Política de sucesos

¿Qué es una política de sucesos??

Una póliza de ocurrencia cubre reclamos hechos por lesiones sufridas durante la vida de una póliza de seguro. Según este tipo de contratos, la parte asegurada tiene derecho a solicitar una indemnización por daños y perjuicios que ocurrieron dentro del período de tiempo en que la póliza estuvo activa, incluso si han pasado varios años y el acuerdo de seguro ya no está vigente.

Llave para llevar

  • Una póliza de ocurrencia cubre reclamos hechos por lesiones sufridas durante la vida de una póliza de seguro, incluso si se presentan & amp; apos; re después de que se cancela la póliza.
  • Se ocupan específicamente de eventos que pueden causar lesiones por daños años después de su ocurrencia, como la exposición a productos químicos peligrosos.
  • Una política de ocurrencia es una alternativa a las de reclamos, que proporcionan beneficios solo si se presenta un reclamo mientras la política está activa.
  • Las aseguradoras generalmente otorgan un límite a la cobertura total ofrecida a través de las políticas de ocurrencia.

Comprensión de las políticas de ocurrencia

Las pólizas de seguro de responsabilidad civil generalmente se dividen en una de dos categorías: Reclamaciones hechas o suceso. Este último ofrece protección contra pérdidas financieras en incidentes que ocurrieron mientras la política estaba vigente, independientemente de cuándo se marcan y se hacen evidentes. En otras palabras, es posible presentar un reclamo más tarde, mucho después de que el contrato haya expirado, siempre que haya evidencia de su causa o evento desencadenante durante el período en que el seguro estuvo activo.

Las políticas de ocurrencia se refieren específicamente a eventos que pueden causar lesiones por daños años después de que ocurran. Por ejemplo, si un individuo está expuesto a productos químicos peligrosos, podría pasar una cantidad significativa de tiempo antes de enfermarse.

La cobertura de sucesos generalmente cubrirá al empleador y al ex empleado de por vida. Pueden pasar años antes de que las lesiones o daños se hagan evidentes, y el tomador del seguro aún está protegido, incluso después de suspender el seguro o cambiar a otro proveedor.

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En el seguro, una ocurrencia se define como & amp; # x201C; un accidente, incluida la exposición continua o repetida a sustancialmente las mismas condiciones generales nocivas.&erio; # x201D;

Las aseguradoras generalmente otorgan un límite a la cobertura total ofrecida a través de dicha póliza.& amp; amp; nbsp; una forma de límite limita la cantidad de cobertura ofrecida cada año, pero permite que el límite de cobertura se restablezca cada año. Por ejemplo, una compañía que compra cinco años de cobertura de ocurrencia con un límite anual de $ 1 millón permitirá al tomador del seguro tener hasta $ 5 millones en cobertura total.

Políticas de ocurrencia vs. Reclamaciones hechas y amp; amp; nbsp;

El seguro hecho por reclamos solo paga si se presenta un reclamo mientras la póliza está activa. Eso significa que si cancela la protección y luego solicita una compensación, ganó & amp; # x2019; t se le dará & amp; # x2014; a menos que sea un período de informe extendido (ERP) o & amp; # x201C; cobertura de cola & amp; # x201D; es comprado.

Las políticas de seguros comerciales y amp; nbsp; a menudo se ofrecen como una póliza de reclamos o como una póliza de ocurrencia. Si bien la política hecha por reclamos brinda cobertura para reclamos cuando se informa el evento, la política de ocurrencia brinda cobertura cuando ocurre el evento.

Las políticas hechas por reclamos se utilizan para cubrir los riesgos asociados con las operaciones comerciales, como el potencial de errores asociados con errores y omisiones en los estados financieros de & amp; amp; nbsp.& amp; amp; nbsp; también se aplican para cubrir negocios de reclamos hechos por empleados, incluyendo & amp; amp; nbsp; terminación injusta, acoso sexual y acusaciones de discriminación.& amp; amp; nbsp; Este tipo de responsabilidad se conoce como responsabilidad por prácticas de empleo (EPLI), y también podría cubrir las acciones de los directores y funcionarios de la empresa.

Hasta mediados de la década de 1960, la redacción hecha por las reclamaciones no existía, y a principios y mediados de la década de 1970 su uso fue esporádico. El formulario de ocurrencia ahora domina, excepto para la mayoría de las exposiciones de responsabilidad profesional y ejecutiva, donde las políticas hechas por reclamos gobiernan.

Ventajas y desventajas de una política de ocurrencia

El beneficio más obvio de una política de ocurrencia es que ofrece protección a largo plazo. Mientras exista cobertura cuando ocurrió el incidente, es posible que # x2019; s haga un reclamo en ese período años en el futuro.

Otra ventaja es que los costos de la política de sucesos tienden a ser fijos. Las primas generalmente no aumentan & amp; # x2019; t a menos que el perfil de riesgo del asegurado cambie.

En el lado negativo, las políticas de ocurrencia son, comprensiblemente, más caras que las de reclamos. De vez en cuando, también pueden ser más difíciles de conseguir.

There & amp; # x2019; s también el riesgo de que una empresa que elimine dicha política subestime el nivel de daños en los que podría incurrir más adelante, obligándolo, como resultado, a pagar una parte de su propio bolsillo.

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