Primera hipoteca

¿Qué es una primera hipoteca??

Una primera hipoteca es un derecho de retención primario sobre una propiedad. Como préstamo primario que paga la propiedad, el préstamo tiene prioridad sobre todos los demás gravámenes o reclamos sobre una propiedad en caso de incumplimiento. Una primera hipoteca no es la hipoteca de un prestatario & amp; # x2019; s primera casa; es la hipoteca original tomada en cualquier propiedad. También se llama First Lien. Si la casa es refinanciada, entonces la hipoteca refinanciada asume la primera posición hipotecaria.

Conclusiones clave

  • Una primera hipoteca es un derecho de retención primario sobre la propiedad que asegura la hipoteca.
  • La segunda hipoteca es dinero prestado contra el valor neto de la vivienda y amp; nbsp; para financiar otros proyectos y gastos.
  • Si la relación & amp; amp; nbsp; préstamo-valor & amp; amp; nbsp; (LTV) de una primera hipoteca es superior al 80%, los prestamistas generalmente requieren & amp; amp; nbsp; seguro hipotecario privado (PMI) .1
  • El interés hipotecario pagado en una primera hipoteca es & amp; amp; nbsp; deducible de impuestos, solo aplicable a los contribuyentes que detallan los gastos & amp; amp; nbsp; en sus declaraciones de impuestos

Comprender las primeras hipotecas

Cuando un individuo quiere comprar una propiedad, puede decidir financiar la compra con un préstamo de una institución crediticia. El prestamista espera que el préstamo hipotecario o la hipoteca se reembolsen en cuotas mensuales, que incluyen una parte del principal y los pagos de intereses. El prestamista tendrá un derecho de retención sobre la propiedad ya que el préstamo está garantizado por la vivienda. Esta hipoteca sacada por un comprador de vivienda para comprar la casa se conoce como la primera hipoteca.

La primera hipoteca es el préstamo original obtenido de una propiedad. El comprador de la casa podría tener múltiples propiedades a su nombre; sin embargo, las hipotecas originales sacadas para asegurar cada una de las propiedades comprenden la primera hipoteca. Por ejemplo, si el propietario saca una hipoteca para cada una de sus tres casas, cada una de las tres hipotecas es la primera hipoteca.

Primera hipoteca y préstamo a valor (LTV)

Si la relación préstamo-valor (LTV) de una primera hipoteca es superior al 80%, los prestamistas generalmente requieren un seguro hipotecario privado (PMI). En tal caso, a veces puede ser económico para un prestatario limitar el tamaño de la primera hipoteca al 80% de LTV y utilizar financiamiento secundario para pedir prestado el monto restante necesario

La economía de pagar PMI versus usar un segundo préstamo depende en gran medida de la tasa a la que un prestatario espera que aumente el valor de su vivienda. PMI puede eliminarse cuando el LTV de la primera hipoteca alcanza el 78%. Sin embargo, se debe pagar un segundo derecho de retención, que generalmente tiene una tasa de interés más alta que una primera hipoteca. Esto probablemente se haga mediante la refinanciación de la primera hipoteca por un monto igual al saldo restante de la primera y segunda hipoteca.

Impuestos sobre una primera hipoteca

El interés hipotecario pagado en una primera hipoteca es deducible de impuestos. Esto significa que los propietarios pueden reducir sus ingresos imponibles por la cantidad de intereses pagados sobre el préstamo para el año fiscal. Sin embargo, la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios solo es aplicable a los contribuyentes que detallan los gastos en sus declaraciones de impuestos

Primeros requisitos hipotecarios

Los requisitos para una primera hipoteca pueden variar, según el tipo de préstamo que usted & amp; # x2019; re sacar. Los primeros requisitos de la hipoteca pueden variar según usted y amp; # x2019; elegir un préstamo convencional o un préstamo respaldado por el gobierno, como una Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los EE. UU. (USDA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA) préstamo.

