administra un plan de jubilación o pensión y ofrece estos productos como una opción de inversión conservadora.

A menudo, los patrocinadores de los planes de pensiones venderán contratos de inversión garantizados como inversiones de pensiones con fechas de vencimiento que van de uno a hasta 20 años. Cuando el GIC es parte de un plan calificado según lo definido por el Código Fiscal del IRS, pueden resistir retiros o ser distribuciones calificadas y no incurrir en impuestos o multas;#xFEFF; 3 y amperios;#xFEFF; Planes calificados, que permiten a un empleador tomar deducciones fiscales por las contribuciones que hace al plan, incluir planes de pago diferido, 401(k)s, y algunas cuentas de jubilación individuales (IRAs).

& lt; h3 / & gt ;

AIG utilizó parte de los fondos de emergencia que recibió de la Reserva Federal en 2008 para pagar los GIC que vendió a los inversores, según un informe del New York Times.

Los riesgos de poseer contratos de inversión garantizados

La palabra garantizada en el plazo contratos de inversión garantizados & amp; # x2014; GIC puede ser engañoso. Al igual que con todas las inversiones, los inversores en GIC están expuestos al riesgo de inversión. El riesgo de inversión es la posibilidad de que una inversión pierda valor o incluso se vuelva inútil.

Los inversores enfrentan los mismos riesgos asociados con cualquier obligación corporativa, como con los certificados de depósito (CD) y los bonos corporativos. Estos riesgos incluyen la insolvencia y el incumplimiento de la empresa, que es la falta de pago del inversor. Si la aseguradora administra mal los activos o se declara en bancarrota, la institución compradora no puede recibir el retorno del principal (la inversión inicial) o los pagos de intereses.

El GIC puede tener respaldo de activos de dos fuentes potenciales. La aseguradora puede usar activos de cuenta general, o una cuenta separada aparte de los fondos generales de la compañía y amp; apos; s. La cuenta separada existe exclusivamente para proporcionar fondos para el GIC. Independientemente de la fuente que proporciona el respaldo de los activos, la compañía de seguros continúa siendo propietaria de los activos invertidos y sigue siendo en última instancia responsable de respaldar la inversión.

La inflación o el aumento de los precios y la deflación son otros factores que pueden afectar el valor del contrato de seguro garantizado. Dado que estas inversiones son de bajo riesgo y pagan intereses más bajos, es fácil para la inflación superar su desempeño. Como ejemplo, si el GIC pagara un interés del 2% durante los 10 años de vida del producto, pero la inflación promedió el 4%, el comprador perdería dinero.

Ejemplo del mundo real de un contrato de inversión garantizado

Let & amp; apos; s dice la firma de biotecnología URobot Inc. quiere invertir en sus empleados inscritos en el plan de pensiones de la compañía y amp; apos; s y decide que quiere comprar un contrato de inversión garantizado (GIC) de New Year Insurers. New Year Insurers ofrece GIC que garantizan que URobot recupere su inversión inicial y también paga una tasa de interés fija o variable a través del contrato y el final de los apostos.

URobot puede optar por tener una cuenta separada, en la que las Aseguradoras de Año Nuevo administrarán su dinero por su cuenta o tendrán una cuenta general, en la que las Aseguradoras de Año Nuevo obtendrán fondos URobot & amp; apos; s con el de sus otros clientes de cuenta general . URobot elige la cuenta general. Suponiendo que es probable que las tasas de interés se mantengan bajas, por el momento, URobot acepta una tasa de interés fija a través del contrato y el final de los apostos.

Desafortunadamente, durante el período de espera, la economía se acelera, lo que hace que el banco central aumente las tasas de interés para ayudar a moderar el ritmo de crecimiento. Debido a que URobot optó por una tasa de interés fija, no se beneficiará del aumento en las tasas de interés. Todavía verá el rendimiento de las inversiones que se prometió a la tasa de interés fija, pero perderá los mayores rendimientos que habría notado si hubiera optado por una tasa de interés variable.

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