Inversión minorista empaquetada y productos basados en seguros (PRIIP)

¿Qué son las inversiones minoristas empaquetadas y los productos basados en seguros??

El término inversión minorista empaquetada y productos basados en seguros (PRIIP) se refiere a una categoría de activos financieros que se proporcionan regularmente a los consumidores en la Unión Europea (UE) a través de bancos u otras instituciones financieras como una alternativa a las cuentas de ahorro. Por el bien de la regulación y los apos;, la categoría es intencionalmente amplia y está destinada a cubrir todos los productos financieros empaquetados y comercializados públicamente que tienen exposición a activos subyacentes & amp; # x2014; acciones, bonos, etc.& amp; # x2014; que proporcionan un retorno a lo largo del tiempo y tienen un elemento de riesgo. Esto cubre esencialmente todos los productos de inversión minorista empaquetados comercializados en la Unión Europea, incluidas las pólizas de seguro.

Llave para llevar

  • La inversión minorista empaquetada y los productos basados en seguros son una categoría de activos financieros proporcionados a los consumidores en la UE como alternativa a las cuentas de ahorro.
  • Los PRIIP son ofrecidos por bancos y otras instituciones financieras.
  • Los productos en el paquete generalmente incluyen acciones, bonos, pólizas de seguro, así como fondos estructurados, depósitos estructurados y productos estructurados.
  • Las regulaciones de PRIIP establecen nuevas metodologías de cálculo y requisitos de transparencia para dichos productos de inversión en toda la UE a partir de enero. 1, 2018, & amp; amp; nbsp;

Comprensión de la inversión minorista empaquetada y los productos basados en seguros (PRIIP)

Como se mencionó anteriormente, la inversión minorista empaquetada y los productos basados en seguros son vehículos de inversión que los bancos y otras instituciones financieras ofrecen a los inversores minoristas en la Unión Europea.
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Algunos de los productos que se ofrecen como parte del paquete PRIIP generalmente incluyen acciones, bonos, pólizas de seguro, así como fondos estructurados, depósitos estructurados y otros productos estructurados.& lt; / br & gt ;

Los PRIIP normalmente se ofrecen cuando un consumidor quiere lograr un objetivo financiero específico. Esto puede ser para educar a un niño y amp; apos; s o para comprar una casa. El mercado de PRIIP en Europa tiene un valor aproximado de 10 billones de euros, según la Comisión Europea.

Según la comisión, estos productos envasados pueden ser difíciles de entender y pueden tener problemas de transparencia. Las instituciones que venden estos productos envasados pueden proporcionar información que es demasiado complicada, con demasiada información de la industria. Esto puede dificultar que los inversores los comparen con otros productos. La comisión también señala posibles conflictos de intereses, ya que los bancos e instituciones pueden impulsar los vehículos para realizar ventas, en lugar de ser lo mejor para sus clientes. Como resultado, se establecieron nuevas regulaciones a partir de 2018.

Consideraciones especiales

Regulaciones de PRIIP, vigentes a partir de enero. 1), 2018,&erio;amperio;nbsp;establecer nuevas metodologías de cálculo y requisitos de transparencia para dichos productos de inversión en toda la UE;amperio;nbsp;La decisión de regular los PRIIP se tomó como resultado de encuestas y consultas realizadas por la Comisión Europea, que descubrió que los inversores minoristas en toda la UE a menudo realizaban inversiones sin comprender los riesgos y costos asociados, algunos de los cuales llevaron a los inversores a sufrir & amp;amperio;nbsp;pérdidas imprevistas.

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A partir de 2018 se establecieron reglamentos para nuevas metodologías de cálculo y requisitos de transparencia para productos de inversión en toda la UE. & Amp; amp; nbsp;

Al tratar de proporcionar claridad sobre los productos de inversión y amp;amperio;nbsp;siendo comprado, La regulación espera proteger a los inversores minoristas al permitir una mejor comparación directa entre los diferentes productos que cumplen con un inversor minorista & amp;# x2019;s objetivos declarados, como comprender la diferencia entre usar un fondo de acciones versus un fondo de bonos para acumular capital para un pago inicial de una casa.& amp; amp; nbsp; cuando introdujo las regulaciones en 2014, la comisión estimó & amp; amp; nbsp; el tamaño del mercado de PRIIP afectados por estos cambios regulatorios & amp; nbsp; que valdrá aproximadamente 10 & amp; amp; nbsp; billones de euros.

Las nuevas regulaciones requieren & amp; amp; nbsp; fabricantes de productos de inversión & amp; # x2014; por ejemplo, un proveedor de fondos & amp; # x2014; para crear y amp; amp; nbsp; documentos de información clave (KID) para sus productos. Estos documentos no deben tener más de tres páginas y amp;amperio;nbsp;y debe contener información descrita, incluyendo a & amp;amperio;nbsp;Descripción general del proveedor, Una explicación de los principales factores que la inversión & amp;apos;s el retorno depende de, El nivel de riesgo asociado con el producto (clasificado del 1 al 7) Una indicación de la posible pérdida máxima (incluyendo cuatro escenarios de rendimiento) y una tabla que explica los costos de uno & amp;apos;s inversión a lo largo del tiempo.& amp; amp; nbsp; La comisión también declaró que la regulación que requiere documentos de información clave estandarizados y simplificados puede extenderse a otros productos financieros más allá de los PRIIP.

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