Reservista calificado

¿Qué es un reservista calificado??

Un reservista calificado es un miembro de la reserva militar que no está activo, pero cuando se lo llama al servicio, & amp; nbsp; es elegible para hacer un retiro anticipado de una cuenta de jubilación sin incurrir en la penalización de distribución temprana habitual.

En la mayoría de las circunstancias, el IRS impone una multa del 10% sobre el monto imponible retirado de una cuenta de jubilación por un contribuyente menor de 59 años; # xBD; años de edad. Los reservistas calificados son raras excepciones a esta regla. Aún así, sus retiros están sujetos a impuestos federales y estatales.

Para calificar, los reservistas deben ser ordenados o llamados al servicio activo después de septiembre. 11 de 2001, por más de 179 días o un período indefinido. Las distribuciones deben ser de una cuenta de jubilación individual (IRA) o de empleados & amp; # x2019; aplazamientos electivos a 401 (k), 457 o 403 (b). Además, las distribuciones deben ser durante el período de servicio activo.

Ciertas reglas permiten a los reservistas pagar las distribuciones de la cuenta de jubilación durante el período de dos años cuando finaliza el servicio activo, incluso si las contribuciones de reembolso exceden los límites de contribución anual.

Llave para llevar

  • Los reservistas calificados, cuando son llamados al servicio, pueden realizar retiros libres de impuestos de ciertas cuentas de jubilación.
  • Las reglas de reservista calificadas son bastante recientes, promulgadas como parte de la Ley de Protección de Pensiones de 2006. Inicialmente, las reglas solo se aplicaban a los reservistas activos en diciembre. 30 de 2007 o antes.
  • Muchas personas de servicio toman sus distribuciones temprano debido a esto, pero puede tener efectos negativos a largo plazo en un nido de jubilación.
  • Los beneficios de jubilación que se toman aún están sujetos a ciertos impuestos estatales y federales.
  • Quizás la mayor desventaja de las reglas de reservista calificado es que perder incluso un solo año de ahorro en un 401k o IRA puede marcar la diferencia en la jubilación.

Comprensión de los reservistas calificados

Las reglas de reservista calificadas son bastante recientes, promulgadas como parte de la Ley de Protección de Pensiones de 2006. Inicialmente, las reglas solo se aplicaban a los reservistas activos en diciembre. 30 de 2007 o antes. Sin embargo, la Ley HEART de 2008, o la Ley de Asistencia de Ganancias de Héroes y Impuesto de Socorro, extendió las reglas para los reservistas calificados en el futuro.

La Ley HEART brindó a los miembros del servicio de EE. UU. Y a sus familias muchas formas de asistencia financiera como un medio adicional para agradecerles y compensarlos por su servicio. La Ley HEART contiene varias disposiciones diseñadas para permitir a los miembros del servicio y reservistas hacer una transición financiera sin problemas tanto en el servicio activo como en su vida civil.

Pros y contras de ser un reservista calificado & amp; amp; nbsp;

Servir en las reservas puede presentar dificultades financieras. Las parejas casadas con hijos, por ejemplo, enfrentan costos inesperados de cuidado de niños cuando uno o ambos miembros adultos de la familia son llamados al servicio activo en el extranjero. Al igual que con muchas de las disposiciones de la Ley HEART, las reglas de reservista calificadas brindan flexibilidad financiera adicional para los reservistas.

Si hay una compensación, es & amp; # x2019; s que existen restricciones importantes. Por ejemplo, los empleados miembros del servicio no pueden hacer más contribuciones electivas a sus planes de jubilación después de la fecha de distribución. Esto puede tener un impacto negativo en un potencial huevo de jubilación.

Quizás la mayor desventaja de las reglas de reservista calificado es que perder incluso un solo año de ahorro en un 401k o IRA puede marcar la diferencia en la jubilación. Esto es especialmente cierto al principio del proceso de ahorro para la jubilación, ya que el dinero extraído no tendrá la oportunidad de acumularse durante varios años. Por esta razón, incluso un retiro de unos pocos miles de dólares, según lo permitido para reservistas calificados, puede costar $ 10,000 o más durante varias décadas.

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