Práctica de reclamos injusta

¿Qué es la práctica de reclamos injustos??

La práctica de reclamos injustos es la evitación inadecuada de un reclamo por parte de una aseguradora o un intento de reducir el tamaño del reclamo. Al participar en prácticas de reclamos injustos, una aseguradora intenta reducir sus costos. Sin embargo, esto es ilegal en muchas jurisdicciones.

Conclusiones clave

  • Una práctica de reclamos injustos es lo que sucede cuando una aseguradora intenta retrasar, evitar o reducir el tamaño de un reclamo que se debe pagar a una parte asegurada.
  • Las aseguradoras que hacen esto están tratando de reducir costos o retrasar los pagos a las partes aseguradas, y a menudo están participando en prácticas que son ilegales.
  • Muchos estados han aprobado leyes de prácticas de reclamos injustos para proteger a las partes aseguradas del mal comportamiento por parte de las aseguradoras en el proceso de liquidación de reclamos.
  • Las leyes de prácticas de liquidación de reclamos injustos (UCSPA) son aplicadas por estados individuales, en lugar del gobierno federal, y varían estado por estado.

Comprender la práctica de reclamos injustos

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) ha creado una práctica modelo de reclamos injustos y una legislación clara que exige que los mandatos y amp; nbsp; las reclamaciones se manejen de manera justa y que haya una comunicación clara entre la aseguradora y el asegurado. Los estados, no el gobierno federal, regulan los seguros; muchas jurisdicciones han implementado leyes de prácticas de reclamos injustos modeladas según la ley modelo de NAIC & amp; apos; s.& amp; amp; nbsp;

Además, la mayoría de los estados han promulgado una versión de esta ley modelo & amp; amp; nbsp;. Llamada Ley de Prácticas de Liquidación de Reclamaciones Injustas, protege a los compradores de seguros del comportamiento injusto de las aseguradoras en el proceso de liquidación de reclamaciones. Los detalles de la ley & amp; amp; nbsp; varían de un estado a otro. Las leyes de prácticas de liquidación de reclamos injustos (UCSPA) no son leyes federales; en cambio, ellos & amp; nbsp; son impuestos por departamentos de seguros estatales individuales.

Ejemplo de práctica de reclamos injustos

Considere el propietario de una pequeña empresa que asegura su & amp; amp; nbsp; company & amp; apos; s construcción y propiedad personal comercial bajo a & amp; amp; nbsp; política de propiedad comercial. Desafortunadamente, se produjo un incendio en el edificio & amp; amp; nbsp;, causando $ 100,000 en daños a la propiedad. La compañía de seguros retrasa el pago, lo que hace que el propietario del negocio y amp; nbsp no puedan reparar ninguno de los daños.& amp; amp; nbsp; La compañía de seguros continúa & amp; nbsp; utilizando tácticas de demora para evitar realizar un pago. Por ejemplo, el representante de reclamos & amp; amp; nbsp ; stueps & amp; amp; nbsp; & amp; quot; forgetting & amp; quot; para enviar los formularios de reclamo. Además, & amp; amp; nbsp; el ajustador & amp; amp; nbsp; dice que necesita otra prueba de pérdida, pero el propietario de la pequeña empresa ya tiene & amp; amp; nbsp; submitido & amp; amp; nbsp; prueba de pérdida dos veces. Estos son los tipos de situaciones que las leyes de práctica de reclamos injustos están diseñadas para prevenir.

Otros ejemplos de & amp; amp; nbsp; Práctica de reclamos injustos

  • Desgarrando hechos relevantes o disposiciones de política. Por ejemplo, su política de propiedad comercial establece que & amp; amp; nbsp; Building Ordinance & amp; amp; nbsp; se incluye la cobertura, pero su & amp; amp; nbsp; asegurer & amp; amp; nbsp; insiste en que la cobertura está excluida.
  • Hacer una alteración significativa en una solicitud sin su consentimiento y luego resolver un reclamo basado en la alteración. Por ejemplo, en su solicitud, solicitó un límite de $ 50,000 para & amp; amp; nbsp; Utility Interruption & amp; amp; nbsp; cobertura, pero su aseguradora redujo el límite a $ 10,000 sin decírselo. La aseguradora luego se niega a pagar más de $ 10,000 por una pérdida.
  • Resolver reclamos por menos de lo que razonablemente esperaría en función de un anuncio escrito que recibió. Por ejemplo, un anuncio anuncia & amp; amp; nbsp; un límite de $ 50,000 por daños causados por inundaciones. Sin embargo, el anuncio no menciona en ninguna parte que esta cobertura se proporciona solo si el asegurado & amp; nbsp; paga una prima adicional más allá de la prima indicada en el anuncio.

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