Custodio de la HSA

¿Qué es un custodio de la HSA??

Un custodio de HSA es cualquier banco, cooperativa de crédito, compañía de seguros, corretaje u otra institución financiera aprobada por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) que ofrece cuentas de ahorro de salud (HSA).& amp; amp; nbsp; Las instituciones financieras que administran HSA también se denominan administradores de HSA. Un custodio o administrador de HSA posee activos de HSA en una cuenta segura de HSA. En algunos casos, el titular de la cuenta puede dirigir cómo invertir los fondos y puede retirarlos para gastos médicos calificados.

conclusiones clave

  • Un custodio de HSA se refiere a cualquier banco, cooperativa de crédito, compañía de seguros, corretaje u otras organizaciones aprobadas que ofrecen HSA.
  • También pueden llamarse administradores de HSA.
  • Las HSA fueron establecidas por la Ley de Medicamentos Recetados, Mejora y Modernización de Medicare de 2003.1

Abrir una cuenta HSA

Puede abrir una HSA a través de su empleador. En este caso, puede inscribirse automáticamente con un custodio particular de la HSA, con la opción de cambiar. Sin embargo, antes de hacerlo, debe preguntarle a su departamento de recursos humanos cómo afectaría los retiros de nómina para financiar su cuenta de HSA.

Si abre una HSA por su cuenta, puede elegir el custodio. Su elección de custodio de HSA es importante porque el interés que gana, las tarifas que paga y las opciones de inversión disponibles pueden tener un impacto significativo en su saldo de HSA a lo largo del tiempo.

Al igual que con cualquier cuenta financiera, desea minimizar sus tarifas y maximizar sus devoluciones. También desea asegurarse de que sus saldos de efectivo estarán asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y sus inversiones, si las hay, estarán aseguradas por la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC).

Una HSA difiere de una cuenta de gastos flexible (FSA), que es una cuenta patrocinada por el empleador que permite a los empleados reservar dólares antes de impuestos para pagar los gastos de atención médica elegibles

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Un HSA puede & amp; apos; t pasar a un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual.

Una mirada más cercana a los custodios de HSA

La Academia Estadounidense de Médicos de Familia (AAFP) informa a los pacientes que las cuentas de ahorro para la salud fueron creadas por la Ley de Medicamentos, Mejoramiento y Modernización de Medicamentos Recetados de Medicare de 2003 para ofrecer a las personas con planes de atención médica de alta deducibles (HDHP) tratamiento preferido del dinero que ahorraron para gastos médicos

Un custodio de la HSA hace posible que las personas contribuyan a una HSA y retiren fondos según sea necesario para pagar las facturas médicas. Similar a una cuenta de ahorros, los custodios pagan intereses sobre los saldos de efectivo mantenidos en la cuenta HSA. Algunas instituciones financieras permiten a los titulares de cuentas invertir en acciones, bonos y fondos para tasas de rendimiento potencialmente más altas sobre el dinero que no obtienen # x2019; t necesita pagar los gastos médicos a corto plazo.

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Si usted y amp; apos; están invirtiendo en una HSA por su cuenta, asegúrese de saber qué tarifas están involucradas, qué inversiones puede hacer y cuánto trabajo necesita hacer para realizar cambios en su cuenta.

El costo de los custodios de la HSA

Los custodios de la HSA cobran tarifas por sus servicios. Los tipos de tarifas y las cantidades varían según la institución de custodia.& amp; amp; nbsp; Algunas tarifas básicas y continuas que puede ver incluyen una tarifa plana administrativa anual y una tarifa de custodia trimestral calculada como un porcentaje del saldo de su cuenta. También hay tarifas en las que puede incurrir si comete errores, como una tarifa de corrección de exceso de contribución si su depósito excede los límites anuales del IRS para las cuentas de HSA.

Una persona con cobertura individual puede contribuir hasta $ 3,650 en 2022, mientras que el límite para la cobertura familiar es de $ 7,300. Sin embargo, una persona de 55 años o más es elegible para contribuir con $ 1,000.3 adicionales

También puede haber tarifas para emitir tarjetas de débito adicionales a los miembros de la familia o para reemplazar las tarjetas de débito perdidas o robadas. Los custodios de la HSA también cobran muchas de las mismas tarifas que cobran las cuentas corrientes, como tarifas de fondos insuficientes, tarifas de cierre de cuenta y tarifas de pago de detención.

Ejemplo del mundo real de beneficios de cuenta HSA

Las personas pueden usar sus HSA para reducir sus primas mensuales. Let & amp; apos; s dice que alguien actualmente tiene un deducible bajo de $ 2,000 para su cobertura familiar. En este caso, las primas mensuales pueden ser bastante costosas de $ 800. Sin embargo, si ese deducible mensual aumenta a $ 5,000, entonces la prima puede reducirse a $ 500, ahorrando $ 300 por mes, esencialmente permitiéndoles embolsarse $ 3,650 adicionales por año.

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