Rollover indirecto

¿Qué es un vuelco indirecto??

Un reinversión indirecta es una transferencia de dinero de un plan 401 (k) con impuestos diferidos a otra cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Si el reinversión es directo, el dinero se mueve directamente entre cuentas sin que su propietario lo toque. En una reinversión indirecta, los fondos se entregan al empleado mediante cheque de depósito en una cuenta personal.

Conclusiones clave

  • La opción de una reinversión indirecta de dinero entre cuentas de jubilación debe tomarse con precaución si es que lo hace.
  • La reinversión directa protege sus fondos de jubilación de los impuestos sobre la renta y las sanciones para ese año fiscal.
  • La reinversión indirecta, si no se logra adecuadamente, puede dejarlo adeudando impuestos sobre la renta, una multa por retiro anticipado e incluso un impuesto sobre las contribuciones en exceso.

Si hay una reinversión indirecta, el propietario debe depositar los fondos en el nuevo IRA dentro de los 60 días para evitar pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto total, más una fuerte multa fiscal.

Comprender un vuelco indirecto

Un reinversión de una cuenta de jubilación es común cuando un empleado cambia de trabajo o deja un trabajo para comenzar un negocio independiente. La mayoría de las veces, la reinversión es directa, con el fin de eliminar cualquier riesgo de que el individuo pierda el estado de la cuenta con impuestos diferidos y deba una multa por retiro anticipado, así como impuestos sobre la renta.

Sin embargo, el titular de la cuenta tiene la opción de un reinversión indirecta. En ese caso, el empleador generalmente retiene el 20% del monto pendiente de transferencia para pagar los impuestos adeudados. Este dinero se devuelve como un crédito fiscal para el año en que se completa el proceso de reinversión.

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El proceso de reinversión indirecta debe completarse dentro de los 60 días si se debe evitar una gran factura de impuestos y una sanción fiscal.

Una vez que el dinero está en manos del titular de la cuenta, se puede usar para cualquier propósito durante el período de gracia completo de 60 días. Si la persona no lo deposita en otra cuenta con impuestos diferidos, el saldo completo está sujeto a impuestos y se impondrá una multa por retiro anticipado del 10%, suponiendo que la persona sea menor de 59 años y más; # xBD ;.

¿Por qué usar un vuelco indirecto??

Los asesores financieros personales y los asesores fiscales aconsejan a sus clientes que siempre utilicen la opción de reinversión directa, no la reinversión indirecta.

La única razón para usar el reinversión indirecta es si el titular de la cuenta tiene algún uso urgente del dinero, y se puede lograr sin riesgo dentro de los 60 días. Por ejemplo, alguien que se mude para un nuevo trabajo puede tener grandes gastos inmediatos que se reembolsarán a tiempo. No cumplir con el plazo de 60 días es un error común cometido por los titulares de cuentas de IRA.

Ya sea que haya una buena razón para usar la opción indirecta o no, el IRS tiene algunas reglas bastante exigentes que podrían hacer tropezar al titular de la cuenta:

  • Solo se permite un reinversión indirecta dentro de un período de 12 meses. (Eso significa cualquier período de 12 meses, no un año fiscal.)
  • La transferencia debe ser de una cuenta a otra y no puede dividirse entre varias cuentas.

En mal estado cualquiera de estas reglas, y usted & amp; apos; están enganchados con el impuesto sobre la renta por el monto total retirado, más el impuesto de distribución anticipada del 10%. Y, dividir el dinero entre cuentas como se describió anteriormente tiene una multa adicional propia, donde usted y amp; apos; también deben un impuesto de contribución excedente del 6% en una de las dos cuentas cada año mientras exista la cuenta

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