Crédito comercial

¿Qué es el crédito comercial??

El crédito comercial es un acuerdo de empresa a empresa (B2B) en el que un cliente puede comprar bienes sin pagar efectivo por adelantado y pagar al proveedor en una fecha programada posterior. Por lo general, las empresas que operan con créditos comerciales otorgarán a los compradores 30, 60 y amp; amp; nbsp; o 90 días para pagar, con la transacción registrada a través de una factura.

El crédito comercial puede considerarse como un tipo de financiamiento del 0%, aumentando los activos de una empresa y # x2019; s mientras difiere el pago de un valor específico de bienes o servicios en algún momento en el futuro y no requiere que se paguen intereses en relación al período de reembolso.

Conclusiones clave

  • El crédito comercial es un tipo de financiamiento comercial en el que un cliente puede comprar bienes o servicios y pagar al proveedor en una fecha programada posterior.
  • El crédito comercial puede ser una buena manera para que las empresas liberen el flujo de caja y financien el crecimiento a corto plazo.
  • El crédito comercial puede crear complejidad para la contabilidad financiera dependiendo del método contable utilizado.
  • El financiamiento del crédito comercial generalmente es alentado globalmente por los reguladores y puede crear oportunidades para nuevas soluciones de tecnología financiera.
  • Los proveedores generalmente están en desventaja con un crédito comercial ya que han vendido bienes pero no han recibido el pago.

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Crédito comercial

Comprensión del crédito comercial

El crédito comercial es una ventaja para un comprador. En algunos casos, ciertos compradores pueden negociar plazos de reembolso de crédito comercial más largos, lo que proporciona una ventaja aún mayor. A menudo, los vendedores tendrán criterios específicos para calificar para el crédito comercial.

Un crédito comercial B2B puede ayudar a una empresa a obtener, fabricar y vender productos antes de tener que pagarlos. Esto permite a las empresas recibir un flujo de ingresos que puede cubrir retroactivamente los costos de los bienes vendidos. Walmart es uno de los mayores productores de crédito comercial, y busca pagar retroactivamente el inventario vendido en sus tiendas. Los acuerdos comerciales internacionales también implican términos de crédito comercial. En general, si se ofrece crédito comercial a un comprador, generalmente siempre proporciona una ventaja para el flujo de caja de una empresa & amp; # x2019; s.

La cantidad de días durante los cuales se otorga un crédito está determinada por la compañía que permite el crédito & amp; amp; nbsp; y es acordada tanto por la compañía que permite el crédito como por la compañía que lo recibe. El crédito comercial también puede ser una forma esencial para que las empresas financien el crecimiento a corto plazo. Debido a que el crédito comercial es una forma de crédito sin intereses, a menudo se puede utilizar para alentar las ventas.

Dado que el crédito comercial pone a los proveedores en una desventaja, muchos proveedores usan descuentos cuando los créditos comerciales están involucrados para alentar los pagos anticipados. Un proveedor puede dar un descuento si un cliente paga dentro de un cierto número de días antes de la fecha de vencimiento. Por ejemplo, un descuento del 2% si el pago se recibe dentro de los 10 días posteriores a la emisión de un crédito de 30 días. Este descuento se denominaría 2% / 10 neto 30 o simplemente 2/10 neto 30.

Contabilidad de crédito comercial

Los créditos comerciales son contabilizados tanto por vendedores como por compradores. La contabilidad con créditos comerciales puede diferir en función de si una empresa utiliza la contabilidad de efectivo o la contabilidad de acumulación. Se requiere contabilidad de acumulación para todas las empresas públicas. Con la contabilidad de acumulación, una empresa debe reconocer los ingresos y gastos en el momento en que se realizan transacciones.

La facturación de crédito comercial puede hacer que la contabilidad de acumulación sea más compleja. Si una empresa pública ofrece créditos comerciales, debe reservar los ingresos y gastos asociados con la venta en el momento de la transacción. Cuando se trata de la facturación del crédito comercial, las empresas no reciben de inmediato activos en efectivo para cubrir los gastos. Por lo tanto, las empresas deben contabilizar los activos como cuentas por cobrar en su balance.

Con el crédito comercial, existe la posibilidad de incumplimiento. Las empresas que ofrecen créditos comerciales también suelen ofrecer descuentos, lo que significa que pueden recibir menos del saldo de las cuentas por cobrar. Tanto los valores predeterminados como los descuentos pueden requerir la necesidad de amortizaciones de cuentas por cobrar por impagos o amortizaciones por descuentos. Estos se consideran pasivos que una empresa debe gastar.

