Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)

¿Qué era el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)??

El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF) era un fondo de seguro del gobierno para instituciones de ahorro y préstamos y ahorro en los Estados Unidos para proteger a los depositantes de pérdidas debido a fallas institucionales.

SAIF se creó después de la crisis de ahorro y préstamo de fines de la década de 1980, durante la cual las malas inversiones inmobiliarias llevaron al fracaso de más de 1,000 de las instituciones de ahorro y préstamo de Estados Unidos y Apos, lo que costó a los contribuyentes más de $ 160 mil millones. En 2006 se combinó con el FDIC & amp; apos; s Bank Insurance Fund (BIF).

Conclusiones clave

  • El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF) fue un fondo de reserva creado para rescatar a los clientes de ahorros fallidos & amp; amp; préstamos o ahorros.
  • El SAIF se formó para proporcionar un seguro de depósitos a raíz de los ahorros de los años ochenta & amp; amp; crisis de préstamos.
  • El fondo fue absorbido por el FDIC & amp; apos; s Bank Insurance Fund (BID) en 2006.

Comprensión del Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)

El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros reemplazó inicialmente a la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos, o FSLIC, que se había vuelto insolvente durante la crisis de S& amp; amp; L de los años ochenta. A pesar de haber sido recapitalizado varias veces en la segunda mitad de los años 80 con decenas de miles de millones de dólares de los contribuyentes, FSLIC finalmente fue abolido, para ser reemplazado por SAIF como lo administra FDIC.

El fondo fue establecido por primera vez por la Ley de Reforma, Recuperación y Cumplimiento de las Instituciones Financieras de 1989 para proporcionar una cobertura de protección similar para los consumidores que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC & amp; nbsp; hace para cuentas bancarias. FDIC se creó en 1933 durante la Gran Depresión como una forma de proteger a los consumidores y amp; apos; ahorro y restablecer la confianza en los bancos de América y de los países.

Antes se dobló en el FDIC & amp;apos;s Fondo de seguro bancario (BIF) el SAIF tenía 1.430 miembros, aproximadamente el 16 por ciento del número de FDIC & amp;apos;Los principales miembros del fondo bancario y el SAIF aseguraron un estimado de $ 709 mil millones en depósitos, aproximadamente el 33 por ciento de los depósitos estimados asegurados por el BIF. Además, Las instituciones miembros de SAIF están geográficamente concentradas, a diferencia de las instituciones miembros de BIF

SAIF & amp; apos; s Fusión con BIF

SAIF fue administrado como un fondo independiente por FDIC hasta 2006 cuando se combinó con otro de los programas de seguro bancario de esa agencia y otros, el Fondo de Seguros del Banco. Antes de la fusión con BIF, SAIF se financiaba principalmente con dos fuentes de ingresos: intereses ganados por inversiones en obligaciones del Tesoro de EE. UU. Y evaluaciones de seguros de depósitos. Otros fondos también podrían provenir de préstamos del Tesoro de EE. UU., El Banco Federal de Financiamiento y los bancos federales de préstamos para el hogar.

La FDIC tiene autoridad de préstamo del Tesoro de los EE. UU. Para fines de seguro en nombre de la SAIF y la fórmula legal BIF.2A, conocida como la limitación máxima de obligación (MOL) limitó el monto de las obligaciones en que puede incurrir el SAIF a la suma de su efectivo, 90 por ciento del valor justo de mercado de otros activos, y el monto autorizado para ser prestado del Tesoro de los Estados Unidos. El MOL para el SAIF era de $ 21.0 mil millones al 31 de diciembre de 2005 y 2004, respectivamente

En marzo de 2006, el Congreso de los Estados Unidos pidió que SAIF se fusionara con otro de los fondos administrados por FDIC & amp; apos; s, el Fondo de Seguro del Banco, como parte de la aprobación de la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos de 2005.3

La idea de una fusión con BIF había estado bajo consideración durante algún tiempo. Desde su creación, SAIF había sido considerado como vulnerable. En un informe de la FDIC de 1999, el economista Robert Oshinsky explicó por qué: & amp; quot; en parte debido a su pequeño tamaño y en parte debido a su concentración geográfica. Las instituciones miembros de SAIF constituyen una porción mucho más pequeña de las organizaciones bancarias de EE. UU. Que las instituciones miembros del Fondo de Seguros Bancarios.& amp; quot; 1

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