Originación

¿Qué es la originación??

El origen es el proceso de varios pasos que cada individuo debe realizar para obtener una hipoteca o préstamo hipotecario. El término también se aplica a otros tipos de préstamos personales amortizados. El origen es a menudo un proceso largo y es supervisado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para cumplir con el Título XIV de la Ley de Reforma y Protección al Consumidor Dodd-Frank Wall Street.

Una tarifa de originación del préstamo, generalmente alrededor del 1% del préstamo, está destinada a compensar al prestamista por el trabajo involucrado en el proceso.

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  • El proceso de origen a menudo implica una serie de pasos y es supervisado por la FDIC.
  • Precalificación y amp; amp; nbsp; es el primer paso del proceso de originación cuando un oficial de préstamos se reúne con un prestatario y obtiene todos los datos e información básicos relacionados con los ingresos y la propiedad en cuestión.
  • Todos los documentos y la documentación se ejecutan a través de un programa automático de suscripción para la aprobación del préstamo.

Comprensión del origen

Los prestatarios deben presentar varios tipos de información financiera y documentación a un prestamista hipotecario durante el proceso de originación, incluidas las declaraciones de impuestos, el historial de pagos, la información de la tarjeta de crédito y los saldos bancarios. Los prestamistas hipotecarios luego usan esta información para determinar el tipo de préstamo y la tasa de interés para la cual el prestatario es elegible.

Los prestamistas también confían en otra información, especialmente el informe de crédito del prestatario & amp; # x2019; s, para determinar la elegibilidad del préstamo.

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El origen incluye la precalificación del prestatario, así como la suscripción, y los prestamistas generalmente cobran una tarifa de originación para cubrir los costos asociados.

Requisitos de origen

Precalificación y amp; amp; nbsp; es el primer paso del proceso. El oficial de préstamos se reúne con el prestatario y obtiene todos los datos básicos e información relacionados con los ingresos y la propiedad que el préstamo debe cubrir.

En este punto, el prestamista determina el tipo de préstamo para el cual el individuo califica, como un préstamo personal. Los préstamos a tasa fija tienen una tasa de interés continua durante toda la vida del préstamo, mientras que las hipotecas a tasa ajustable (ARM) tienen una tasa de interés que fluctúa en relación con un índice o un precio de bono, como los valores del Tesoro. Los préstamos híbridos cuentan con aspectos de tasa de interés de préstamos fijos y ajustables. Con mayor frecuencia comienzan con una tasa fija y eventualmente se convierten en un ARM.

El prestatario recibe una lista de la información necesaria para completar la solicitud de préstamo durante esta etapa. Esta extensa documentación requerida generalmente incluye el contrato de compra y venta, los formularios W-2, los estados de cuenta de pérdidas y ganancias de aquellos que trabajan por cuenta propia y los estados de cuenta bancarios. También incluirá estados de cuenta hipotecarios si el préstamo es para refinanciar una hipoteca existente.

El prestatario completa una solicitud de préstamo y presenta toda la documentación necesaria. El oficial de préstamos completa la documentación legalmente requerida para procesar el préstamo.

Consideraciones especiales

El proceso ahora está fuera de las manos del prestatario & amp; # x2019;. Todo el papeleo presentado y firmado hasta que este punto se archive y se ejecute a través de un programa de suscripción automática para ser aprobado.

Algunos archivos pueden enviarse a un suscriptor para su aprobación manual. Luego, el oficial de préstamos obtiene la evaluación, solicita información de seguro, programa un cierre y envía el archivo del préstamo al procesador. El procesador puede solicitar información adicional, si es necesario, para revisar la aprobación del préstamo.

Algunos prestatarios pueden ser elegibles para préstamos gubernamentales, como los otorgados por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Estos préstamos se consideran no convencionales y están estructurados de una manera que facilita a las personas elegibles comprar viviendas. A menudo presentan índices de calificación más bajos y pueden requerir un pago inicial menor o nulo, y el proceso de originación puede ser algo más fácil como resultado.

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