Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS)

DEFINICIÓN de la Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS)

La Oficina de Supervisión de Ahorro era una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que era responsable de emitir y hacer cumplir las regulaciones que rigen la industria de ahorro y préstamo de la nación y los apostos. En 2011, el OTS se fusionó con & amp; nbsp; otras agencias, incluida la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) .1

Comprender el OTS

Esta oficina era responsable de garantizar la seguridad y solidez de los depósitos en los bancos de segunda mano. Lo hizo auditando e inspeccionando los bancos para ver si se cumplían las regulaciones y políticas gubernamentales.

Cómo funcionó el OTS

La Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS) el sucesor de la Junta del Banco Federal de Préstamos para el Hogar, fue establecido por el Congreso en 1989 como el principal regulador federal de todas las instituciones de ahorro federales y estatales en todo el país que pertenecen al Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF).2 y amp;amperio;nbsp;OTS emitió estatutos federales para asociaciones de ahorro y préstamo y cajas de ahorro.& amp; amp; nbsp; Esta Oficina adoptó y hizo cumplir las regulaciones para garantizar que las instituciones de segunda mano federales y estatales operaran de manera segura y sólida, según el Departamento del Tesoro.

El OTS se formó siguiendo y amp; amp; nbsp; la crisis de ahorro y préstamo (S & amp; amp; L), que & amp; amp; nbsp; comenzó bajo el clima volátil de tasas de interés de la década de 1970 & amp; nbsp; cuando un gran número de depositantes se retiró & amp; nbsp; su dinero de S & amp; L instituciones y depositaron dinero en & amp;. Para permanecer en el negocio, S & amp; amp; Ls comenzó a participar en actividades de alto riesgo para cubrir pérdidas, como préstamos inmobiliarios comerciales e inversiones en & amp; amp; nbsp; bonos basura. Los depositantes en S & amp; amp; Ls continuaron canalizando dinero en estos esfuerzos riesgosos porque sus depósitos estaban asegurados por & amp; amp; nbsp; Federal Savings and Loan & amp; nbsp; Insurance Corporation (FSLIC).

La corrupción generalizada y otros factores llevaron a la insolvencia y la insolvencia general del FSLIC, el rescate de $ 124 mil millones de las inversiones en bonos basura y la liquidación de más de 700 S & amp; amp; Ls por el & amp; amp; nbsp; Resolution Trust Corporation.3

OTS comenzó a hacer cumplir regulaciones más estrictas ya que cerró cientos de instituciones problemáticas. El número de bancos de segunda mano ha disminuido con los años, de casi 4.000 en la década de 1980 a menos de 1.000 en 2018.& amp; amp; nbsp;

Los ahorradores son asociaciones de ahorro y préstamos. Los desplazamientos también se refieren a & amp; amp; nbsp; cooperativas de crédito & amp; amp; nbsp; y & amp; amp; nbsp; cajas de ahorro mutuas & amp; amp; nbsp; que proporcionan una variedad de servicios de ahorro y préstamos. Los desplazamientos difieren de los bancos comerciales en que pueden pedir prestado dinero del Sistema Federal de Préstamos para Viviendas, lo que les permite pagar a los miembros intereses más altos.

Debido a su estatuto, los desplazamientos tienen el mandato de centrarse en los activos relacionados con la vivienda y deben ser miembros del Sistema Federal de Préstamos para Viviendas.& amp; amp; nbsp;

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