Regulación O

¿Qué es la regulación O?

La Regulación O es una regulación de la Reserva Federal que establece límites y estipulaciones sobre las extensiones de crédito que un banco miembro puede ofrecer a sus funcionarios ejecutivos, accionistas principales y directores.& amp; amp; nbsp; La regulación está diseñada para evitar que los directores bancarios, fideicomisarios, funcionarios ejecutivos o accionistas principales (& amp; quot; insiders & amp; quot;) se beneficien de extensiones de crédito favorables.

Conclusiones clave:

  • La Regulación O controla las extensiones de crédito que los bancos miembros y amp; nbsp; pueden ofrecer a sus & amp; quot; insiders.& amp; quot;
  • La Regulación O requiere que los bancos informen cualquier extensión proporcionada a los expertos en sus informes trimestrales.& amp; amp; nbsp;
  • La Regulación O define a los expertos bancarios como directores o fideicomisarios de un banco, funcionarios ejecutivos o accionistas principales.
  • Las restricciones vigentes se diseñan para evitar que los expertos bancarios reciban extensiones de crédito ventajosas o generosas

Regulación O explicada

La Regulación O regula las extensiones de crédito que los bancos miembros y amp; nbsp; pueden ofrecer a las personas que se consideran & amp; quot; insiders & amp; quot; & amp; amp; nbsp; con respecto al banco. Si bien a los expertos bancarios no se les prohíbe obtener préstamos de un banco con el que están asociados profesionalmente, la ley federal regula cuidadosamente cómo ese banco trata a los expertos como clientes. Además de establecer restricciones en las extensiones de crédito para los expertos bancarios, la Regulación O requiere que los bancos informen cualquier extensión proporcionada a los expertos en sus informes trimestrales.& amp; amp; nbsp;

La Regulación O también ofrece una definición clara de los expertos bancarios, dividiéndolos en múltiples niveles de asociación, sujeto a diferentes regulaciones de extensión crediticia. Los expertos pueden ser directores o fideicomisarios de un banco, funcionarios ejecutivos (por ejemplo, el presidente o tesorero) o accionistas principales (individuos que poseen o controlan más del 10% de las acciones que cotizan en bolsa de la institución).

En términos generales, las restricciones vigentes se diseñan para garantizar que los expertos bancarios no reciban extensiones de crédito más ventajosas o generosas de lo que el banco proporcionaría para un no informante. El banco no puede otorgar extensiones de crédito que no proporcionaría a un cliente no interno, ni puede extender el crédito más allá de los límites de préstamos legales o autoimpuestos. Una excepción a esta regla viene con paquetes de compensación proporcionados por los bancos a todos los empleados, incluidos los que no son expertos. Por ejemplo, si un banco tiene la política de renunciar a ciertas tarifas de solicitud de hipoteca para empleados no internos (como cajeros), se podrían renunciar a las mismas tarifas para el presidente del banco, que sería un experto.

Implementación y expansión

El Reglamento O establece los requisitos de información incluidos en dos leyes financieras anteriores: la Ley de Control de Tasas de Interés y Regulación de Instituciones Financieras de 1978 (la primera iteración del Reglamento O se implementó por completo en 1980) & amp; amp; nbsp; y la Ley de Instituciones de Depósito de 1982.& amp; amp; nbsp;

Los bancos y otras instituciones de crédito a menudo pueden encontrar excepciones o soluciones alternativas a la Regulación O, en efecto, brindando un trato preferencial a los expertos sin violar ninguna de las regulaciones. Una de las disposiciones de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor proporcionó una definición extendida de & amp; nbsp; de & amp; quot; acredit extension & amp; quot; & amp; amp; nbsp; para ampliar el alcance de & amp; amp; nbsp; Regulación O.

Consideraciones especiales para la Regulación O

El reciente crecimiento en las inversiones en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros productos de inversión basados en índices ha provocado que varias empresas presten mayor atención a la Regulación O. Las grandes empresas de gestión de activos se están convirtiendo en accionistas principales a través de & amp; quot; complejos de fondos, & amp; quot; organizaciones que invierten en fondos. Un complejo que adquiere el 10% de una clase de valores con derecho a voto de una organización bancaria se considera un accionista principal & amp; # x201C;.&erio; # x201D;

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