Regulación 9

¿Qué es la Regulación 9??

La Regulación 9 es la regla federal que prescribe los estándares & amp; nbsp; que se aplican a las actividades fiduciarias de los bancos nacionales que han recibido la aprobación para actuar como fiduciarios por parte de la Oficina del Contralor y amp; nbsp; de la Moneda (OCC) .& amp; amp; nbsp; Como fiduciarios, los bancos nacionales pueden ejercer discreción en nombre de terceros con respecto a inversiones y otros asuntos financieros, generalmente a través del establecimiento y operación de departamentos de confianza.

Llave para llevar

  • La Regulación 9 es una regulación federal & amp; amp; nbsp; que permite & amp; amp; nbsp; bancos nacionales & amp; amp; nbsp; abrir y operar departamentos de confianza internamente y funcionar como & amp; amp; nbsp; fiduciarios.
  • Si un banco quiere invertir en nombre de otros, la Regulación 9 requiere que existan políticas para garantizar el cumplimiento de las normas aplicables.
  • La Regulación 9 prohíbe el auto-trato y los conflictos de intereses.

Comprensión de la Regulación 9

La Regulación 9 permite a los bancos mantener acciones, bonos y otros valores y actuar como & amp; amp; nbsp; Trustees & amp; amp; nbsp; con respecto a ellos. Aunque la Regulación 9 otorga a los bancos permiso para participar en actividades relacionadas con la confianza a nivel federal, los bancos también deben cumplir con los estatutos estatales.

La Regulación 9 fue emitida por & amp; amp; nbsp; Office of the Controller & amp; amp; nbsp; of the Currency (OCC) y solo se aplica a bancos nacionales y no a entidades regionales o locales. Los bancos nacionales pueden operar en múltiples estados y servir en capacidades fiduciarias en cualquier estado a menos que ese estado prohíba a sus propios bancos locales esas actividades particulares

Un banco nacional que desee ejercer funciones y poderes fiduciarios a través de la Regulación 9, que permite al banco realizar inversiones en nombre de otros, debe cumplir con las políticas escritas que aseguran que sus actividades como fiduciario estén dentro del cumplimiento. Las políticas vigentes deben cubrir las prácticas de colocación de corretaje del banco y # x2019, así como las formas de garantizar que los funcionarios fiduciarios y los empleados del banco no utilicen información privilegiada en su toma de decisiones o recomendaciones sobre la venta o compra de valores. Los bancos y amp; apos; Las políticas también deben establecer métodos para evitar el auto-trato y los conflictos de intereses.

Revisiones anuales de inversión

Al menos una vez al año, los bancos deben realizar una revisión oficial de todos los activos mantenidos en cuentas fiduciarias sobre las cuales el banco tiene discreción de inversión. Estas revisiones, conocidas como revisiones anuales de inversión, tienen la intención de evaluar si las decisiones de inversión tomadas por los fiduciarios del banco y # x2019 son apropiadas y en el mejor interés de los clientes.

Un proceso de revisión anual efectivo asegura:

  • Los objetos de inversión son apropiados y actuales y se hacen de manera consistente con estos objetivos
  • Cada cartera se revisa en su totalidad
  • Las excepciones se rastrean con precisión
  • Cada activo se valora adecuadamente
  • El rendimiento se rastrea con precisión y existe un proceso para manejar valores atípicos de rendimiento

Estos bancos también deben contratar asesoría legal que pueda asesorar al banco, a sus funcionarios y al personal sobre asuntos fiduciarios.

Consideraciones especiales

Existen otras restricciones en virtud del Reglamento 9 con respecto a la inversión de fondos por parte de los bancos. A menos que un funcionario aplicable autorice tales acciones, los bancos nacionales no pueden invertir fondos de una cuenta fiduciaria sobre la cual los bancos tienen discreción de inversión en el stock, las obligaciones o los activos adquiridos de ciertas fuentes. Esas fuentes incluyen el propio banco, sus directores, funcionarios y empleados. Esto también se aplica a organizaciones e individuos que tienen intereses que podrían influir en el juicio del banco & amp; # x2019; s. En otras palabras, aquellos que desempeñan un papel fiduciario no pueden usar esos fondos de clientes inversionistas para realizar inversiones en activos bajo su propio control o influencia.

Dichas estipulaciones también se aplican a los préstamos, la venta o la transferencia de activos de cuentas fiduciarias sobre las que los bancos tienen discreción de inversión. Esto es para garantizar que las acciones del banco no entren en conflicto con los mejores intereses de los clientes a los que sirven.

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