Definición de bloqueo de tasa hipotecaria

¿Qué es un bloqueo de tasa hipotecaria??

Un bloqueo de la tasa hipotecaria es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista que permite al prestatario fijar la tasa de interés en una hipoteca durante un período de tiempo específico a la tasa de interés del mercado vigente. Un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo.

El prestamista puede cobrar una tarifa de bloqueo, que el prestatario debe pagar si no bloquea la tasa de interés. Alternativamente, el prestamista puede cobrar una tasa de interés marginalmente más alta para empezar, en caso de que el prestatario decida no bloquear la tasa de interés.

Llave para llevar

  • Un bloqueo de la tasa hipotecaria garantiza la tasa de interés actual de un préstamo hipotecario mientras un comprador de vivienda procede a través del proceso de compra y cierre.
  • Este bloqueo protege a los prestatarios del potencial de aumento de las tasas de interés durante el proceso de compra de viviendas.
  • Algunos bloqueos de tasas también otorgarán una disposición de reducción que permitirá al prestatario aprovechar las tasas más bajas en el mercado a medida que ocurra, mientras se protege de los aumentos.
  • Un período de bloqueo de tarifa generalmente será de 30 a 60 días.

Explicando un bloqueo de tasa hipotecaria

Cuando un prestatario bloquea una tasa de interés en una hipoteca, debería ser vinculante tanto para el prestatario como para el prestamista. La tasa de interés está bloqueada durante el período desde la oferta del préstamo hasta su cierre. La tasa se mantendrá constante, independientemente de los cambios del mercado, siempre que no haya cambios en la solicitud del préstamo durante el período de cierre. Si hay información nueva o corregida sobre el puntaje de ingresos o crédito del prestatario & amp; # x2019; s, o si el monto del préstamo cambia, estos podrían afectar la tasa de interés independientemente. Además, si el prestatario cambia el tipo de hipoteca que está buscando o si la evaluación de la vivienda es menor o mayor de lo previsto, la tasa de interés puede cambiar.

Calcule su pago mensual y amp; amp; nbsp;

El pago mensual de su hipoteca dependerá del precio de su vivienda, el pago inicial, el plazo del préstamo, los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios y la tasa de interés del préstamo (que depende en gran medida de su puntaje de crédito). Use los insumos a continuación para tener una idea de lo que podría ser su pago mensual de la hipoteca.

Ingrese el precio de la vivienda
$
Ingrese el pago inicial
Cuanto más efectivo ponga en la casa, mejor será la tasa de interés que podría obtener. Un pago inicial bajo aumenta el costo de por vida de su hipoteca. Cuanto más efectivo ponga en la casa, mejor será la tasa de interés que podría obtener.Un pago inicial bajo aumenta el costo de por vida de su hipoteca.
$
%
Seleccione el plazo del préstamo
El plazo del préstamo es la duración total de la hipoteca. Esta calculadora asume una tasa de interés fija durante el plazo completo del préstamo.
El plazo del préstamo es la duración total de la hipoteca. Esta calculadora asume una tasa de interés fija durante el plazo completo del préstamo.
30 años
20 años
15 años
10 años
Ingrese APR
Una tasa de porcentaje anual de la hipoteca (APR) incluye el costo anual de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje, y se basa en la tasa de interés del préstamo, los puntos hipotecarios y otros costos de compra de vivienda. Las estimaciones de la tasa de puntaje de crédito son promedios nacionales basados en un préstamo a tasa fija a 30 años de $ 300,000.
Una tasa de porcentaje anual de la hipoteca (APR) incluye el costo anual de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje, y se basa en la tasa de interés del préstamo, los puntos hipotecarios y otros costos de compra de vivienda. Las estimaciones de la tasa de puntaje de crédito son promedios nacionales basados en un préstamo a tasa fija a 30 años de $ 300,000.
O puntaje de crédito
%
O
Su puntaje de crédito
760-850
700-759
680-699
660-679
640-659
620-639
Impuestos a la propiedad
Los impuestos a la propiedad varían según la ubicación.
Los impuestos a la propiedad varían según la ubicación.
$
/ año
%
La mayoría de los estados tienen tasas de impuestos a la propiedad inferiores al 2%
Seguro de propietarios
Las tarifas de seguro de propietarios varían según la ubicación y la aseguradora. Los prestamistas hipotecarios requieren que los compradores de vivienda compren una póliza.
Las tarifas de seguro de propietarios varían según la ubicación y la aseguradora. Los prestamistas hipotecarios requieren que los compradores de vivienda compren una póliza.
$
/ mes
Estimación basada en el costo promedio nacional
Tasas de la Asociación de Propietarios (HOA)
Si la casa que compra se encuentra en una asociación de propietarios o condominios, deberá pagar una tarifa mensual por cosas como mantenimiento y otros servicios comunitarios. Las tarifas pueden oscilar entre $ 100- $ 700 al mes.
Si la casa que compra se encuentra en una asociación de propietarios o condominios, deberá pagar una tarifa mensual por cosas como mantenimiento y otros servicios comunitarios. Las tarifas pueden oscilar entre $ 100- $ 700 al mes.
$
/ mes
+
Más opciones
Pago mensual
$ 1,969.22
/ mes
por 30 años
Tamaño de la hipoteca $ 304,000.00
Intereses hipotecarios * $ 182,560.32
Total de hipotecas pagadas * $ 486,560.32
* Suponiendo una tasa de interés fija. Una tasa variable podría darle una tasa inicial más baja. Para entender más, haga clic aquí.
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Pago mensual
$ 1,969.23
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Principal & amp; amp; Interés
$ 1,351.56
Impuestos a la propiedad
$ 506.67
Seguro de propietarios
$ 111.00
Tamaño de la hipoteca $ 304,000.00
Intereses hipotecarios * $ 182,560.32
Total de hipotecas pagadas * $ 486,560.32
* Suponiendo una tasa de interés fija. Una tasa variable podría darle una tasa inicial más baja. Para entender más, haga clic aquí.
Expandir

