Problema garantizado Seguro de vida

¿Qué es el problema garantizado del seguro de vida??

El seguro de vida de emisión garantizado, o el seguro de vida de aceptación garantizado, es un tipo de póliza de seguro de vida completa que no requiere que responda preguntas de salud, se someta a un examen médico o permita que una compañía de seguros revise sus registros médicos y de recetas. También puede verlo denominado & amp; # x201C; sin preguntas seguro de vida & amp; # x201D; o & amp; # x201C; sin preguntas seguro de gastos finales.& amp; # x201D; 1

Suena genial, cierto? Aquí & amp; # x2019; s la captura. El seguro de vida de emisión garantizado siempre tiene un período de espera. Si muere durante el período de espera, sus beneficiarios no recibirán la póliza y el beneficio por muerte de # x2019; s. Con la mayoría de las políticas, el período de espera es de dos años. Con algunos it & amp; apos; s tric.1

Esto no es algún tipo de estafa. De hecho, si muere durante el período de espera, la compañía de seguros pagará (a sus beneficiarios) todas sus primas de seguro más intereses, generalmente a una tasa del 10% .1

Sus beneficiarios aún obtendrán algo; será menos que usted & amp; # x2019; di me gusta. Las compañías de seguros pusieron en marcha este período de espera porque, si lo hicieran & amp; # x2019; t, todos podrían solicitar un seguro en su lecho de muerte y pagar unos cientos de dólares para asegurar un beneficio de $ 25,000 para su familia. Ninguna compañía de seguros podría permanecer en el negocio de esta manera. El seguro de vida de emisión garantizado brinda cobertura a las personas enfermas que de otro modo podrían & amp; # x2019; t obtenerlo.

Conclusiones clave

  • El seguro de vida de emisión garantizado es un pequeño todo & amp; amp; nbsp; seguro de vida & amp; amp; nbsp; política sin calificaciones de salud.
  • Paga un beneficio por muerte en efectivo de $ 2,000 a $ 25,000 al asegurado & amp; # x2019; s beneficiarios.1 & amp; # xFEFF;
  • El seguro de vida de emisión garantizado no paga los beneficios por fallecimiento durante los primeros dos o tres años en que la póliza está vigente, pero sí devuelve la póliza & amp; # x2019; s primas más 10% de interés si el asegurado muere durante este período.
  • Las políticas de problemas garantizados están diseñadas para personas con condiciones de salud graves que les impiden comprar políticas que ofrezcan beneficios por muerte inmediata.
  • En comparación con otros tipos de seguro de vida, las pólizas garantizadas generalmente tienen altas primas en relación con sus beneficios por fallecimiento porque sus asegurados tienen problemas de salud.

Cómo funciona el seguro de vida garantizado

Estas pólizas obtienen su nombre porque la compañía de seguros garantiza que le emitirán una póliza siempre que esté dentro del rango de edad permitido cuando presente la solicitud. En otras palabras, garantizan que lo aceptarán como titular de la póliza. El rango de edad típico para calificar es de 50 a 80 años.Si está fuera de este rango de edad, es posible que aún pueda obtener una póliza de emisión garantizada con algunas compañías de seguros, pero tendrá menos opciones

Dados estos requisitos de edad y la falta de suscripción médica (preguntas de salud), puede ver por qué las compañías de seguros tienen políticas de emisión garantizadas en el mercado para este grupo de edad.2 & amp; # xFEFF; Sin embargo, muchas personas en este grupo de edad, incluso aquellas con problemas de salud, tienen opciones además de un seguro de vida garantizado. Este tipo de seguro es el mejor para las personas que no tienen otras opciones debido a su salud y amp; # x2014; o que pueden & amp; # x2019; t pagar cualquier otra opción debido a su salud

Qué condiciones lo descalificarán de cualquier otro tipo de seguro de salud? No tantos como puedas pensar.

