Rendimiento Spread Premium (YSP)

¿Qué es un rendimiento extendido Premium (YSP)??

Una prima de diferencial de rendimiento (YSP) es una forma de compensación que un corredor hipotecario, actuando como intermediario, recibe del prestamista de origen por vender una tasa de interés a un prestatario que está por encima de la tasa par del prestamista y amp; apos; s para la cual el prestatario califica. El YSP a veces se puede aplicar para cubrir los costos asociados con el préstamo, por lo que el prestatario no está en peligro por tarifas adicionales.

Como resultado de la legislación aprobada en 1999, la prima de diferencial de rendimiento tenía que estar razonablemente relacionada con los servicios reales que el corredor hipotecario realiza para el comprador de la vivienda. La prima de diferencial de rendimiento también tuvo que ser revelada por ley en el Formulario HUD-1 cuando se cierra el préstamo. El proyecto de ley de reforma financiera Dodd-Frank de 2010 posteriormente prohibió por completo la prima de diferencial de rendimiento, una prohibición establecida para proteger a los consumidores después de la crisis financiera de 2008-09.

Conclusiones clave

  • Una prima de diferencial de rendimiento (YSP) es una compensación adicional pagada a un corredor hipotecario como compensación por colocar un préstamo a mayor interés con un prestatario.
  • Cualquier YSP aparecerá en el formulario HUD-1 presentado al cierre.
  • La prima de diferencial de rendimiento es una de las muchas tarifas asociadas con la compra de una propiedad o hogar.
  • En 1999, se aprobó una legislación, diseñada para proteger a los compradores de viviendas contra las tarifas exorbitantes de primas de diferencial de rendimiento.& amp; amp; nbsp;
  • En 2010, la Ley Dodd-Frank prohibió la práctica del YSP.

Cómo funcionó un rendimiento premium

Los corredores hipotecarios son compensados directamente por los prestatarios cuando el prestatario paga una tarifa de originación cuando el prestamista le paga al corredor una prima de diferencial de rendimiento o una combinación de estos. Si no hay una tarifa de originación, es muy probable que el prestatario acepte pagar una tasa de interés por encima de la tasa del mercado.

Pagar una tasa de interés por encima de las tasas del mercado para compensar a un corredor / prestamista hipotecario no es necesariamente algo malo para el prestatario, ya que puede reducir los costos iniciales de la hipoteca y los costos adicionales.

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No existe una hipoteca 100% sin costo para el prestatario. Si un prestatario no paga los costos o comisiones de cierre, terminará pagando esas tarifas repartidas durante la vigencia del préstamo en forma de pagos mensuales ligeramente más altos.

Tenga en cuenta que si un prestatario espera mantener la hipoteca por un corto tiempo, pagar una tasa de interés relativamente alta puede ser más económico que pagar altas tarifas por adelantado. Se debe realizar un análisis exhaustivo de costo-beneficio antes de firmar cualquier contrato.

Tasas par y corredores hipotecarios

La tasa par es la tasa de interés estándar ofrecida por un prestamista hipotecario en función de los términos del préstamo y la solvencia del prestatario. Esta tarifa está libre de ajustes, como puntos de cierre, puntos de descuento (hipoteca), tarifas o comisiones.

Cuando un comprador de vivienda decide trabajar con un corredor hipotecario independiente, el corredor podrá comparar préstamos de una variedad de bancos y compañías hipotecarias. Por su trabajo, el corredor recibirá una comisión. En lugar de recibir una comisión en efectivo, muchos corredores reciben una compensación en forma de prima de diferencial de rendimiento, que es un ajuste al alza en la tasa par. Todos los ajustes realizados a la tasa par deben divulgarse en el acuerdo de préstamo y acordarse al cerrar & amp; amp; nbsp; en las declaraciones de liquidación (el formulario HUD-1).

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