Reaseguro facultativo

¿Qué es el reaseguro facultativo??

El reaseguro facultativo es la cobertura comprada por una aseguradora primaria para cubrir un solo riesgo & amp; # x2014; o un bloque de riesgos & amp; # x2014; retenido en el libro de negocios de la aseguradora primaria y amp; apos; s.& amp; amp; nbsp; El reaseguro facultativo es uno de los dos tipos de reaseguro (el otro tipo de reaseguro se llama reaseguro del tratado). El reaseguro facultativo se considera más un acuerdo transaccional único, & amp; nbsp; while & amp; amp; nbsp; el reaseguro del tratado generalmente es parte de un acuerdo de cobertura a largo plazo entre dos partes.

Conclusiones clave

  • El reaseguro facultativo es la cobertura comprada por una aseguradora primaria para cubrir un solo riesgo o un bloque de riesgos mantenidos en el libro de negocios de la aseguradora primaria y de los apostos.
  • El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros revisar los riesgos individuales y determinar si los acepta o rechaza, por lo que están más enfocados en la naturaleza que el reaseguro del tratado.
  • By & amp; amp; nbsp; cubriéndose contra un solo bloque de & amp; nbsp; riesgos, el reaseguro le da a la aseguradora más seguridad por su patrimonio y solvencia y más estabilidad cuando & amp; nbsp; inusual o & amp; amp; nbsp; ocurren eventos importantes.

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Cómo funciona el reaseguro facultativo

Una compañía de seguros & amp; amp; nbsp; que celebra un contrato de reaseguro con una compañía de reaseguros & amp; # x2014; también conocido & amp; amp; nbsp; como una compañía cedente & amp; # x2014; lo hace para pasar parte de su riesgo & amp; amp; nbsp; a cambio de una tarifa. Esta tarifa & amp; amp; nbsp; puede ser una parte de la prima que la aseguradora recibe por una política & amp; amp; nbsp;. La aseguradora primaria & amp; amp; nbsp; que cede el riesgo para el reasegurador tiene la opción de ceder riesgos específicos o un bloque de riesgos. Los tipos de contratos de reaseguro determinan si el reasegurador y amp; nbsp; pueden aceptar o rechazar un riesgo individual, o si el reasegurador debe aceptar todos los riesgos especificados.

El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros revisar los riesgos individuales y determinar si los acepta o rechaza. La rentabilidad de una compañía de reaseguros & amp; amp; nbsp; depende de cuán sabiamente elija a sus clientes.& amp; amp; nbsp; En un acuerdo de reaseguro facultativo, la compañía cedente y el reasegurador & amp; amp; nbsp; crean un certificado facultativo que indica que el reasegurador está aceptando un riesgo dado & amp; amp; nbsp;.

Las compañías de seguros que buscan ceder el riesgo a un reasegurador pueden encontrar que los contratos de reaseguro facultativos son más caros que el reaseguro del tratado. Esto se debe a que el reaseguro del tratado cubre un & amp; # x201C; book & amp; # x201D; de riesgos. Este es un indicador de que se espera que la relación entre la compañía cedente y el reasegurador se convierta en una relación a largo plazo (frente a si el reasegurador solo quiere cubrir un riesgo único en una transacción única). Si bien el aumento del costo es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir que la compañía cedente reasegure riesgos específicos & amp; amp; nbsp; que de otro modo no podría asumir.

Reaseguro del Tratado vs. Reaseguro facultativo

Tanto el tratado como los facultativos y los contratos de reaseguro de amp; nbsp pueden y amp; nbsp; se escriben en una base proporcional o & amp; amp; nbsp; exceso de pérdida y amp; amp; nbsp; (o una combinación de ambos).

El reaseguro del tratado es un acuerdo amplio que cubre una parte de una clase particular (o clase de negocio), como & amp; amp; nbsp; una aseguradora & amp; apos; s trabajadores enteros y amp; apos; compensación o negocio inmobiliario. Los tratados de reaseguro y amp; amp; nbsp; cubren automáticamente todos los riesgos, escritos por el asegurado, que caen dentro de los términos del tratado & amp; # x2014; a menos que excluyan específicamente ciertas exposiciones.

Si bien el reaseguro del tratado no requiere la revisión de los riesgos individuales por parte del reasegurador, exige una revisión cuidadosa de la filosofía de suscripción, la práctica y la experiencia histórica de la aseguradora cedente.

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El reaseguro facultativo suele ser la forma más sencilla para que una aseguradora obtenga protección de reaseguro; Estas políticas también son las más fáciles de adaptar a circunstancias específicas.

Los contratos de reaseguro facultativo son mucho más centrados en la naturaleza. Cubren políticas subyacentes individuales y se escriben sobre una base específica de la política. Un acuerdo facultativo cubre un riesgo específico de la aseguradora cedente. Un reasegurador y un asegurador cedente deben acordar los términos y condiciones para & amp; amp; nbsp; cada contrato individual. Los acuerdos de reaseguro facultativo a menudo cubren exposiciones de riesgo catastróficas o inusuales.

Debido a que es tan específico, el reaseguro facultativo requiere el uso de personal sustancial y recursos técnicos para actividades de suscripción.

Beneficios del reaseguro facultativo

By & amp; amp; nbsp; cubriéndose contra un solo riesgo & amp; # x2014; o un bloque de & amp; amp; nbsp; riesgos & amp; # x2014; el reaseguro le da a la aseguradora más seguridad para su equidad y solvencia (y más estabilidad cuando & amp; nbsp; inusual o & amp; nbsp; ocurren eventos importantes).

El reaseguro también permite que una aseguradora & amp; amp; nbsp; to & amp; amp; nbsp; subwrite políticas, & amp; amp; nbsp; cubriendo un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los & amp; amp; nbsp; costos de & amp; amp; nbsp; cubriendo sus márgenes de solvencia & amp; x2014; the & amp; nbs que.& amp; amp; nbsp; de hecho, el reaseguro pone a disposición de las aseguradoras activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.

Ejemplo de reaseguro facultativo

Supongamos que un proveedor de seguros estándar emite una póliza sobre bienes raíces comerciales importantes, como un gran edificio de oficinas corporativas. La póliza está escrita por $ 35 millones, lo que significa que la aseguradora original enfrenta un pasivo potencial de $ 35 millones si el edificio está gravemente dañado. Pero la aseguradora cree que no puede pagar más de $ 25 millones.

Entonces, incluso antes de aceptar emitir la política, la aseguradora debe buscar un reaseguro facultativo y probar el mercado hasta que obtenga los tomadores por los $ 10 millones restantes. La aseguradora podría obtener piezas de los $ 10 millones de 10 reaseguradores diferentes. Pero sin eso, no puede aceptar emitir la política. Una vez que tenga el acuerdo de las compañías para cubrir los $ 10 millones y esté seguro de que puede cubrir el monto total si llega un reclamo, puede emitir la política.

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