Fecha de valor

Una fecha de valor es una fecha futura que se utiliza para determinar el valor presente de un producto o valor que fluctúa en el precio. Es la fecha en que los fondos, activos o dinero y el valor de los apostos se hacen efectivos. Por lo general, las fechas de valor se utilizan para determinar el pago de productos y cuentas financieras donde existe la posibilidad de discrepancias debido a diferencias en el momento de las valoraciones. Dichos productos financieros pueden incluir contratos de divisas a plazo, contratos de opciones y los intereses pagaderos o por cobrar en cuentas personales.

En los mercados de divisas, la fecha de valor puede denominarse & amp; quot; valuta, & amp; quot; donde también se puede usar para describir el valor de una moneda expresada en términos de su tipo de cambio con otra.

Conclusiones clave

  • Una fecha de valor se refiere a algún punto futuro en el tiempo en el que el valor de una cuenta, transacción o activo se hace efectivo.
  • En la banca, la fecha de valor es cuando los fondos se contabilizan en una cuenta y están disponibles para su uso inmediato.
  • Para negociar, la fecha de valor es la hora en que una transacción se borra y liquida por completo.

Fecha de valor en la banca

Cuando un beneficiario presenta un cheque al banco, el banco acredita la cuenta del beneficiario y la cuenta de # x2019; s. Sin embargo, podrían pasar días hasta que el banco reciba los fondos del banco payor & amp; # x2019; s, suponiendo que el pagador y el beneficiario tengan cuentas con diferentes instituciones financieras. Si el beneficiario tiene acceso a los fondos de inmediato, el banco receptor corre el riesgo de registrar un flujo de caja negativo. Para evitar este riesgo, el banco estimará el día en que recibirá el dinero de la institución que paga y mantendrá los fondos en la cuenta del beneficiario y # x2019; hasta el día esperado de recepción. En efecto, el banco publicará el monto del depósito por un par de días, después de lo cual el beneficiario puede usar los fondos. La fecha en que se liberan los fondos se conoce como la fecha de valor.

Del mismo modo, cuando se realiza una transferencia bancaria desde una cuenta en un banco a una cuenta en otro banco, la fecha de valor es la fecha en que el cable entrante está disponible para el banco receptor y su cliente.

Fecha de valor en el comercio

Cuando existe la posibilidad de discrepancias debido a diferencias en el momento de la valoración de activos, se utiliza la fecha del valor. En Forex trading, la fecha de valor se considera como la fecha de entrega en la que las contrapartes de una transacción acuerdan liquidar sus obligaciones respectivas haciendo pagos y transfiriendo la propiedad. Debido a las diferencias en las zonas horarias y los retrasos en el procesamiento bancario, la fecha de valor para las transacciones al contado en monedas extranjeras generalmente se establece dos días después de que se acuerde una transacción. La fecha de valor es el día en que se negocian las monedas, no la fecha en que los comerciantes acuerdan el tipo de cambio.

La fecha de valor también se usa en el mercado de bonos para calcular los intereses devengados de un bono. El cálculo de los intereses devengados tiene en cuenta tres fechas clave y amp; # x2014; fecha de negociación, fecha de liquidación y fecha de valor. La fecha de negociación es la fecha en que se ejecutó una transacción. La fecha de liquidación es la fecha en que se completa una transacción. La fecha de valor suele ser, pero no siempre, la fecha de liquidación. La fecha de liquidación solo puede caer en un día hábil & amp; # x2014; si un bono se negoció el viernes (fecha de negociación), la transacción se considerará completa el lunes, no el sábado. La fecha de valor puede caer en cualquier día como se ve al calcular los intereses devengados, lo que tiene en cuenta todos los días de un mes determinado.

La fecha de valor también se usa al evaluar bonos de cupón que realizan pagos de intereses semestrales. Por ejemplo, en el caso de los bonos de ahorro, el interés se agrava semestralmente, por lo que la fecha de valor es cada seis meses. Esto elimina cualquier incertidumbre para los inversores, ya que sus cálculos de pagos de intereses serán los mismos que los gobiernos.

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