Modificación de préstamo

¿Qué es la modificación de préstamo??

La modificación del préstamo es un cambio realizado en los términos de un préstamo existente por un prestamista. Puede implicar una reducción en la tasa de interés, una extensión del tiempo de reembolso, un tipo diferente de préstamo o cualquier combinación de los tres.

Tales cambios generalmente se realizan porque el prestatario no puede pagar el préstamo original. La mayoría de los procesos exitosos de modificación de préstamos se negocian con la ayuda de un abogado o una empresa de liquidación. Algunos prestatarios son elegibles para recibir asistencia del gobierno en la modificación de préstamos.

Cómo funciona la modificación del préstamo

Aunque se puede realizar una modificación del préstamo para cualquier tipo de préstamo, son más comunes con préstamos garantizados como hipotecas.

Conclusiones clave

  • Por lo general, se otorga una modificación del préstamo a un prestatario en crisis financiera que puede pagar el préstamo en sus términos originales.
  • Los solicitantes seleccionados generalmente están representados por asesoría legal u otra asesoría profesional.
  • Algunos consumidores tienen acceso a programas gubernamentales que ayudan a los titulares de hipotecas.

Un prestamista puede aceptar una modificación del préstamo durante un procedimiento de liquidación o en el caso de una posible ejecución hipotecaria. En tales situaciones, el prestamista ha concluido que una modificación del préstamo será menos costosa para el negocio que una ejecución hipotecaria o una cancelación de la deuda.

Un acuerdo de modificación de préstamo no es lo mismo que un acuerdo de tolerancia. Un acuerdo de indulgencia proporciona alivio a corto plazo para un prestatario con un problema financiero temporal. Un acuerdo de modificación de préstamo es una solución a largo plazo.

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Una modificación del préstamo puede implicar una tasa de interés reducida, un período más largo para pagar, un tipo diferente de préstamo o cualquier combinación de estos.

Hay dos fuentes de asistencia profesional en la negociación de una modificación de préstamo:

  • Las compañías de liquidación son entidades con fines de lucro que trabajan en nombre de los prestatarios para reducir o aliviar la deuda al llegar a un acuerdo con sus acreedores.
  • Los abogados de modificación de hipotecas se especializan en negociar para los propietarios de hipotecas que están en incumplimiento y amenazadas con ejecución hipotecaria.

La asistencia del gobierno federal también está disponible para algunos prestatarios.

Programas gubernamentales

Las modificaciones de préstamos hipotecarios son el tipo más común debido a las grandes sumas de dinero en juego. Durante la crisis de ejecución hipotecaria de la vivienda que tuvo lugar entre 2007 y 2010, se establecieron varios programas gubernamentales de modificación de préstamos para prestatarios.

Algunos de esos programas han expirado, pero la asistencia para la modificación de préstamos patrocinada por el gobierno todavía está disponible para algunos prestatarios. Estos incluyen:

  • Fannie Mae, la compañía hipotecaria patrocinada por el gobierno, tiene un programa llamado Flex Modification.1 & amp; # xFEFF;
  • Las hipotecas aseguradas por la Autoridad Federal de Vivienda pueden ser elegibles para modificaciones a través de la agencia & amp; apos; s FHA-HAMP program.2 & amp; # xFEFF;
  • Los veteranos militares pueden obtener asesoramiento sobre morosidad hipotecaria a través del Departamento de EE. UU. de Asuntos de Veteranos.3 & amp; # xFEFF;

Algunos prestamistas tradicionales tienen sus propios programas de modificación de préstamos.

Solicitud de modificación de préstamo hipotecario

Una solicitud de modificación de préstamo hipotecario requerirá los detalles de la información financiera de un prestatario y de un apostador, la información hipotecaria y los detalles de la situación de dificultades.

Cada programa tendrá sus propias calificaciones y requisitos. Por lo general, se basan en la cantidad que debe el prestatario, la propiedad que se utiliza para garantías y las características específicas de la propiedad colateral.

Si se aprueba un prestatario, la aprobación incluirá una oferta con nuevos términos de modificación de préstamo.

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