Si las tasas bajan, el prestatario puede tener la opción de retirarse del acuerdo. La probabilidad de tal retiro se conoce como a & amp; amp; nbsp; riesgo de caída & amp; amp; nbsp; para el prestamista. Sin embargo, el prestatario debe tener mucho cuidado para garantizar que el acuerdo de bloqueo permita la retirada.

En algunos casos donde las tasas prevalecientes disminuyen durante el período de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar a & amp; amp; nbsp; provisión flotante & amp; amp; nbsp; para bloquear una tasa nueva y más baja. Al igual que con cualquier característica que aumente el riesgo de tasa de interés para el prestamista, una disposición de reducción solo estará disponible a un costo adicional para el prestatario.

Los bloqueos hipotecarios generalmente duran de 30 a 60 días. Como mínimo, deben cubrir el período necesario para que el prestamista procese la solicitud de préstamo del prestatario & amp; # x2019; s. Un ejemplo de un período de bloqueo corto es uno que expira poco después de la finalización del proceso de aprobación de préstamos. En algunos casos, este período de bloqueo puede ser tan corto como unos pocos días. Un prestatario puede negociar los términos de un bloqueo de préstamo y, a menudo, extender el plazo del bloqueo por una tarifa o una tasa ligeramente más alta.

Riesgos de asumir un bloqueo de tasa hipotecaria

Un inconveniente, para el prestatario, es que un bloqueo de la tasa hipotecaria les impediría aprovechar las tasas más bajas que pueden ocurrir durante el período de bloqueo. Por el contrario, el prestamista no puede aprovechar los aumentos en las tasas de interés.

Algunos prestatarios se alejan del acuerdo si las tasas de interés caen, y se sabe que los prestamistas sin escrúpulos dejan que los períodos de bloqueo expiren si las tasas de interés aumentan con el pretexto de que el prestatario no puede procesar el papeleo necesario a tiempo.

Un requisito de depósito de bloqueo indica que tanto el prestatario como el prestamista tienen la intención de mantener el acuerdo. Se puede emitir un bloqueo de tasa junto con una estimación de préstamo.

Un período de bloqueo de la tasa hipotecaria podría ser un intervalo de 10, 30, 45 o 60 días. Cuanto más largo sea el período, podría significar que se acuerde una tasa de interés más alta. Esencialmente, el bloqueo de la tasa sería menor en intervalos más cortos hasta el cierre porque hay menos riesgo de fluctuación en el mercado. Si el período de bloqueo expira y la hipoteca no se ha cerrado, es posible solicitar una extensión al bloqueo de la tasa. Si no se otorga una extensión, la hipoteca estará sujeta a las tasas del mercado en curso.

Incluso con un bloqueo de tasa y un bloqueo de tasa hipotecaria flotando, es posible terminar pagando una tasa de interés más alta que la tasa que acordó cuando firmó el bloqueo. Esto ocurre porque muchos prestamistas incluyen un & amp; quot; cap & amp; quot; con el acuerdo de bloqueo. El límite permite que la tasa garantizada aumente si las tasas de interés aumentan antes de la liquidación. Debido a que el límite establece un límite en la cantidad que la tasa puede aumentar, proporciona cierta protección contra el aumento de las tasas de interés.

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