Garante

¿Qué es un garante??

Un garante es un término financiero que describe a una persona que promete pagar una deuda de prestatario y amp; apos; en caso de que el prestatario incumpla su obligación de préstamo. Los garantes prometen sus propios activos como garantía contra los préstamos. En raras ocasiones, las personas actúan como sus propios garantes, prometiendo sus propios activos contra el préstamo. El término & amp; quot; garante & amp; quot; a menudo se intercambia con el término & amp; quot; surety.& amp; quot;

Conclusiones clave

  • Un garante garantiza pagar una deuda de prestatario y amp; apos; en caso de que el prestatario incumpla una obligación de préstamo.
  • El garante garantiza un préstamo prometiendo sus activos como garantía.
  • Un garante describe alternativamente a alguien que verifica la identidad de una persona que intenta conseguir un trabajo o obtener un pasaporte.
  • A diferencia de un co-firmante, un garante no tiene derecho al activo comprado por el prestatario.
  • Si el prestatario no cumple con su préstamo, entonces el garante es responsable de la obligación pendiente, que debe cumplir, de lo contrario, se pueden entablar acciones legales contra ellos.

Comprender a un garante

Un garante generalmente tiene más de 18 años y reside en el país donde se produce el acuerdo de pago.Los garantes generalmente exhiben historiales crediticios ejemplares e ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo si el prestatario no cumple, y en ese momento el garante y los activos de Apos; pueden ser incautados por el prestamista. Y si el prestatario realiza pagos atrasados crónicamente, el garante puede estar enganchado por intereses adicionales adeudados o costos de penalización.

Tipos de garantes

Hay muchos escenarios diferentes en los que un garante necesitaría ser utilizado. Esto abarca desde ayudar a las personas con antecedentes crediticios deficientes hasta simplemente ayudar a aquellos sin ingresos lo suficientemente altos. Los garantes también no necesitan necesariamente ser responsables de toda la obligación monetaria en la garantía. A continuación se presentan diferentes situaciones que requerirían un garante, así como el tipo de garante en una garantía específica.

Garantes como Certificadores

Además de comprometer sus activos como garantía contra préstamos, los garantes también pueden ayudar a las personas a conseguir trabajo en tierra y obtener documentos de pasaporte. En estas situaciones, los garantes certifican que conocen personalmente a los solicitantes y corroboran sus identidades confirmando las identificaciones con foto.

Limitado vs. Ilimitado

Según lo definido en los términos del acuerdo de préstamo, un garante puede ser limitado o ilimitado, con respecto a los horarios y niveles de participación financiera. Caso en cuestión: se le puede pedir a un garante limitado que garantice un préstamo solo hasta un cierto tiempo, después de lo cual el prestatario solo asume la responsabilidad de los pagos restantes y solo sufre las consecuencias del incumplimiento.

Un garante limitado también puede ser responsable de respaldar un cierto porcentaje del préstamo, denominado suma penal. Esto difiere de los garantes ilimitados, que son responsables por el monto total del préstamo durante toda la duración del contrato.

Otros contextos para garantes

Los garantes son & amp; apos; t utilizados únicamente por prestatarios con malos historiales crediticios. Señaladamente: los propietarios con frecuencia requieren que los inquilinos de propiedades por primera vez proporcionen garantes de arrendamiento. Esto ocurre comúnmente con estudiantes universitarios cuyos padres asumen el papel del garante, en caso de que el inquilino no pueda pagar el alquiler o rompa prematuramente el contrato de arrendamiento.

Garantes vs. Co-firmantes

Un garante difiere de un co-firmante, que es copropietario del activo y cuyo nombre aparece en los títulos. Los acuerdos de co-firmante generalmente ocurren cuando el ingreso calificado del prestatario & amp; # x2019; s es menor que la cifra estipulada en el requisito del prestamista y amp; apos; s. Esto difiere de los garantes, que intervienen solo cuando los prestatarios tienen ingresos suficientes pero se ven frustrados por los malos historiales crediticios. Los cofirmantes comparten la propiedad de un activo, mientras que los garantes no tienen derecho al activo comprado por el prestatario.

Sin embargo, en el caso de que el prestatario tenga un reclamo contra un tercero que haya causado el incumplimiento, el garante tiene el derecho de invocar un proceso llamado & amp; quot; subrogation & amp; quot; pise los zapatos del prestatario & amp; quot;) para recuperar daños.

