Reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para titulares de pólizas y amp; apos; Relación de excedentes

¿Qué son las reservas de pérdida y ajuste de pérdidas para los asegurados y amp; apos; Relación de excedentes?

Reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para asegurados y amp; apos; la relación de superávit es la proporción de una aseguradora & amp; # x2019; s reservas reservadas para pérdidas impagas. Esto también puede incluir el costo de la investigación y el ajuste de las pérdidas a sus activos después de contabilizar los pasivos.

También se denominan reservas a los asegurados & amp; # x2019; excedente, la relación indica cuánto riesgo respalda cada dólar de excedente. La relación generalmente se expresa como un porcentaje.

Conclusiones clave

  • Reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para asegurados y amp; apos; La relación de superávit es la cantidad de activos que una compañía de seguros ha reservado para pérdidas impagas.
  • Si una compañía de seguros tiene una proporción demasiado alta & amp;# x2014;generalmente expresado como un porcentaje & amp;# x2014;puede indicar problemas para la aseguradora; si el número y el alcance de las reclamaciones presentadas exceden el monto estimado reservado en la reserva, la aseguradora tendrá que comer sus ganancias para pagar las reclamaciones.
  • Esta proporción está vigente para ayudar a los reguladores a detectar aseguradoras que pueden depender demasiado del uso de reservas para cubrir pérdidas.

Comprender las reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para los asegurados y amp; apos; Relación de excedentes

Las compañías de seguros reservan una reserva para cubrir posibles pasivos de reclamos hechos sobre pólizas que suscriben. Las reservas se basan en una estimación de las pérdidas que una aseguradora puede enfrentar durante un período de tiempo; esto significa que las reservas podrían ser adecuadas, o las reservas pueden no cubrir sus obligaciones. Estimar la cantidad de reservas que son necesarias requiere proyecciones actuariales basadas en los tipos de políticas suscritas.

Las aseguradoras tienen varios objetivos al procesar un reclamo: asegurarse de que cumplan con los beneficios del contrato descritos en las políticas que suscriben, limitar la prevalencia y el impacto de los reclamos fraudulentos, y obtener ganancias de las primas que reciben. Las aseguradoras deben mantener una reserva lo suficientemente alta como para cumplir con los pasivos proyectados. Cuanto mayor sea la proporción de reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para los asegurados & amp; # x2019; excedente, cuanto más dependiente sea la aseguradora del excedente del asegurado para cubrir sus posibles pasivos (y el mayor riesgo que tiene de volverse insolvente). Si el número y el alcance de los reclamos presentados exceden el monto estimado reservado en la reserva, la aseguradora tendrá que comer sus ganancias para pagar los reclamos.

Los reguladores prestan atención a las reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas a los asegurados & amp; # x2019; índice de superávit porque es un indicador de posibles problemas de solvencia & amp; # x2014; especialmente si la relación es alta. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) una proporción de menos del 200% se considera aceptable.1 Si varias aseguradoras tienen proporciones mayores de lo que se considera aceptable, Esto podría ser un indicador de que las aseguradoras pueden estar llegando demasiado a las reservas para pagar las ganancias.

El sistema de información reglamentaria (IRIS) NAIC & amp; s & amp; nbsp; es una colección de herramientas analíticas de solvencia y bases de datos diseñadas para proporcionar a los departamentos estatales de seguros un análisis de & amp; amp; nbsp; la condición financiera de las aseguradoras que operan dentro de sus respectivos estados. En muchos estados, los consumidores también pueden acceder a & amp; amp; nbsp; IRIS & amp; amp; nbsp; data para aseguradoras que operan allí

Tenga en cuenta que estas proporciones pueden variar ampliamente de un año a otro; una alta proporción es & amp; apos; t necesariamente una señal de que una aseguradora es o será insolvente.

Reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para titulares de pólizas y amp; apos; Relación de excedentes en la práctica

Al final del año, las compañías de seguros deben presentar su información financiera a los reguladores de seguros. Parte de los informes presentados incluye cambios en las reservas & amp; amp; nbsp; para pérdidas y gastos de ajuste de pérdidas en el transcurso del año. También puede haber cambios en el excedente de las pólizas propiedad del asegurado (o la compañía y los asegurados de la empresa y amp; apos; s y amp; apos; excedente). Si hay cambios en las reservas brutas por pérdidas y gastos de ajuste de pérdidas, la relación empresa & amp; apos; s para reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para asegurados y amp; apos; el excedente también se ajustaría para ese año

Las aseguradoras reservan esta reserva para pagar las pérdidas, incluidos los costos de evaluar y evaluar las reclamaciones. Esencialmente, es como una compañía de seguros y un fondo de día lluvioso de Apos;. Una junta reguladora del gobierno puede decidir cerrar una compañía si se descubre que es poco probable que pueda proporcionar los servicios que ha prometido a sus clientes. Al reservar las ganancias actuales para pérdidas futuras, las compañías de seguros se aseguran de que puedan proporcionar cobertura durante un largo período de tiempo. Cuando una compañía de seguros envía su información financiera a los reguladores de seguros, esos reguladores los evalúan para asegurarse de que puedan pagar futuros reclamos. Las reservas de ajuste de pérdidas y pérdidas para los asegurados y amp; apos; El índice de superávit es un fuerte indicador de la solvencia financiera de una empresa y amp; apos; s

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