Patrocinador del plan

¿Qué es un patrocinador del plan??

Un patrocinador del plan es una parte designada & amp; # x2014; generalmente una empresa o empleador & amp; # x2014; que establece un plan de atención médica o jubilación, como un 401 (k), en beneficio de la organización y los empleados de Apos; s. Las responsabilidades del patrocinador del plan incluyen determinar los parámetros de membresía, las opciones de inversión y, en algunos casos, proporcionar pagos de contribución en forma de efectivo y / o acciones.

Cómo funciona un patrocinador del plan

Algunas compañías ofrecen planes de ahorro para la jubilación, planes de pensiones o planes de salud a sus empleados como parte de su programa de beneficios para empleados. Estas empresas se conocen como patrocinadores del plan. Los empleadores suelen ser patrocinadores del plan, pero los sindicatos y los organismos profesionales también podrían ser patrocinadores del plan.

Llave para llevar

  • Un patrocinador del plan debe estar al día sobre cualquier cambio anual en los planes de jubilación o atención médica, incluidos los ajustes en el costo de vida.
  • Los patrocinadores del plan generalmente contratan asesores de inversiones para recomendar una inversión o curso de acción para uno o varios planes de jubilación.
  • Los patrocinadores del plan pueden externalizar algunas tareas a los administradores del plan, compañías fiduciarias y asesores de inversiones.
  • Un administrador del plan es responsable de administrar los asuntos cotidianos y las decisiones estratégicas involucradas con un plan de jubilación grupal y de Apos; s.
  • Una compañía fiduciaria o fiduciario proporciona servicios de custodia y posee los activos de inversión reales en un fondo fiduciario para los empleados.& amp; amp; nbsp;

El patrocinador del plan implementa y establece un plan, determina el paquete de beneficios, modifica el plan y termina el plan. Dependiendo del tipo de plan de jubilación o salud disponible para los empleados, tanto el patrocinador del plan como los empleados pueden hacer contribuciones al plan, el patrocinador del plan solo o el empleado solo.

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Las personas y organizaciones que brindan asesoramiento de inversión a los participantes y patrocinadores del plan de jubilación están sujetas a los estándares fiduciarios establecidos por la Ley de Seguridad de Ingresos de Retiro de Empleados (ERISA) .1

El patrocinador del plan es responsable de pagar a los empleados los ingresos de jubilación a los que tienen derecho del plan. El ingreso de jubilación puede basarse en el desempeño de las inversiones dentro del plan, o podría ser una cantidad predeterminada en función de cuánto contribuyó el empleado. Un empleado que se va antes del tiempo adquirido solo puede recibir la cantidad que contribuyó al plan, perdiendo los beneficios que proporciona el plan de jubilación o salud.

Si bien algunos patrocinadores del plan toman el asunto en sus propias manos y manejan todas las decisiones de inversión para los planes de jubilación, la mayoría de ellos externalizan la gestión fiduciaria de los activos en el plan a uno o más terceros. De esta manera, se pueden ofrecer múltiples opciones de inversión administradas por diferentes administradores de dinero para adaptarse a varios perfiles de riesgo entre los empleados de la compañía y amp; apos; s.

Consideraciones especiales

Los patrocinadores del plan deben asegurarse de que los asesores de inversiones que gestionan las inversiones del plan cumplan con la exención del contrato de interés superior (ARCO) reglas bajo ERISA, que incluyen dar consejos de inversión que & amp;# x2019;s en el plan participantes & amp;# x2019; mejores intereses, cobrando no más que una compensación razonable, tarifas de divulgación justas, compensación, y conflictos de intereses materiales asociados con sus recomendaciones de inversión, etc.1

En los establecimientos en los que el patrocinador del plan también actúa como administrador del plan, se dice que el patrocinador del plan es un fiduciario. Se requiere un fiduciario para diversificar las inversiones para minimizar el riesgo de grandes pérdidas; actuar de acuerdo con las reglas que rigen el plan a menos que las reglas sean inconsistentes con ERISA; actuar únicamente en interés de los participantes del plan y sus beneficiarios; y actuar con prudencia, habilidad, y diligencia de una persona prudente que actúa en una capacidad similar.

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