Por ejemplo, en un contrato de alquiler, un co-firmante sería responsable del alquiler desde el primer día, mientras que un garante solo sería responsable del alquiler si el arrendatario no realiza un pago. Esto también se aplica a cualquier préstamo. Los garantes solo son notificados cuando el prestatario no paga, no por ningún pago antes de eso.

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En caso de incumplimiento, el historial crediticio del garante y del # x2019 puede verse afectado negativamente, lo que puede limitar sus propias posibilidades de obtener préstamos en el futuro.

En esencia, un co-firmante asume más responsabilidad financiera que un garante, ya que un co-firmante es igualmente responsable desde el inicio del acuerdo, mientras que un garante solo es responsable una vez que la parte principal del contrato no cumple con su obligación.

Ventajas y desventajas de los garantes

En un acuerdo con un garante, las ventajas generalmente recaen en la parte principal del contrato, mientras que las desventajas generalmente recaen en el garante. Tener un garante significa que el préstamo o acuerdo tiene una mayor probabilidad de ser aprobado y mucho más rápido. Lo más probable es que pueda permitir pedir más préstamos y recibir una mejor tasa de interés. Aunque los préstamos con garantes tienden a tener tasas de interés más altas.

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En un contrato de alquiler, una forma de evitar la necesidad de un garante es pagando unos meses de alquiler por adelantado si está en condiciones de hacerlo.

Las desventajas recaen en el garante. Si la persona que está garantizando no paga sus obligaciones, entonces está enganchado por el monto. Si no se encuentra en la situación financiera para realizar los pagos, entonces aún es responsable del monto y su puntaje de crédito se verá afectado negativamente y se pueden tomar medidas legales contra usted. Además, si garantiza un préstamo, su capacidad para pedir prestado dinero adicional para otra cosa es limitada porque está vinculado a una obligación existente.

Pros

  • Ayuda a un prestatario a obtener un préstamo o un alquiler mucho más fácilmente.

  • Permite la capacidad de pedir prestado una cantidad mayor.

  • Puede ayudar al prestatario a mejorar su historial crediticio.

Contras

  • El garante puede ser responsable de la obligación pendiente.

  • El puntaje de crédito del garante y de los apostos podría verse afectado negativamente.

  • La capacidad de obtener otro préstamo para un uso separado es limitada.

Es un garante un co-firmante?

Aunque los términos se usan indistintamente, ambos son diferentes. Un co-firmante asume la misma responsabilidad en un acuerdo, es copropietario del activo y es responsable de los pagos desde el inicio del acuerdo. Un garante solo es responsable de los pagos una vez que la parte principal del acuerdo incumple y luego es notificada por el prestamista. Un co-firmante tiene más responsabilidad financiera que un garante.

Es un padre un garante?

Un padre puede actuar como garante y, a menudo, lo hace para un niño para su hijo y la primera propiedad de alquiler de Apos, ya que el ingreso del niño y de Apos generalmente no es lo suficientemente alto a una edad temprana.

¿Cómo calificas como garante??

Diferentes acuerdos y diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos para un garante. Como mínimo, un garante deberá tener un puntaje crediticio alto sin ningún problema en su informe crediticio. También deberán tener un ingreso que sea un cierto múltiplo de los pagos mensuales o anuales.

¿Cuánto necesita ganar para ser garante??

No hay una cantidad específica que un individuo necesite ganar para ser garante. El monto se relaciona directamente con el préstamo en cuestión o el alquiler de una propiedad. Para los contratos de alquiler, los propietarios generalmente esperan que el garante tenga un ingreso anual que sea al menos 40 veces el alquiler mensual.

Qué sucede si un garante no puede pagar?

Si un garante no puede pagar, tanto ellos como el inquilino son responsables de las obligaciones. El prestamista comenzará los procedimientos de cobro contra el garante y el inquilino, lo que afectará negativamente el perfil crediticio de ambos.

La línea de fondo

Un garante es un individuo que acepta pagar una deuda de prestatario y amp; apos; en caso de que el prestatario incumpla su obligación. Un garante no es una parte principal del acuerdo, pero se considera una comodidad adicional para un prestamista. Un garante tendrá un puntaje crediticio sólido y obtendrá un ingreso suficiente para cumplir con la obligación.

Tener un garante en un contrato de préstamo beneficia enormemente al prestatario. Permite que un acuerdo se apruebe mucho más rápido y, a menudo, en una cantidad mayor.

En caso de incumplimiento del prestatario, el garante debe cumplir con la obligación. Si no lo hacen, siguen siendo responsables y pueden presentar una demanda contra ellos por el monto pendiente. También verán un golpe negativo en su puntaje de crédito.

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