Alternativamente, el crédito comercial es una opción útil para las empresas en el lado de la compra. Una empresa puede obtener activos pero no necesitaría acreditar efectivo ni reconocer ningún gasto de inmediato. De esta manera, el crédito comercial puede actuar como un préstamo del 0% en el balance general.

Los activos de la compañía & amp; # x2019; s aumentan, pero no es necesario pagar efectivo hasta algún momento en el futuro y no se cobran intereses durante el período de reembolso.Una empresa solo necesita reconocer el gasto cuando se paga efectivo utilizando el método de efectivo o cuando se reciben ingresos utilizando el método de acumulación. En general, estas actividades liberan en gran medida el flujo de caja para el comprador.

Tendencias de crédito comercial

El crédito comercial es más gratificante para las empresas que no tienen muchas opciones de financiamiento. En tecnología financiera, se están proporcionando nuevos tipos de opciones de financiamiento de puntos de venta para que las empresas utilicen en lugar de créditos comerciales. Muchas de estas empresas de tecnología financiera se asocian con vendedores en el punto de venta para proporcionar un financiamiento del 0% o bajo interés en las compras. Estas asociaciones ayudan a aliviar los riesgos de crédito comercial para los vendedores y al mismo tiempo apoyan el crecimiento para los compradores.

El crédito comercial también ha generado nuevas soluciones financieras para los vendedores en forma de financiamiento de cuentas por cobrar. El financiamiento de cuentas por cobrar, también conocido como financiamiento de facturas o factoring, es un tipo de financiamiento que proporciona capital a las empresas en relación con su crédito comercial, saldos de cuentas por cobrar.

Desde un punto de vista internacional, se fomenta el crédito comercial. La Organización Mundial del Comercio informa que del 80% al 90% del comercio mundial depende de alguna manera de la financiación del comercio. El seguro de financiación del comercio también forma parte de muchas discusiones sobre financiación del comercio a nivel mundial con muchas innovaciones nuevas. LiquidX, por ejemplo, ahora ofrece un mercado electrónico centrado en el seguro de crédito comercial para participantes globales.

La investigación realizada por el Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos de Nueva York también destaca algunas ideas importantes. La Encuesta de crédito para pequeñas empresas de 2019 encuentra que la financiación del crédito comercial es la tercera herramienta de financiación más popular utilizada por las pequeñas empresas, con el 13% de las empresas que informan que la utilizan.

Conceptos relacionados y otras consideraciones

El crédito comercial tiene un impacto significativo en la financiación de las empresas y, por lo tanto, está vinculado a otros términos y conceptos de financiación. Otros términos importantes que afectan el financiamiento comercial son la calificación crediticia, la línea comercial y el crédito de amp; nbsp; y el comprador & amp; # x2019; s.

A & amp; amp; nbsp; calificación crediticia & amp; nbsp; es una evaluación general de la solvencia crediticia de un prestatario, ya sea una empresa o un individuo, basada en el historial financiero que incluye la puntualidad del pago de la deuda y otros factores. Sin una buena calificación crediticia, el crédito comercial no se puede ofrecer a una empresa.

Si las empresas no pagan saldos de crédito comercial de acuerdo con los términos acordados, generalmente se incurre en multas en forma de honorarios e intereses. Los vendedores también pueden informar morosidad en el crédito comercial que puede afectar la calificación crediticia del comprador y del # x2019; s. Las morosidad que afectan a una calificación crediticia del comprador y del # x2019 también pueden afectar su capacidad para obtener otros tipos de financiamiento.

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El crédito comercial generalmente solo está disponible para empresas con un historial crediticio establecido. Las nuevas empresas sin un historial crediticio pueden tener que buscar otros medios de financiación.

A & amp; amp; nbsp; línea comercial, o línea de base, es un registro de cuenta de crédito comercial proporcionado a una agencia de informes de crédito comercial. Para las grandes empresas y las empresas públicas, las líneas comerciales pueden ser seguidas por agencias de calificación como Standard & amp; amp; Poor & amp; # x2019; s, & amp; nbsp; Moody & amp; # x2019; s, & amp; amp; nbsp; o & amp; amp; nbsp; Fitch.

Buyer & amp; # x2019; s credit & amp; amp; nbsp; está relacionado con el comercio internacional y es esencialmente un préstamo otorgado para financiar específicamente la compra de bienes y servicios de capital. El crédito del comprador y del comprador # x2019; s involucra a diferentes agencias a través de las fronteras y & amp; amp; nbsp; por lo general tiene un monto mínimo de préstamo de varios millones de dólares.& amp; amp; nbsp;

Ventajas y desventajas del crédito comercial

Compradores

Las ventajas del crédito comercial para compradores incluyen un acceso simple y fácil a la financiación. También es un tipo de financiamiento asequible que no tiene costo adicional en comparación con otros medios de financiamiento, como un préstamo de un banco.

