Contribución coincidente

¿Qué es una contribución coincidente??

Una contribución equivalente es un tipo de contribución que un empleador elige hacer a su plan de jubilación patrocinado por el empleador de los empleados y amp; apos; s. La contribución se basa en las contribuciones de aplazamiento electivo que realiza el empleado.

Llave para llevar

  • Las contribuciones coincidentes se basan en contribuciones de aplazamiento electivo.
  • Un empleador puede igualar una cierta cantidad de contribuciones de un empleado y amp; apos; s.
  • Puede llevar años para que comience un período de consolidación.

Cómo funciona una contribución coincidente

En general, la contribución del empleador y de los apostos puede coincidir con la contribución de aplazamiento electivo del empleado y amp; apos; hasta un cierto monto en dólares o porcentaje de compensación. Por ejemplo, un empleador puede igualar el 50% de una contribución de un empleado y amp; # x2019; s.

A menudo lleva varios años o un período de consolidación para que este beneficio comience. Cuando un empleado es investido, entonces posee legalmente el dinero que su empleador ha contribuido a sus 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Si un empleado deja la compañía, perderá el derecho de reclamar cualquier fondo de contribución equivalente en el que aún no esté completamente investido.

Vesting también tiene fuertes lazos con la retención de empleados. Las bonificaciones de acciones, por ejemplo, pueden atraer a los empleados valorados a permanecer en la empresa durante varios años, particularmente si la empresa es prometedora y podría adquirirse o hacerse pública en el próximo año (s), lo que significaría que el empleado & amp; # x2019; s acciones se multiplicaría en valor. En algunos casos, la adjudicación es inmediata.

Por ejemplo, los empleados están 100% investidos en & amp; amp; nbsp; SEP & amp; amp; nbsp; y & amp; amp; nbsp; SIMPLE & amp; amp; nbsp; contribuciones de empleadores. Con respecto a un 401 (k), a & amp; amp; nbsp; cliff vesting & amp; amp; nbsp; o & amp; amp; nbsp; vestimenta gradual y amp; amp; nbsp; Schedule puede escalar hacia una contribución completa. Los empleadores deben poner a disposición de los empleados el cronograma de adjudicación junto con información sobre el plan 401 (k).

Contribución coincidente y ahorro para la jubilación

Con o sin un empleador y contribuciones igualadas # x2019; s, las personas tienen varias opciones al ahorrar para la jubilación. Como se señaló anteriormente, pueden contribuir a su propia cuenta de jubilación individual & amp; amp; nbsp; (IRA) o & amp; amp; nbsp; Roth IRA, junto con una empresa & amp; # x2019; s & amp; amp; nbsp; 401 (k) plan. Para las empresas más pequeñas, los planes SEP y SIMPLE podrían ser más efectivos.

Sin embargo, la forma más común de una contribución coincidente ocurre en un plan 401 (k). En particular, 401 (k) s son planes de jubilación calificados patrocinados por el empleador a los que los empleados contribuyen después de impuestos y / o antes de impuestos. Los empleadores pueden hacer contribuciones equivalentes o no electivas al plan en nombre de los empleados elegibles y pueden agregar una función adicional de participación en las ganancias.

Las ganancias en un plan 401 (k) se acumulan sobre una base con impuestos diferidos. Esto significa que dentro de un año determinado, un empleado no tendrá que pagar impuestos sobre estos fondos; sin embargo, cuando retiran la cantidad a 59 & amp; # xBD ;, la edad de jubilación elegible, pagan el impuesto sobre la renta ordinario si la contribución inicial es antes de impuestos. Si el empleado retira fondos antes de 59 & amp; # xBD; por una razón no calificada, por una multa del 10%.

Las personas también deben tomar & amp; amp; nbsp; distribuciones mínimas requeridas & amp; amp; nbsp; (RMD) antes de que alcancen cierta edad, generalmente 72. Debido a la capitalización, cuanto más tiempo permanezcan estos fondos en las cuentas de jubilación, más valiosos se volverán. Esto es muy importante para las personas que ahorran para la jubilación y un momento en el que podrían no tener ingresos constantes; sin embargo, la economía de los Estados Unidos también necesita mantener suficientes de estos fondos en circulación.

Si el plan lo permite & amp; # x2014; y el empleado todavía está empleado después de cumplir 72 años & amp; # x2014; el RMD puede retrasarse hasta el 1 de abril siguiente al año en que el empleado se retira.

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