Pago de tasa fija

¿Qué es un pago de tasa fija??

Un pago a tasa fija es un préstamo a plazos con una tasa de interés que no se puede cambiar durante la vigencia del préstamo. El monto del pago también seguirá siendo el mismo, aunque las proporciones que se destinan a pagar los intereses y pagar el principal variarán.1 & amp; # xFEFF; Un pago de tasa fija a veces se denomina & amp; # x201C; oblea de vainilla & amp; # x201D; pago, presumiblemente porque es muy predecible y no contiene sorpresas.

Conclusiones clave

  • En un pago a tasa fija, el monto total adeudado permanece igual durante toda la vida del préstamo, aunque la proporción que se destina a intereses y capital varía.
  • El pago de tasa fija se refiere con mayor frecuencia a préstamos hipotecarios. El prestatario debe decidir entre un pago a tasa fija y un pago a tasa ajustable.
  • Los bancos generalmente ofrecen una variedad de préstamos hipotecarios de pago de tasa fija, cada uno con una tasa de interés ligeramente diferente.

Cómo funciona un pago de tasa fija

Un acuerdo de pago de tasa fija se usa con mayor frecuencia en préstamos hipotecarios. Los compradores de vivienda generalmente tienen la opción de préstamos hipotecarios de tasa fija o préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM). Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable también se conocen como préstamos de tasa flotante. Los compradores de vivienda generalmente pueden decidir qué tipo de préstamo es mejor & amp; nbsp; opción para ellos.

Un banco generalmente ofrecerá una variedad de préstamos hipotecarios de pago de tasa fija, cada uno con una tasa de interés ligeramente diferente. Por lo general, un comprador de vivienda puede elegir un plazo de 15 años o un plazo de 30 años.2 & amp; # xFEFF; Se ofrecen tarifas ligeramente más bajas para veteranos y para préstamos de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA). Aunque los préstamos para veteranos y los disponibles a través de la FHA tienen tasas de interés más bajas, los prestatarios generalmente deben comprar un seguro hipotecario adicional para proteger contra el incumplimiento

Los bancos también ofrecen opciones para préstamos a tasa ajustable. Históricamente, estos podrían tener una tasa de interés inicial sustancialmente más baja que los préstamos de pago de tasa fija. En momentos en que las tasas de interés eran bajas, el comprador de la vivienda generalmente podía obtener una tasa introductoria aún más baja en una hipoteca de tasa ajustable, ofreciendo un descanso en los pagos en los meses inmediatamente posteriores a la compra. Cuando terminó el período introductorio, el banco aumentó la tasa y los montos de pago a medida que aumentaban las tasas de interés. Cuando las tasas de interés eran altas, un banco estaba más inclinado a ofrecer el salto de tasa introductoria en los préstamos a tasa fija, porque anticipaba que las tasas de los nuevos préstamos bajarán.

Sin embargo, con las tasas hipotecarias por debajo del 5% desde la crisis de vivienda de 2008, la brecha entre los préstamos a tasa fija y variable prácticamente se ha cerrado. A partir de agosto. 13, 2020, la tasa de interés promedio a nivel nacional en una hipoteca fija a 30 años fue de 2.96%. La tasa para un préstamo de tasa ajustable comparable fue de 2.9% .4 & amp; # xFEFF; Este último es un llamado & amp; # x201C; 5/1 ARM, & amp; # x201D; lo que significa que la tasa permanece fija durante al menos cinco años. Después de cinco años, puede ajustarse al alza anualmente

0.06%

La diferencia entre la tasa de interés promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años y la tasa promedio para una hipoteca de tasa ajustable a 30 años

Consideraciones especiales

El monto pagado por un préstamo de pago a tasa fija permanece el mismo mes tras mes, pero las proporciones que se destinan a pagar el principal y los intereses cambian cada mes. Los primeros pagos están compuestos por más intereses que el principal. Mes a mes, el monto de los intereses pagados disminuye gradualmente mientras que el principal pagado aumenta. Esto se llama amortización de préstamos

Ejemplo de un préstamo de pago de tasa fija

El término se utiliza en la industria de préstamos hipotecarios para referirse a los pagos bajo una hipoteca de tasa fija que se indexa en un cuadro de amortización común. Por ejemplo, las primeras líneas de un cronograma de amortización para una hipoteca de tasa fija de $ 250,000 a 30 años con una tasa de interés del 4.5% se parecen a la tabla a continuación.

Ejemplo de un programa de amortización de préstamos
Montos en dólares
Mes uno
Mes dos
Mes tres
Pago total
$ 1,266.71
$ 1,266.71
$ 1,266.71
Principal
$ 329.21
$ 330.45
$ 331.69
Interés
$ 937.50
$ 936.27
$ 935.03
Interés total
$ 937.50
$ 1,873.77
$ 2,808.79
Saldo de préstamos
$ 249,670.79
$ 249,340.34
$ 249,008.65

Tenga en cuenta que el pago de intereses disminuye de mes a mes, aunque lentamente, mientras que el pago del principal aumenta ligeramente. El saldo total del préstamo baja. Sin embargo, el pago mensual de $ 1,266.71 sigue siendo el mismo.

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