Ley de expertos prudentes

¿Qué es la Ley de Expertos Prudentes??

El término Ley de Expertos Prudentes se refiere a una medida reguladora que requiere el fiduciario de un plan de jubilación de contribución definida para administrar la cartera utilizando el mismo nivel de cuidado, diligencia, prudencia y habilidad que alguien familiarizado con tales asuntos. Esta regla está contenida en la sección 404 (a) (1) (B) de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA). Expande los deberes de los fiduciarios establecidos bajo el gobierno del hombre prudente o la persona prudente.

Llave para llevar

  • La Ley de Expertos Prudentes requiere que los fiduciarios de los planes de jubilación de contribución definida utilicen un alto nivel de atención, diligencia, prudencia y habilidad cuando administran carteras.
  • La regla está contenida en la sección 404 (a) (1) (B) de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados.
  • Contiene un lenguaje más fuerte que las pautas de reglas de la persona prudente que se le presentaron.
  • Una persona prudente generalmente realiza un nivel de diligencia debida antes de realizar una inversión, mientras que se espera que un experto prudente haga mucho más.
  • Los profesionales que incumplan sus obligaciones pueden estar sujetos a medidas disciplinarias por parte de las autoridades reguladoras.

Comprender la Ley de Expertos Prudentes

Un fiduciario es alguien que asume la responsabilidad legal de otra persona y el dinero de Apos; s. Como tal, están legalmente obligados a administrar ese dinero en el mejor interés de su propietario. Las mejores prácticas fiduciarias incluyen identificar el horizonte temporal del cliente y los apostos, el rendimiento deseado y la tolerancia al riesgo, elegir clases de activos consistentes con estas pautas, revisar periódicamente el rendimiento de la inversión y reevaluar periódicamente si se cumplen los estándares fiduciarios.

La Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados se promulgó en 1974 como una forma de proteger los ahorros de jubilación del público estadounidense. Establece reglas para asegurarse de que los fiduciarios no se apropien de los activos depositados en planes calificados. La ley, supervisada por & amp; amp; nbsp; the & amp; amp; nbsp; Department of Labor (DOL), dicta que los planes brinden a los inversores información sobre las características de los planes y sobre la financiación

La Sección 404 (a) (1) (B) de ERISA cubre la Ley de Expertos Prudentes, que establece:

.un fiduciario desempeñará sus funciones con respecto a a & amp; amp; nbsp; plan & amp; amp; nbsp; únicamente en interés de los participantes y beneficiarios de & amp; amp; nbsp; y…con el cuidado, la habilidad, la prudencia y la diligencia bajo las circunstancias que prevalecen, un hombre prudente que actúa en una capacidad similar y familiarizado con tales asuntos se utilizaría en la conducta de una empresa de carácter similar y con objetivos similares..

Entonces, ¿qué significa todo esto?? Según la regla, un fiduciario no debe simplemente actuar con respecto a un plan cubierto por ERISA como lo haría cualquier persona prudente. Deben abordarlo como un experto prudente. Esto significa que no se los juzga como una persona prudente, sino como un administrador de inversiones profesional prudente. Una persona prudente generalmente realiza un nivel de diligencia debida antes de realizar una inversión, mientras que se espera que un experto prudente haga mucho más. El estándar de persona prudente es un punto de partida para los fiduciarios ERISA, ya que el estándar aplicable a ellos es considerablemente más estricto.

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Si bien está destinado a ayudar a garantizar que los profesionales se comporten en el mejor interés de sus clientes en lugar de los suyos, la ley de expertos prudentes no establece un estándar para los planes de jubilación para generar rendimientos o crear ingresos para los inversores

Consideraciones especiales

El lenguaje de la Ley de Expertos Prudentes amplía la responsabilidad de los fiduciarios que se expusieron originalmente en el gobierno del hombre prudente o de la persona prudente. Se esperaba que los profesionales financieros actuaran y tomaran decisiones sobre las opciones de inversión relacionadas con sus clientes y amp; apos; carteras que utilizan decisiones racionales e inteligentes

Sin embargo, la regla de los expertos hizo ligeros cambios en estas expectativas. La regla de expertos establece un estándar más alto en los fiduciarios. En lugar de simple prudencia, la ley de expertos requiere que estos profesionales tengan cierta experiencia cuando actúen en nombre de sus clientes y su dinero

Ejemplo de un experto prudente

Cuando los planes 401 (k) se hicieron populares por primera vez, algunos patrocinadores del plan contrataron al agente de seguros que manejaba el seguro de responsabilidad civil de la compañía & amp; # x2019; s o un corredor ya conocido por la gerencia. Otros contrataron una gran gran compañía de fondos mutuos.

Elegir a tales generalistas generalmente no cumpliría con el deber fiduciario de contratar expertos con prudencia. Manejar un plan 401k probablemente sea demasiado complejo para alguien sin la capacitación, el conocimiento y los recursos necesarios, y las compañías aún tendrían responsabilidad fiduciaria.

La mejor práctica sería contratar a un asesor fiduciario que asuma y reconozca la responsabilidad fiduciaria y las decisiones discrecionales para un programa 401k.& amp; amp; nbsp; Dicho asesor puede encontrar y eliminar tarifas ocultas y conflictos de intereses y disminuir la responsabilidad fiduciaria del patrocinador del plan 401k & amp; # x2019; s monitoreando el plan, los proveedores de servicios y las inversiones

Bajo ERISA, la contratación de expertos prudentes es un requisito fiduciario cuando el plan necesita conocimiento o servicios. Se dice que los profesionales que no ejecutan sus deberes con prudencia incumplen sus obligaciones y pueden estar sujetos a medidas disciplinarias por parte de las autoridades reguladoras

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