Regulación C

¿Qué es la regulación C?

La Regulación C es la regulación que implementa la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda de 1975. La Regulación C requiere que muchas instituciones financieras divulguen anualmente datos de préstamos sobre las comunidades a las que proporcionaron hipotecas residenciales.

Como resultado, las autoridades reguladoras pueden evaluar si el prestamista está satisfaciendo adecuadamente las necesidades de los posibles prestatarios en esa comunidad.

Llave para llevar

  • La Regulación C requiere que muchas instituciones financieras divulguen anualmente datos de préstamos sobre las comunidades a las que proporcionaron hipotecas residenciales.
  • Todos los proveedores de hipotecas respaldados por el gobierno en cualquier capacidad deben revelar anualmente la cantidad y los montos en dólares de todas las hipotecas proporcionadas durante el año pasado.
  • La Regulación C está estructurada para ayudar a los funcionarios públicos a determinar sus planes de distribución para la inversión del sector público como un medio para atraer más inversiones privadas a las áreas necesitadas.

Cómo funciona la regulación C

Todos los proveedores de hipotecas respaldados por el gobierno en cualquier capacidad deben revelar anualmente la cantidad y los montos en dólares de todas las hipotecas proporcionadas durante el año pasado. Estos préstamos deben desglosarse por tramo censal en el que se encuentran las propiedades.

Cualquier institución crediticia con activos totales de $ 10 millones o menos está exenta de la Regulación C. Las instituciones que no están en áreas estadísticas metropolitanas también pueden estar exentas.

La Regulación C está estructurada para ayudar a los funcionarios públicos a determinar sus planes de distribución para la inversión del sector público a fin de atraer más inversiones privadas a las áreas necesitadas. Aunque la intención es aumentar la inversión, la Regulación C no está destinada a fomentar & amp; # x201C; prácticas de préstamos poco sólidas & amp; # x201D; o la asignación de crédito.

La política también está destinada a ayudar a identificar posibles prácticas discriminatorias de préstamos y hacer cumplir los estatutos contra la discriminación. La recopilación de datos de préstamos está destinada a ayudar en esa identificación.

Las instituciones financieras que deben cumplir con la Regulación C deben informar sus datos cada año calendario. Los datos se dividen en el censo para mostrar el origen de la hipoteca, las compras de viviendas y los préstamos para mejorar la vivienda.

La Regulación C requiere que estas instituciones también proporcionen datos sobre las solicitudes de préstamos que no dieron lugar a originaciones. Esto incluye solicitudes retiradas, denegaciones de préstamos, solicitudes que fueron desestimadas porque estaban incompletas y solicitudes que recibieron aprobación pero no fueron aceptadas.

Se supone que la recopilación de dichos datos brinda a las autoridades una forma de detectar incidentes de discriminación en los préstamos. La información está vinculada a la geolocalización y la demografía del censo. Si hay un patrón repetitivo en el que se niega el financiamiento a un segmento particular de la población, la institución financiera podría enfrentar sanciones de las autoridades. Por ejemplo, un banco podría negar constantemente el financiamiento a personas de cierta etnia o de un área en particular a pesar de estar calificado. Dicha actividad llamaría la atención de los reguladores.

Consideraciones especiales

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor continúa modificando el Reglamento C. Las actualizaciones de la política hasta ahora han incluido la adición de nuevos requisitos de presentación de informes para cumplir con la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010. Dodd-Frank también transfirió la autoridad de reglamentación de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda (HMDA) de la Junta de la Reserva Federal a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Latest stories

You might also like...