  • Tiene una enfermedad terminal con una esperanza de vida de menos de dos años.
  • Ha tenido o necesita un órgano o un trasplante de tejido.
  • Estás en diálisis.
  • Tiene Alzheimer & amp; # x2019; s o demencia.
  • Estás en un hogar de ancianos o en un hospicio.
  • Tiene cáncer (y no es cáncer de piel de células basales o de células escamosas).
  • Tienes SIDA o VIH.
  • Está en una silla de ruedas debido a una enfermedad o enfermedad crónica. 1 & amp; # xFEFF;

Si usted & amp; # x2019; alguna vez ha tenido un padre o abuelo anciano, probablemente sepa cómo es una persona con una o múltiples condiciones, como estas. Tienen días buenos y días malos. A veces piensas que están al borde de la muerte, pero de repente se dan la vuelta y parecen mejores que nunca. Su salud física, salud mental y habilidades físicas pueden parecer realmente inestables. Para la mayoría de las compañías de seguros, este nivel de inestabilidad representa demasiado riesgo, pero algunas se especializan en asumirlo.

¿Es Alex Trebek un seguro de vida Shill??

Es posible que haya escuchado sobre un seguro de vida de emisión garantizada de un comercial de televisión. Uno de la aseguradora Colonial Penn tiene & amp; quot; Jeopardy & amp; quot; host Alex Trebek anunciando la compañía & amp; apos; s seguro de vida garantizado.3 & amp; # xFEFF; Quién no & amp; # x2019; t amar y confiar en Trebek? Él & amp; # x2019; s un tesoro nacional, como el Sr. Rogers o Vin Scully. Tenerle un seguro de lanzamiento fue una gran idea.

Toda la información en el comercial es precisa & amp; # x2014; aunque la mayoría de los solicitantes probablemente no pagarán la tasa de avance de $ 9.95 al mes por su póliza. Aún así, es cierto que las aseguradoras no pueden negarle la cobertura, aumentar sus primas o reducir su beneficio por fallecimiento siempre que pague las primas. Todas estas son características estándar de una póliza de seguro de vida completa, y la emisión garantizada es un tipo de seguro de vida completa.

Alternativas a la emisión garantizada

Las primas de seguro de vida siempre dependen de su edad, altura, peso, salud, género (en estados que permiten precios basados en el género), el beneficio por fallecimiento y el tipo de póliza. Las compañías de seguros no tienen diferentes pautas de suscripción para diferentes tipos de seguros, dice Rick Sabo, un planificador financiero y experto en fraude de seguros en Gibsonia, Pa.4 Ya sea usted y amp; # x2019; re término de compra, completo o universal, la compañía de seguros lo pondrá en la misma categoría de riesgo.

Sin embargo, una compañía de seguros diferente podría ponerlo en una categoría de riesgo diferente. En otras palabras, si tiene una afección de salud grave, como diabetes, una empresa podría ofrecerle una mejor política que otra

Muchos solicitantes y solicitantes con problemas de salud creen que nunca podrían calificar para una política que requiere suscripción médica, pero que a menudo es & amp; # x2019; t el caso. Depende de la condición de salud y del emisor. Las personas pueden obtener un seguro de vida con suscripción incluso si tienen insuficiencia cardíaca congestiva, han tenido un ataque cardíaco en los últimos 12 meses o han sufrido un derrame cerebral en los últimos 12 meses, entre otras afecciones de salud

Para la mayoría de las personas, vale la pena solicitar varias políticas que hacen preguntas de salud para ver si pueden obtener una mejor tarifa, más cobertura y cobertura inmediata. Aquellos que solo quieran una póliza pequeña deben estudiar la vida universal garantizada, que puede proporcionar cobertura a los 100 años o incluso a los 121,6 o el seguro de gastos finales. Las políticas de emisión garantizadas son útiles, pero solo para los solicitantes que no califican para las políticas con suscripción médica

Problema garantizado: What & amp; # x2019; s the Catch?

Excepto por el período de espera, las políticas de emisión garantizadas pueden sonar demasiado buenas para ser ciertas. Las personas poco saludables toman pólizas, pagan sus primas y mueren en unos pocos meses o unos pocos años. La compañía de seguros tiene que devolver su dinero o pagar un beneficio por fallecimiento. ¿Cómo pueden las aseguradoras permitirse ofrecer estas políticas??