Debido a que el pago no vence hasta más tarde, los créditos comerciales mejoran el flujo de caja de las empresas; pueden vender los bienes que adquirieron sin tener que pagar esos bienes hasta una fecha posterior. Los créditos comerciales también mejoran su perfil comercial, así como su relación con sus proveedores.

Las desventajas del crédito comercial incluyen altos costos si los pagos no se realizan a tiempo. Los costos generalmente aparecen en forma de cargos por multas por pagos atrasados o cargos por intereses sobre la deuda pendiente. Si no se realizan pagos, esto también puede afectar negativamente el perfil crediticio de su negocio, así como la relación con su proveedor.

Vendedores

Las ventajas de los créditos comerciales para vendedores incluyen construir una relación sólida con sus clientes, alentar la lealtad del cliente y, por lo tanto, repetir negocios. Los créditos comerciales también pueden conducir a mayores volúmenes de ventas, ya que es probable que los compradores compren más cuando no hay un costo asociado con el financiamiento.

Los vendedores tienen algunas desventajas más que los compradores cuando se trata de créditos comerciales. Estos incluyen ingresos retrasados. Si un negocio está lleno de efectivo, eso no es un problema. Si los presupuestos son ajustados, los ingresos retrasados podrían ser un problema en términos de cubrir los costos operativos.

Los créditos comerciales también vienen con deudas incobrables, ya que algunos compradores inevitablemente no podrán pagar. Esto significa que una empresa asume riesgos al extender el financiamiento. Las deudas incobrables pueden cancelarse, pero tener un cliente que no pague siempre puede ser perjudicial para un negocio.

Pros

  • Medios rentables de financiación para compradores

  • Mejora el flujo de caja para los compradores

  • Fomenta mayores volúmenes de ventas para vendedores

  • Conduce a relaciones sólidas y lealtad del cliente para los vendedores

Contras

  • Alto costo para los compradores si los pagos no se realizan a tiempo

  • Los pagos atrasados o las deudas incobrables pueden afectar negativamente el perfil crediticio del comprador y de los apostos y la relación con los proveedores

  • Los vendedores corren el riesgo de que los compradores no paguen sus deudas

  • Los pagos retrasados pueden ser una carga para el balance de los vendedores

Preguntas frecuentes sobre créditos comerciales

¿Cuáles son los términos más comunes para usar el crédito comercial??

Los términos más comunes para usar crédito comercial requieren que un comprador realice el pago dentro de los siete, 30, 60, 90 o 120 días. Se aplica un porcentaje de descuento si el pago se realiza antes de la fecha acordada en los términos.

¿Qué tipo de crédito es el crédito comercial??

El crédito comercial es financiamiento comercial mediante el cual una empresa puede comprar bienes sin tener que pagar hasta más tarde. El financiamiento comercial en relación con un crédito comercial tiene un costo de préstamo del 0%.

¿Cuáles son los tipos de crédito comercial??

Los créditos comerciales pueden venir en forma de cuentas abiertas, pagarés o facturas pagaderas. Una cuenta abierta es un acuerdo informal donde el vendedor envía los bienes y una factura al comprador. Un pagaré es un acuerdo formal en el que el comprador acepta los términos, incluida la fecha de pago, y firma y devuelve el documento al vendedor. Las facturas pagaderas se refieren a instrumentos financieros extraídos por el vendedor y aceptados por el comprador con un acuerdo de pago en la fecha de vencimiento.

Es costoso el crédito comercial?

En su forma más pura, el crédito comercial no es costoso para el comprador ya que no hay un costo asociado. El crédito comercial es un préstamo sin intereses. Sin embargo, el crédito comercial puede ser costoso si el pago no se realiza en la fecha acordada, por lo que un prestatario puede incurrir en altos costos, ya sea a través de cargos atrasados o una tasa de interés cobrada por el vendedor sobre el monto pendiente.

La línea de fondo

El crédito comercial es una forma de financiamiento comercial que beneficia enormemente a las empresas en sus operaciones. Es un préstamo sin intereses para un comprador, que les permite obtener bienes con pago adeudado en una fecha posterior sin cargo adicional. Esto permite mejorar los flujos de efectivo y evitar los costos tradicionales asociados con el financiamiento.

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