Reaseguro finito

¿Qué es el reaseguro finito??

El reaseguro finito, también conocido como reaseguro de riesgo finito, es una categoría de reaseguro que cede una cantidad de riesgo finita o limitada al reasegurador.& amp; amp; nbsp; Al transferir menos riesgo al reasegurador, la aseguradora recibe cobertura sobre sus posibles reclamos a un costo menor que con el reaseguro tradicional.& amp; amp; nbsp; La reducción de riesgos proviene de métodos contables o financieros, junto con la transferencia real de riesgos a otra empresa.

Las compañías de seguros utilizan reaseguros finitos para distribuir el riesgo que asumen al escribir pólizas de seguro. Una póliza de reaseguro permite a la compañía de seguros transferir parte de ese riesgo al reasegurador. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de los contratos de reaseguro, un contrato de reaseguro finito incluye el valor temporal del dinero. Estos contratos distribuyen el riesgo durante un período de tiempo muy específico & amp; # x2014; a menudo durante varios años. También tienen en cuenta los ingresos potenciales de inversión obtenidos durante ese tiempo.

Conclusiones clave

  • El reaseguro finito permite a las compañías de seguros distribuir una cantidad finita o limitada de riesgo a un reasegurador.
  • El reaseguro se conoce comúnmente como & amp; quot; seguro para compañías de seguros & amp; quot; porque ayuda a las compañías de seguros a gestionar los riesgos asociados con las reclamaciones resultantes de grandes eventos catastróficos.
  • La principal ventaja para las compañías de seguros que compran reaseguros finitos es que reciben cobertura para posibles reclamos futuros a un costo relativamente bajo.
  • Una desventaja del reaseguro finito es que la cobertura puede tener un alcance tan limitado y cargada de restricciones que la empresa compradora puede no poder recibir el reembolso de las reclamaciones.

Comprensión del reaseguro finito

El reaseguro finito es un reaseguro que una aseguradora primaria o una compañía cedente compra al reasegurador o al asegurador asumidor. El reaseguro es finito cuando solo cubre riesgos específicos y condiciones específicas. El reasegurador no paga & amp; amp; nbsp; la aseguradora principal si las condiciones especificadas no se cumplen.

Una aseguradora generalmente reservará una reserva de reclamos, que es la cantidad de dinero que puede esperar pagar a un porcentaje de reclamos si se da cuenta de un riesgo particular. Solo cuando el monto de reserva no cubra adecuadamente los pagos, el reasegurador cubrirá el riesgo. Esta disposición limita el riesgo potencial para el reasegurador, y el riesgo reducido conducirá a una política de reaseguro finito menos costosa para la compañía cedente. El monto de reserva de & amp; amp; nbsp; generalmente se invierte en bonos del gobierno y proporciona ingresos para solicitar reclamos potenciales.

Consideraciones especiales

El reaseguro es & amp; amp; nbsp; seguro para aseguradoras o seguro de stop-loss para estos proveedores. A través de este proceso, una empresa puede distribuir el riesgo de & amp; amp; nbsp; underwriting & amp; amp; nbsp; políticas asignándolas a otras compañías de seguros. La compañía principal, que originalmente escribió la política, es la compañía de cedro & amp; nbsp;. La segunda compañía, que asume el riesgo, es la reaseguradora. El reasegurador recibe una parte prorrateada de las primas. Ellos & amp; amp; nbsp; tomarán un porcentaje de las pérdidas de reclamo o tomarán pérdidas por encima de un monto específico.

El reaseguro típico a menudo tiene un límite en los reembolsos por un solo evento para la aseguradora primaria. Para situaciones comunes, este límite es mucho mayor de lo que debería necesitar la aseguradora principal. Pero para un evento inusualmente grande o calamitoso, como un huracán u otra catástrofe, la aseguradora principal puede necesitar pagar reclamos a numerosos asegurados.

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En algunos casos, una aseguradora primaria que enfrenta una enorme cantidad de reclamos debido a un evento calamitoso excederá el límite de reaseguro, lo que podría causar la quiebra de la aseguradora.

Ventajas y desventajas del reaseguro finito

La principal ventaja para el comprador de reaseguro finito es que es una forma relativamente barata de protección financiera. El reasegurador recibe un & amp; amp; nbsp; cantidad limitada de riesgo para asumir los deberes de ser un reasegurador. Cada participante en la política puede sentir que está obteniendo una ganga, pero el riesgo financiero es compartido y amp; nbsp; de manera uniforme entre ellos.

Una desventaja del reaseguro finito es que es & amp; amp; nbsp; limitado en el alcance de la cobertura para que & amp; amp; nbsp; puede ser inútil para la empresa compradora. Si el comprador no cumple con todas las condiciones, la política de reaseguro finito no pagará. Esta limitación puede causar una pérdida no solo de la cantidad de dinero gastado para comprar la póliza de reaseguro finita & amp; nbsp; sino también de los reclamos que el comprador debe pagar a los asegurados. Podría ser especialmente perjudicial si el comprador y amp; amp; nbsp; no tenían la intención de pagar reclamos sin recibir & amp; amp; nbsp; reinsurance & amp; amp; nbsp; reimbursement.

El reaseguro finito ha sido un vehículo para el fraude. En la década de 1980, las aseguradoras primarias pagaban primas que tenían el mismo costo que los límites de pago de seguro finitos. Estas compañías compradoras pudieron & amp; amp; nbsp; deducir esta prima donde no habrían podido deducir el pago directo de un reclamo.& amp; amp; nbsp; En 1992, la Junta de Normas Contables (FASB) de Financial & amp; nbsp emitió FAS 113, una regla diseñada para poner límites al uso fraudulento de reaseguros finitos.1 & amp; # xFEFF; Desde entonces, el modelo de negocio para las compañías de reaseguros ha evolucionado, y algunas reaseguradoras se han centrado más en crear soluciones de reaseguros estructurados y personalizadas.

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