Límite de capital neto de hipoteca inversa

¿Qué es un límite de capital neto de hipoteca inversa??

Un límite de capital neto de hipoteca inversa es la cantidad de dinero que un prestatario de hipoteca inversa puede recibir de un préstamo una vez que cierra, después de contabilizar sus costos de cierre. El límite de capital neto puede depender de varios factores centrados principalmente en el valor de la vivienda y el valor de la capital de Apos; y cuánto tiene que pagar el prestatario en las tarifas iniciales.

Llave para llevar

  • Un límite de capital neto de hipoteca inversa es la cantidad máxima de dinero que un prestatario puede recibir de una hipoteca inversa.
  • Este monto se calcula neto de tarifas, costos de cierre y otros cargos que pueden acompañar el proceso de hipoteca inversa.
  • Un límite de capital neto hipotecario inverso tenderá a ser sustancialmente más bajo que el valor de mercado de valor de mercado de valor de vivienda y de exposición.

Comprensión de los límites de capital neto de la hipoteca inversa

Un límite de capital neto de hipoteca inversa es el principal neto que recibe un prestatario en un préstamo hipotecario inverso, después de deducir los costos y tarifas. El límite de capital neto a menudo será mayor que el límite de capital inicial de la hipoteca inversa, que es la cantidad máxima que se puede obtener en el primer año.

Las hipotecas inversas están disponibles para personas mayores de 62 años o más.1 También se conocen como hipotecas de conversión de capital de vivienda. Permiten a los prestatarios recibir efectivo por el capital en sus hogares sin que se requieran pagos mensuales. El dinero puede desembolsarse en cuotas o como una suma global, dependiendo de los términos de la hipoteca inversa y de los apostos. Las hipotecas inversas están patrocinadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y cuentan con el apoyo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) .2 Los prestatarios interesados pueden encontrar un prestamista aprobado por la FHA en línea en el sitio web de HUD & amp; apos; s.

Las hipotecas inversas son un tipo alternativo de segunda hipoteca con una propiedad de prestatario y apos; s utilizada como garantía garantizada. Los intereses devengados durante la vida del préstamo a una tasa de interés específica. Lo más importante es que los prestatarios deben pagar el préstamo si venden la propiedad. También se requiere un reembolso completo en caso de fallecimiento que deje la propiedad asegurada y cualquier recurso al prestamista

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Una regulación implementada en 2013 colocó un límite del 60% sobre el monto del límite de capital inicial que los prestatarios pueden recibir como ingresos hipotecarios inversos en el primer año que tienen el préstamo

Consideraciones especiales

Los prestatarios que buscan hipotecas inversas deben presentar una solicitud ante un prestamista patrocinado por la FHA. Los prestamistas ofrecerán saldos de préstamos principales en función del valor tasado de la vivienda del prestatario y de los apostos, su valor patrimonial y la edad del prestatario y de los apostos.

Además, los prestatarios tendrán numerosos costos asociados con sus préstamos hipotecarios inversos. Los costos incluyen la tarifa de origen, la prima inicial del seguro hipotecario, las tarifas de tasación, el seguro de título y las tarifas de inspección de la vivienda. Los prestatarios deben tener al menos 62 años y los saldos principales no pueden exceder los límites patrocinados por la FHA. La FHA tiene especificaciones detalladas para calcular las ofertas principales, y los prestatarios están limitados a una cierta cantidad durante sus vidas

La mayoría de los prestatarios eligen pagar una hipoteca inversa y los costos de cierre de # x2019 con su saldo de capital. Un prestatario & amp; # x2019; el saldo restante después de los costos de cierre se considera su saldo neto del principal.

Las hipotecas inversas ofrecen varias opciones personalizadas para un prestatario. Quizás lo más atractivo es que los prestatarios pueden elegir un pago global de un solo desembolso con una tasa de interés fija. También hay varias opciones disponibles con tasas variables, incluidos desembolsos mensuales y líneas de crédito. Con todas estas opciones, el límite de capital neto del prestatario & amp; # x2019; s es el saldo total que tienen disponible después de las tarifas

El límite de capital neto también se puede comparar con el límite de principal neto actual. El límite de capital neto actual es el saldo rotativo disponible en la cuenta del prestatario y amp; apos; s. Al inicio del préstamo, el límite de capital neto y el límite de capital neto actual serían los mismos.

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La discriminación por préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que usted y amp; apos; han sido discriminados por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).

Ventajas y desventajas de los límites de capital neto de la hipoteca inversa

Un beneficio significativo de los límites netos de capital hipotecario inverso es que aseguran que los propietarios conserven participaciones significativas en sus hogares. Sin una participación, el titular de la propiedad podría permitir que muchas partes no esenciales de la casa caigan en mal estado, prefiriendo ahorrar el dinero para los herederos. Los límites de capital neto hipotecario inverso también ayudan a los prestamistas a evitar perder dinero si los valores de las propiedades disminuyen

Por otro lado, los límites de capital neto de la hipoteca inversa demasiado bajos pueden evitar que las personas mayores aprovechen al máximo su valor neto de la vivienda. Supongamos, como suele ser el caso, que ya no pueden obtener muchos ingresos. Entonces, las personas mayores pueden tener que vender sus casas o renunciar a reparaciones no esenciales.

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