& amp; # x201C; La forma en que las compañías de seguros de vida obtienen la mayor parte de sus ganancias no es a través del cobro de primas menos los beneficios por fallecimiento, & amp; # x201D; dice el corredor de seguros de vida Anthony Martin, CEO de Choice Mutual. & amp; # x201C; Ganan la mayor parte de su dinero a través de inversiones.& amp; # x201D; 7 & amp; # xFEFF; Las primas de seguros de vida son básicamente como préstamos sin intereses a la compañía de seguros, dice Martin. La empresa invierte ese dinero.

En 2019, las compañías de seguros de vida aportaron $ 145.1 mil millones en primas y $ 186.6 mil millones en ingresos netos por inversiones, según el Insurance Information Institute, una organización de comunicaciones sin fines de lucro apoyada por la industria de seguros.8 & amp; # xFEFF; Las compañías de seguros invierten en acciones, hipotecas, bienes raíces, derivados y otros activos

& amp; # x201C; Por emisión garantizada, pierden dinero en clientes que mueren en los primeros dos años, & amp; # x201D; dice Martin. La compañía de seguros tarda cinco años en alcanzar el punto de equilibrio en este tipo de seguro, y es un beneficio mutuo para el asegurado en la mayoría de los casos. & amp; # x201C; La única vez que el asegurado no saldría adelante sería si viven lo suficiente donde sus primas exceden la póliza, & amp; # x201D; él continúa.

Seguro vencido

Otra razón por la cual las compañías de seguros pueden permitirse ofrecer lo que parece una propuesta sin pérdidas para el tomador del seguro es porque muchas personas dejan que sus pólizas caduquen.7 & amp; # xFEFF; Esto significa que pagan primas durante unos años, luego se detienen y pierden su cobertura. Si tienen algún tipo de seguro de vida completa, recibirán su póliza y el valor de rescate en efectivo de # x2019; s, pero esa suma será mucho menor que las primas que pagaron o el beneficio por fallecimiento que sus herederos habrían recibido. Las compañías de seguros de vida pagaron $ 339.6 mil millones en pólizas entregadas en 2019.9 & amp; # xFEFF;

Cuando el problema garantizado se queda corto

Hay dos escenarios en los que una política de emisión garantizada podría no ser la mejor opción. Estos son si el asegurado vive lo suficiente como para que las primas pagadas excedan el beneficio por fallecimiento, o si el asegurado compra una póliza de emisión garantizada cuando podría haber calificado para una póliza que tiene suscripción médica.

Las políticas con suscripción médica tienen primas más bajas para el beneficio por muerte que brindan. También ofrecen beneficios por muerte inmediata o un beneficio por muerte calificado en lugar de tener un período de espera.

La línea de fondo

A pesar de estos factores, la emisión garantizada puede ser un activo financiero valioso para las personas que pueden obtener un seguro. Y esas personas son & amp; # x2019; t siempre personas mayores; pueden ser adultos más jóvenes o de mediana edad con mala salud que quieren dejar dinero para sus familias.

No hay dos pólizas de seguro de vida con problemas garantizados iguales. Entonces, al igual que con otras pólizas de seguro, debe darse una vuelta por la que mejor se adapte a sus necesidades. De esa manera, usted y otros son más propensos a encontrar las mejores pólizas de seguro de vida actualmente en el mercado. Busque tarifas asequibles y amp; # x2014; algo que conozca usted & amp; # x2019; podrá mantenerse al día incluso si su situación financiera cambia & amp; # x2014; porque una póliza caducada ganó & amp; # x2019; t ayuda a cualquiera excepto a la compañía de seguros. Lo más importante, don & amp; # x2019; t suponga que puede & amp; # x2019; t calificar para una política que tiene un cuestionario de salud. Usted ganó & amp; # x2019; t sabe hasta que presente la solicitud.

Stay in the Loop

Get the daily email from CryptoNews that makes reading the news actually enjoyable. Join our mailing list to stay in the loop to stay informed, for free.

Latest stories

- Advertisement - spot_img

You might also like...