Plan de cartera

¿Qué es un plan de cartera??

Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones cotidianas sobre la inversión a largo plazo. La planificación de la cartera tiene en cuenta los objetivos del inversor y los apostos y la tolerancia al riesgo, entre otros factores.

Un plan de cartera guía las decisiones de inversión de grandes fondos de pensiones y personas de alto patrimonio neto, pero sus principios pueden ser adaptados para su uso por cualquier individuo o familia preocupada por el ahorro para necesidades y objetivos futuros.

Comprender el Plan de Cartera

Un plan de cartera es un plan para seleccionar inversiones que detalla los objetivos y expectativas de un inversor y # x2019, así como la tolerancia al riesgo. Otros factores pueden incluir el horizonte de inversión de la persona y los apostos, las posibles necesidades de liquidez y la carga fiscal.

Llave para llevar

  • Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones cotidianas sobre la inversión.
  • El plan especifica la combinación de inversiones, desde muy conservadoras hasta muy riesgosas, que es más probable que lleve al inversor a objetivos financieros específicos.
  • La tolerancia al riesgo es una consideración clave en un plan de cartera.

Estos se encuentran entre los factores que determinan la asignación del plan y los apostadores entre los activos que tienen diversos grados de ganancias y riesgos potenciales.

Por ejemplo, una pareja de unos 40 años con niños que se acercan a la edad universitaria no puede arriesgarse a invertir la mayor parte de su dinero en los llamados fondos de acciones agresivos que podrían sufrir grandes pérdidas justo cuando el dinero es más necesario. Pero con la jubilación lejos en el futuro, es posible que quieran parte de su dinero en ese fondo agresivo, mientras que la mayoría se invierte en opciones relativamente conservadoras. La misma pareja, cuando cumplan 70 años, podría querer la mayor parte de su dinero en inversiones generadoras de ingresos que contribuyan a sus ingresos mensuales de jubilación.

Esta es la base de la asignación de cartera, una determinación de los objetivos y necesidades a corto y largo plazo de un inversor y qué inversiones tienen más probabilidades de llegar allí.

Otras consideraciones

Un plan de cartera profesional también contiene pautas para contratar y despedir a administradores de dinero externos, una estructura de toma de decisiones o gobierno, y una indicación de con qué frecuencia se debe revisar el plan.

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¿Eres tolerante al riesgo o reacio al riesgo?? La respuesta es clave para su plan de cartera, y puede cambiar con el tiempo.

Para los inversores que trabajan en nombre de los beneficiarios o donantes, un plan de cartera sólido es una buena herramienta de gestión de riesgos. Sirve como una lista de verificación para garantizar una inversión prudente y puede ayudar a proteger a los inversores contra demandas que reclaman un incumplimiento del deber fiduciario en caso de grandes pérdidas.

Creación de un plan de cartera

Un inversor individual puede construir un plan de cartera solo o con la ayuda de un asesor de inversiones profesional.

Un plan sólido incluye una declaración de propósito, una estructura de toma de decisiones, filosofía de inversión, objetivos de inversión, estrategia de inversión, filosofía y tolerancia de riesgos, y un proceso de monitoreo de cartera.

Ejemplo de la vida real de un plan de cartera

Todos los factores enumerados anteriormente se pueden encontrar en la política de inversión de los Empleados del Condado de Contra Costa & amp; # x2019; Asociación de Jubilación. Este es un gran fondo de pensiones que invierte miles de millones de dólares en nombre de sus beneficiarios, los empleados y jubilados de los trabajos de servicio público en este condado de California.

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