Problema de préstamo – Definición

¿Qué es un préstamo problemático??

En los mercados bancario y crediticio, un préstamo problemático es una de dos cosas: puede ser un préstamo comercial que tiene al menos 90 días de vencimiento o un préstamo al consumidor que tiene al menos 180 días de vencimiento. En cualquier caso, este tipo de préstamo también se conoce como un activo (préstamo) no productivo.

Cómo funciona un préstamo problemático

Cualquier préstamo que no pueda recuperarse fácilmente de los prestatarios se denomina préstamo problemático. Cuando estos préstamos pueden & amp; # x2019; t se pagará de acuerdo con los términos del acuerdo inicial & amp; # x2014; o de una manera aceptable y amp; # x2014; un prestamista reconocerá estas obligaciones de deuda como préstamos problemáticos.

Una pieza central de la gestión crediticia es el reconocimiento temprano y la gestión proactiva de préstamos en dificultades, que pueden proteger a un prestamista de la exposición a riesgos indebidos. Llevar préstamos problemáticos en sus balances puede reducir los prestamistas y amp; apos; flujo de caja, interrupción de presupuestos y ganancias potencialmente decrecientes. Cubrir tales pérdidas puede reducir el capital que los prestamistas tienen disponible para préstamos posteriores.

Los prestamistas intentarán recuperar sus pérdidas de varias maneras. Si una empresa tiene problemas para pagar su deuda, un prestamista puede reestructurar su préstamo para mantener el flujo de caja y evitar tener que clasificar el préstamo como un préstamo problemático. En un préstamo en incumplimiento, un prestamista podría vender cualquier activo garantizado del prestatario para cubrir sus pérdidas. Los bancos también pueden vender préstamos problemáticos que no están garantizados por garantías o cuando es rentable para recuperar las pérdidas.

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Los préstamos problemáticos, que pueden exponer a los prestamistas a riesgos, también pueden representar una oportunidad comercial lucrativa para las empresas que compran préstamos de instituciones financieras con un gran descuento.

Consideraciones especiales de préstamos problemáticos

Muchas empresas ven una oportunidad de negocio en la adquisición de problemas y préstamos morosos. Comprar estos préstamos de instituciones financieras con descuento puede ser un negocio lucrativo. Las empresas pagan regularmente del 1% al 80% del saldo total del préstamo y se convierten en el propietario legal (acreedor). Este descuento depende de la edad del préstamo, ya sea que un activo esté asegurado o no, la edad del deudor, la clasificación de la deuda personal o comercial y el lugar de residencia.

El colapso de las hipotecas de alto riesgo y la recesión de 2007-2009 llevaron a un aumento en el número de préstamos problemáticos que los bancos tenían en sus libros. Se promulgaron varios programas federales para ayudar a los consumidores a lidiar con su deuda morosa, la mayoría de los cuales se centraron en hipotecas. Estos préstamos problemáticos a menudo resultaron en ejecución hipotecaria de propiedades, recuperación u otras acciones legales adversas. Muchos inversores de crédito que estaban dispuestos a salir del desastre hipotecario están contentos hoy, ya que a veces pudieron adquirir activos por centavos de dólar.

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