Estos requisitos pueden afectar:

  • Puntaje de crédito mínimo necesario para calificar
  • Importes de pago inicial
  • Costos de cierre y qué porcentaje del costo de cierre puede pagar el vendedor
  • Plazos de reembolso del préstamo
  • Tasas de interés

El tipo de propiedad también puede importar al obtener una primera hipoteca. Los préstamos de la FHA, por ejemplo, le permiten comprar una casa de una a cuatro unidades con solo un 3.5% de anticipo y un puntaje de crédito tan bajo como 580. Pero la propiedad en sí debe cumplir con ciertos estándares para calificar para el préstamo

Importante

El mal crédito no es necesariamente un obstáculo absoluto para obtener una primera hipoteca, pero puede afectar los términos del préstamo para los que califica y las tasas de interés que paga.

Primera hipoteca vs. Segunda hipoteca

El término & amp; # x201C; primera hipoteca & amp; # x201D; lleva a comprender que podría haber otras hipotecas en una propiedad. Un propietario podría sacar otra hipoteca, como una segunda hipoteca, mientras que la hipoteca original y la primera aún están vigentes.

Una primera hipoteca representa la deuda primaria adeudada en una propiedad donde esa propiedad sirve como garantía para el préstamo. Una segunda hipoteca es un derecho de retención junior que usted saca contra su casa cuando todavía tiene una primera hipoteca pendiente

Las segundas hipotecas están subordinadas a las primeras hipotecas. Entonces, si vende la casa, por ejemplo, cualquier producto se usaría para pagar la primera hipoteca, luego la segunda hipoteca. Ejemplos comunes de segundas hipotecas incluyen préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Puede sacar uno de estos segundos préstamos hipotecarios si desea pedir prestado contra el patrimonio acumulado de su hogar

Primera hipoteca vs. Segunda hipoteca
Primera hipoteca
Segunda hipoteca
Puede tener tasas fijas o variables
Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo tienen tasas fijas, mientras que las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienden a tener tasas variables
El hogar se utiliza como garantía para el préstamo
El hogar se utiliza como garantía para el préstamo
Gravamen primario, lo que significa que a los titulares de gravámenes se les paga primero
Lien secundario, lo que significa que los titulares de gravámenes se pagan después de los titulares de gravámenes primarios
Los límites de los préstamos están determinados por el tipo de préstamo y la elegibilidad del prestatario
Los límites de préstamos pueden variar del 75% al 100% del capital de la vivienda
Sujeto a seguro hipotecario privado (PMI), según el tipo de préstamo y el pago inicial
PMI no se aplica & amp; # x2019; t generalmente, aunque solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC podría afectar los requisitos de PMI en una primera hipoteca

Nota

Su capacidad para calificar para un segundo préstamo hipotecario de capital de la vivienda o línea de crédito de valor de la vivienda (HELOC) puede depender de sus puntajes de crédito, ingresos y cuánto capital usted & amp; # x2019; se acumuló en la casa.

Ejemplo de una primera hipoteca

Por ejemplo, si un comprador de vivienda obtiene una primera hipoteca de $ 250,000 en una propiedad de vivienda y, después de varios años, obtiene una segunda hipoteca por $ 30,000 en la misma propiedad, entonces la primera hipoteca es mayor a la segunda hipoteca.

El prestatario no paga sus pagos después de que ya ha pagado $ 50,000 del monto original del préstamo, y su propiedad se embarga y se vende para cubrir el préstamo. Si los ingresos de la venta de la propiedad suman hasta $ 210,000, entonces el primer prestamista hipotecario recibirá el saldo adeudado, que es de $ 200,000.

El segundo prestamista hipotecario recibirá lo que quede & amp; # x2014; en este caso, $ 10,000. Debido a que una primera hipoteca es un reclamo primario que tiene prioridad sobre los reclamos secundarios, las segundas hipotecas generalmente tienen tasas de interés más altas que las primeras hipotecas.

Consejo

Si usted & amp; # x2019; está luchando con los pagos de la hipoteca, entonces una modificación del préstamo, venta en corto o escritura en lugar de ejecución hipotecaria son algunas de las opciones para administrar la primera y segunda deuda hipotecaria.

Stay in the Loop

Get the daily email from CryptoNews that makes reading the news actually enjoyable. Join our mailing list to stay in the loop to stay informed, for free.

Latest stories

- Advertisement - spot_img

You might also like...