Ley Federal del Banco de Préstamos para el Hogar

¿Qué es la Ley Federal del Banco de Préstamos para el Hogar??

La Ley Federal del Banco de Préstamos para Vivienda fue aprobada durante la administración de Hoover en 1932. Fue diseñado para alentar la propiedad de la vivienda al proporcionar una fuente de fondos de bajo costo para que los bancos miembros la utilicen para extender & amp; amp; nbsp; mortgage & amp; amp; nbsp; préstamos. La Ley Federal de Préstamos para Viviendas fue la primera de una serie de proyectos de ley que buscaban hacer de la propiedad de la vivienda un objetivo alcanzable para más estadounidenses.

Orígenes de la Ley Federal de Préstamos para el Hogar

La Ley Federal del Banco de Préstamos para el Hoover fue firmada por el presidente Herbert Hoover el 22 de julio de 1932. El presidente Hoover dijo, al firmar la ley, que estaba destinado a & amp; # x201C; establecer una serie de bancos de descuento para hipotecas de viviendas, desempeñando una función para los propietarios algo similar a la realizada en el campo comercial por los bancos de la Reserva Federal a través de sus instalaciones de descuento.& amp; # x201D; 1

Estados Unidos estaba en la Gran Depresión en el momento de la aprobación de la ley y los apostos, y los bancos no tenían dinero para prestar a los consumidores hipotecas ya que los estadounidenses, en pánico, habían hecho corridas en los bancos y retiraron todos sus depósitos. . Al mismo tiempo, los titulares de hipotecas que habían perdido empleos estaban incumpliendo con sus préstamos hipotecarios. Este incumplimiento redujo aún más el dinero que los bancos tenían disponible para prestar. Los arquitectos de la Ley Federal del Banco de Préstamos para Viviendas pretendían que inyectara dinero en el sistema bancario y pusiera a disposición de los consumidores préstamos hipotecarios, estimulando así el mercado inmobiliario. En el año siguiente, después de la Ley del Banco Federal de Préstamos para Viviendas, el presidente Franklin Roosevelt formó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, creado bajo la autoridad de la Ley Bancaria de 1933 (también conocida como la Ley Glass-Steagall) asegurar depósitos bancarios individuales contra pérdidas en un esfuerzo por restaurar la fe en el sistema bancario

Instituciones creadas por la Ley Federal del Banco de Préstamos para el Hogar

Esta ley creó tanto la Junta Federal de Préstamos para el Hogar como los Bancos Federales de Préstamos para el Hogar. La Junta Federal de Préstamos para Viviendas contrató y administró los bancos y organizaciones federales de ahorro y préstamo. El sistema del Banco Federal de Préstamos para Viviendas comenzó con 12 bancos mayoristas regionales independientes con un financiamiento total de $ 125 millones.3 Los FHLB debían poner esos fondos a disposición de las instituciones bancarias minoristas, como cajas de ahorro, bancos cooperativos, compañías de seguros, asociaciones de construcción y préstamos, y organizaciones de desarrollo comunitario.

Alteraciones posteriores a la Ley del Banco Federal de Préstamos para Viviendas

En 1989, la Ley de Reforma, Recuperación y Cumplimiento de Instituciones Financieras de 1989 & amp; amp; nbsp; (FIRREA) se aprobó en respuesta a la crisis de ahorro y préstamo (S & amp; amp; L) de la década de 1980. Durante la crisis de S & amp; amp; L, casi un tercio de las instituciones de ahorro y préstamo en & amp; amp; nbsp; Estados Unidos fracasó. FIRREA eliminó la Junta Federal del Banco de Préstamos para Viviendas y la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC) y creó la Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS) y la Corporación de Fideicomisos de Resolución (RTC) para proporcionar una mayor estabilidad y responsabilidad entre prestamistas.

La Ley de Vivienda y Reforma Económica de 2008 estableció la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda y le encargó la regulación del sistema FHLB. Desde 2000, cuando los ahorcamientos eran los principales prestatarios de FHLB, los bancos comerciales y las compañías de seguros han llegado a predominar.

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La Ley Federal de Préstamos para Viviendas comenzó como una forma de alentar la propiedad de viviendas al proporcionar a los bancos fondos de bajo costo para ser utilizados para hipotecas, una actividad que continúa hasta nuestros días.

Pros y contras de la Ley Federal del Banco de Préstamos para el Hogar

Los defensores de la Ley Federal del Banco de Préstamos para Vivienda y otros programas de subsidio de préstamos argumentan que la propiedad de la vivienda era esencial para la recuperación económica del país en el momento de la ley. También sostienen que los subsidios continúan resultando en comunidades locales más fuertes y una mayor calidad de vida en general.

Sin embargo, los críticos afirman que esta larga tradición de subsidios federales y amp; nbsp; y amp; nbsp; para hipoteca y amp; amp; nbsp; lans & amp; amp; nbsp; distorsionó el mercado inmobiliario. Esta distorsión, temían, culminaría en estándares de préstamos demasiado laxos y precios de vivienda anormalmente altos. Los dudosos dicen que la financiación a través de la ley conduce a un ciclo inmobiliario residencial con grandes oscilaciones entre el colapso y el auge.

Existe la preocupación de que el crecimiento de los bancos federales de préstamos hipotecarios y la mayor dependencia de los fondos de FHLB, junto con la interconexión del sistema financiero, podrían significar que cualquier angustia entre los FHLB podría transmitirse a otras empresas y mercados.

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