Evaluación financiera hipotecaria inversa

¿Qué es una evaluación financiera hipotecaria inversa??

Una evaluación financiera de hipoteca inversa es una revisión del historial crediticio del prestatario & amp; # x2019; s, historial de empleo, deudas e ingresos durante el proceso de solicitud de hipoteca inversa. El requisito actual de evaluación financiera de hipoteca inversa entró en vigencia en 2015. Durante la evaluación financiera de la hipoteca inversa, los prestamistas examinan todas las fuentes de ingresos del prestatario y del prestatario # x2019; como el Seguro Social, las pensiones y las inversiones.

Se introdujo después de años de problemas con los prestatarios que no pueden permitirse mantenerse al día con sus impuestos a la propiedad y las facturas de seguro de propietarios. Como resultado, los prestatarios estaban perdiendo sus hogares por ejecución hipotecaria, y los prestamistas estaban presentando reclamos de seguro ante la Administración Federal de Vivienda (FHA) para cubrir sus pérdidas en estos préstamos. La evaluación financiera de la hipoteca inversa está destinada a evitar que ocurra este problema.

Llave para llevar

  • Una evaluación financiera de hipoteca inversa es una revisión del historial crediticio del prestatario & amp; # x2019; s, historial de empleo, deudas e ingresos durante el proceso de solicitud de hipoteca inversa.
  • Durante la evaluación financiera de la hipoteca inversa, los prestamistas examinan todas las fuentes de ingresos del prestatario y del prestatario # x2019; como el Seguro Social, las pensiones y las inversiones.
  • La evaluación financiera tiene por objeto evitar que los prestatarios no puedan permitirse el lujo de mantenerse al día con sus impuestos a la propiedad y las facturas de seguro de propietarios y perder sus viviendas por ejecución hipotecaria.

Cómo funciona una evaluación financiera hipotecaria inversa

A diferencia de una hipoteca a plazo que un prestatario usa para comprar una casa, una hipoteca inversa no requiere que el prestatario califique en función de su puntaje crediticio y los ingresos actuales. El producto está destinado a personas mayores, que ya no pueden estar trabajando y que pueden tener ingresos limitados del Seguro Social, una pensión, una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador o una cuenta de jubilación individual.

La aprobación inversa de la hipoteca se basa en la edad del prestatario & amp; # x2019, la tasa de interés del préstamo & amp; # x2019; y el valor de tasación de la propiedad & amp; # x2019; s.

Dado que el propósito de la evaluación financiera es asegurarse de que el prestatario pueda pagar el seguro de vivienda en curso y los pagos del impuesto a la propiedad, una evaluación financiera que revele ingresos o activos insuficientes o un historial de pago de facturas tarde no significa necesariamente que el prestatario ganó & amp; # x2019; t ser aprobado. Por ejemplo, la verificación de crédito se usa para asegurarse de que tengan un historial de pago de facturas a tiempo, aunque habrá que explicar cualquier problema de crédito anterior.

Los prestatarios deben proporcionar ciertos documentos, como declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios, como parte del proceso. Si surge un patrón de problemas de crédito, el prestamista determinará si los problemas de crédito se debieron a circunstancias atenuantes.

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La discriminación por préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que usted y amp; apos; han sido discriminados por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).

Una hipoteca inversa no requiere # x2019; t que el prestatario realice pagos mensuales de la hipoteca; en cambio, el prestatario recibe un pago mensual del prestamista. Si la evaluación financiera revela problemas, el prestamista puede exigir al prestatario que establezca una cuenta de reserva de esperanza de vida, un tipo de cuenta de depósito en garantía. Esta cuenta está financiada por el prestatario & amp; # x2019; s ingresos hipotecarios inversos.

La evaluación determina la cantidad de dinero que el prestatario debe reservar para pagar impuestos a la propiedad, seguros y otros cargos requeridos. The & amp; quot; reservar & amp; quot; la cantidad reducirá la cantidad de ingresos del préstamo disponibles para el prestatario.

Sin embargo, no todos los prestatarios tendrán estos costos continuos & amp; # x2014; como & amp; amp; nbsp; seguro contra inundaciones, tarifas de asociación de propietarios y tarifas de servicio hipotecario & amp; # x2014; por la duración esperada de su préstamo.

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