Cuenta conjunta

¿Qué es una cuenta conjunta??

Una cuenta conjunta es un banco o cuenta de corretaje compartida entre dos o más personas. Es más probable que las cuentas conjuntas sean utilizadas por familiares, parejas o socios comerciales que tienen un nivel de familiaridad y confianza entre ellos. Por lo general, permite que cualquier persona nombrada en la cuenta acceda a fondos dentro de ella. Hay múltiples formas en que se pueden establecer cuentas, cada una con sus propias implicaciones sobre cómo se puede acceder al dinero o los activos dentro de la cuenta o cómo se manejan los contenidos de la cuenta después de que uno de los titulares conjuntos fallezca.

Conclusiones clave:

  • Una cuenta conjunta es un banco o cuenta de corretaje compartida por dos o más personas.
  • Los titulares de cuentas conjuntas tienen el mismo acceso a los fondos, pero también comparten la misma responsabilidad por las tarifas o cargos incurridos.
  • Las transacciones realizadas a través de una cuenta conjunta pueden requerir la firma de todas las partes o solo una.

Cómo funcionan las cuentas conjuntas

Las cuentas conjuntas funcionan al igual que las cuentas regulares, excepto que pueden tener dos o más usuarios autorizados. Las cuentas conjuntas se pueden establecer de forma permanente, como una cuenta para una pareja en la que se depositan sus salarios. La cuenta también puede ser temporal, como una cuenta entre dos partes que contribuyen con fondos a corto plazo.

Bank & amp; amp; nbsp; las cuentas mantenidas conjuntamente entre dos partes pueden titularse con un & amp; quot; y & amp; quot; o un & amp; quot; o & amp; quot; entre los titulares de la cuenta y amp; apos; nombres. Si la cuenta aparece como & amp; quot; y & amp; quot; cuenta, entonces ambas / todas las partes deben firmar para acceder a los fondos. Si es un & amp; quot; o & amp; quot; cuenta, solo una de las partes necesita firmar.& amp; amp; nbsp;

Las cuentas que se mantienen conjuntamente incluyen cuentas de depósito en bancos, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y otros productos crediticios como préstamos, líneas de crédito (LOC) e hipotecas. El estado conjunto autoriza a todos los que figuran en la cuenta a usar por completo, pero también a la responsabilidad de los pagos, tarifas o cargos incurridos.

Abrir una cuenta conjunta es tan simple como abrir una sola cuenta. Ambas partes deben estar presentes en el banco cuando la cuenta está abierta & amp; # x2014; ya sea que sea una cuenta de depósito u otro producto como una hipoteca o préstamo. Para las tarjetas de crédito, agregar un usuario secundario o autorizado es similar a abrir una cuenta conjunta. En la mayoría de los casos, esto requiere la firma de la segunda parte.

Usos y beneficios de las cuentas conjuntas

Las cuentas conjuntas pueden ser útiles para sus titulares y proporcionar una serie de beneficios. Muchas cuentas requieren saldos mínimos, particularmente si el titular desea acceder a los beneficios de un tipo de cuenta específico. Al agrupar su dinero, dos personas pueden omitir este requisito y cosechar los beneficios de la cuenta.

Abrir una cuenta conjunta también puede ser útil para las parejas más nuevas que combinan sus finanzas. A las parejas les puede resultar más fácil tener una sola cuenta en la que puedan depositar sus cheques de pago y realizar pagos por su alquiler o hipoteca, facturas u otras deudas conjuntas.

Un senior puede encontrar útil agregar a uno de sus hijos u otro usuario autorizado a sus cuentas para pagar facturas y realizar operaciones bancarias de rutina en su nombre si no pueden hacerlo por su cuenta.

Cascadas de cuentas conjuntas

Sin embargo, las cuentas conjuntas pueden causar problemas porque generalmente proporcionan a todas las partes acceso ilimitado a los fondos. Por lo tanto, si un cónyuge tiene dificultades para controlar sus hábitos de gasto, esto puede afectar al otro cónyuge, que puede ser más frugal. El cónyuge frugal no puede impugnar los retiros o transacciones del otro cónyuge con el banco porque están listados como titulares de una cuenta conjunta.

Otra cosa a tener en cuenta con las cuentas conjuntas es que todas las partes con acceso son responsables de todas y cada una de las tarifas y cargos. Si su esposo le pasa la tarjeta de crédito conjunta, usted es igualmente responsable de devolverla. Del mismo modo, si su cuenta corriente conjunta se sobregiro, ambos son responsables del saldo negativo.

El gobierno puede incautar fondos en una cuenta conjunta para satisfacer una orden pendiente. Eso incluye impuestos atrasados que se pueden adeudar, manutención de los hijos u otras prendas ordenadas por el tribunal.

Es mejor que ambas partes hablen para discutir las responsabilidades asociadas con la apertura de una cuenta conjunta antes de hacerlo. Esto puede evitar cualquier problema innecesario y conflicto que pueda surgir.

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Todas las partes deben discutir los pros y los contras de abrir una cuenta conjunta para evitar posibles conflictos futuros.

Derechos de cuenta conjunta

Hay & amp; amp; nbsp; varias mecánicas de titulación que designan cómo se dividen los fondos si una de las partes en la cuenta fallece. Estas opciones son necesarias en las cuentas de corretaje.

Inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia (JTWROS): Si una de las partes fallece, los activos en la cuenta pasan por el estado de derecho y # x2014; fuera de sucesión & amp; # x2014; a las partes sobrevivientes.

Inquilinos en común (TIC): Esto permite que cada titular conjunto de la cuenta designe a su propio beneficiario para su parte de los activos en caso de que fallezcan. En lugar de transferir por el estado de derecho al titular de la segunda cuenta, los activos se pasan al beneficiario. Además, los activos no pueden dividirse automáticamente 50/50. La designación TIC permite a los inquilinos dividir la propiedad de la propiedad de la forma que elijan.

Opción de inquilinos conjuntos: & amp; amp; nbsp; la selección de esta opción exige una división 50/50 de los activos en la cuenta conjunta.

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