Regulación F

¿Qué es la regulación F?

La Regulación F es un conjunto de reglas de la Reserva Federal (Fed) que establece límites a los riesgos que los bancos que tienen depósitos asegurados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) pueden asumir en sus negocios con otras instituciones financieras

Llave para llevar

  • La Regulación F requiere que los bancos minimicen los riesgos que asumen cuando hacen negocios con otros bancos
  • La regla se aplica a todos los bancos que tienen depósitos asegurados por el gobierno federal.
  • La intención de la regla es limitar el riesgo de pérdidas en depósitos asegurados federalmente.

Comprensión de la Regulación F

La intención de la Regulación F es limitar el riesgo potencial que la falla de una institución depositaria podría llevar a las instituciones aseguradas cubiertas por la FDIC.1

La regulación requiere que los bancos establezcan reglas internas que controlen el grado de riesgo de crédito y liquidez que asumen en sus transacciones con otros bancos. También limita la cantidad de exposición crediticia entre bancos al 25% del capital del banco y de los apostos en la mayoría de los casos, lo que significa que los bancos altamente capitalizados pueden prestar más dinero a los clientes

La Regulación F cubre la recolección de cheques y varios otros servicios que los bancos más grandes manejan para los más pequeños. Los bancos pueden celebrar dichos acuerdos para operar de manera más eficiente, mientras que los bancos más pequeños pueden carecer de los recursos para ofrecer dichos servicios por su cuenta.

Además, la regulación cubre ciertos tipos de transacciones en los mercados financieros. Los swaps de tasas de interés y los acuerdos de recompra (Repos) también se incluyen en estas reglas.

Requisitos para Regulación & amp; amp; nbsp; F

La regulación establece límites generales basados en el capital de un banco y amp; apos; s con respecto a la exposición crediticia durante la noche a otras instituciones financieras. Requiere que instituciones como asociaciones de ahorro, bancos y sucursales de bancos extranjeros que tienen depósitos asegurados por FDIC creen políticas internas para evaluar y controlar su exposición a las instituciones depositarias con las que hacen negocios

Los bancos también deben crear políticas para contabilizar los riesgos operativos, de liquidez y de crédito al elegir otras instituciones para hacer negocios.

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La Fed permite una exención de las reglas para las instituciones pequeñas que dependen de bancos más grandes y amp; apos; servicios.

Los bancos pueden romper el límite de exposición al crédito de capital del 25% si pueden demostrar que la institución con la que hacen negocios está adecuadamente capitalizada. Las transacciones también pueden excluirse del límite de exposición crediticia calculado si conllevan un bajo riesgo de pérdida. Esto incluye transacciones totalmente garantizadas por garantías fácilmente comercializables o valores gubernamentales

La exención

Los bancos pueden solicitar una exención para ignorar las restricciones establecidas por la Regulación F. Esto puede ocurrir si el supervisor federal primario del banco informa a la Junta de la Reserva Federal (FRB) que el banco no tendría acceso a los servicios necesarios si no se abriera a la exposición más allá de los límites regulatorios

Por ejemplo, si un banco pequeño necesita los servicios de cobro de cheques de un banco más grande pero su exposición excede el límite, el banco pequeño podría buscar una exención si no tiene otras opciones disponibles para proporcionar el servicio.

Los bancos que no son instituciones depositarias aseguradas generalmente no están sujetos a las reglas de la Regulación F.

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