Roth 401 (k)

¿Qué es un Roth 401 (k)??

Un Roth 401 (k) es una cuenta de ahorro para la jubilación patrocinada por el empleador que se financia con dólares después de impuestos.

Es decir, el impuesto sobre la renta se paga inmediatamente sobre las ganancias que el empleado ha deducido de cada cheque de pago y depositado en la cuenta de jubilación. Una vez que el empleado se retire, los retiros de la cuenta estarán libres de impuestos.

Esto difiere de un plan tradicional 401 (k), que se financia con dinero antes de impuestos. La deducción de nómina proviene del ingreso bruto del empleado y amp; apos; s. Los impuestos sobre la renta se adeudarán solo cuando el dinero se retire de la cuenta

Muchos, pero no todos los empleadores que ofrecen planes 401 (k) ofrecen las opciones Roth y 401 (k) tradicionales.

Llave para llevar

  • Un Roth 401 (K) requiere que los impuestos sobre la renta se paguen inmediatamente por la parte de un sueldo de empleado y amp; apos; s que se paga en la cuenta de jubilación.
  • El saldo completo estará libre de impuestos una vez que el empleado alcance la edad de jubilación.
  • Para 2021, el límite de contribución Roth 401 (K) es de $ 19,500, aumentando a $ 20,500 en 2022. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 6,500 adicionales cada año.

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& amp; amp; nbsp ;
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Introducción al 401 (K)

Comprender el Roth 401 (k)

La opción Roth 401 (k) ha estado disponible solo desde principios de 2006, mientras que la tradicional 401 (k) existe desde 1978. Ambos fueron autorizados por el Congreso como planes con ventajas fiscales para alentar a los empleados a ahorrar para su jubilación.

Sus ventajas fiscales son diferentes:

  • Un 401 (k) tradicional reduce el ingreso bruto del empleado y amp; apos; s para el año, dándoles una exención fiscal instantánea además de un vehículo de ahorro para la jubilación. El empleado deberá un impuesto sobre la renta regular sobre cada retiro realizado durante la jubilación.
  • El Roth IRA requiere que el impuesto sobre la renta se pague de inmediato, por lo que el ingreso neto real del empleado y de los apostos se reduce por la cantidad destinada a ahorros. Pero no se adeudarán más impuestos sobre los retiros de las contribuciones o las ganancias obtenidas a lo largo de los años.

Roth 401 (k) Contribuciones y distribuciones

Un Roth 401 (k) está sujeto a límites de contribución basados en la edad individual y de los apostos. Por ejemplo, el límite de contribución para individuos en 2021 es de $ 19,500 por año; $ 20,500 en 2022.2 Las personas mayores de 50 años pueden contribuir con $ 6,500 adicionales como contribución de recuperación.3

Los retiros de cualquier contribución e ingresos no se gravan siempre que el retiro sea una distribución calificada, lo que significa que se deben cumplir ciertos criterios.& amp; amp; nbsp; Primero, la cuenta Roth 401 (k) debe haberse mantenido durante al menos cinco años. Además, el retiro debe haber ocurrido en la cuenta de una discapacidad, en o después de la muerte del propietario de una cuenta, o cuando & amp; amp; nbsp; un titular de cuenta alcanza al menos 59 años & amp; # xBD; .4

Se requieren distribuciones para aquellos de al menos 72 años (70 & amp; # xBD; antes del 1 de enero de 2020) a menos que el individuo todavía esté empleado en la compañía que posee el 401 (k) y no sea un propietario del 5% (o más) de la empresa que patrocina el plan.1

Roth 401 (k) s no están disponibles en todos los planes de jubilación patrocinados por la compañía. Cuando lo están, el 43% de los ahorradores optan por el Roth & amp; amp; nbsp; sobre un 401 (k) tradicional. Los millennials tienen más probabilidades de contribuir a un Roth 401 (k) que Gen Xers o baby boomers.5

& lt; h3 / & gt ;

A diferencia de un Roth 401 (k), un Roth IRA no está sujeto a las distribuciones mínimas requeridas.1 & amp; # xFEFF;

Roth 401 (k) Pros y Contras

Un Roth 401 (k) puede tener el mayor beneficio para los empleados actualmente en un nivel impositivo bajo que esperan pasar a un nivel impositivo más alto después de jubilarse. Las contribuciones se gravarán ahora a la tasa impositiva más baja, mientras que las distribuciones estarán libres de impuestos en la jubilación.

La mayor ventaja individual es la distribución libre de impuestos. No importa cuánto crezca la cuenta a lo largo de los años, ese dinero seguirá estando exento de los impuestos sobre la renta durante la jubilación.

La desventaja es un poco más de dolor financiero inmediato. Debido a que las contribuciones a un 401 (k) tradicional no se gravan de inmediato, sino que reducen efectivamente el monto de su ingreso bruto, el impacto en su pago neto se reduce y se maximiza su exención de impuestos para el año. No hay tal trato con un Roth 401 (k): está fuera de su bolsillo por (pero aún está sujeto a impuestos) los depósitos que realiza en el año en que los realiza.

Es un Roth 401 (k) mejor que un 401 (k) tradicional?

Si tiene una visión a largo plazo, un Roth 401 (k) puede ser un mejor trato. Usted & amp; apos; está pagando el impuesto sobre la renta de sus contribuciones en dólares corrientes para construir un nido libre de impuestos para la jubilación. De manera crucial, tanto las contribuciones como las ganancias que se acumulan con el tiempo estarán libres de impuestos. En contraste, usted y amp; apos; pagarán el impuesto sobre la renta sobre el monto total que retira de una cuenta tradicional 401 (k).

Algunas otras consideraciones:

  • El Roth 401 (k) es un golpe más fuerte para su ingreso anual actual. Si usted y amp; apos; re sin dinero, eso podría ser un factor.
  • Si usted y amp; apos; están cerca de la jubilación, puede encontrar la exención fiscal inmediata más beneficiosa que la posibilidad de retiros libres de impuestos en el futuro.
  • Si espera estar en un nivel impositivo más bajo después de retirarse, la exención impositiva inmediata de un 401 (k) tradicional puede ser más útil.

¿Cuáles son los criterios para los retiros Roth 401 (k)??

Los retiros de cualquier contribución e ingresos no se gravan siempre que el retiro sea una distribución calificada. Eso implica ciertos criterios:

La cuenta Roth 401 (k) debe haber estado vigente durante al menos cinco años.

El retiro debe hacerse después de que el titular de la cuenta cumpla 59 años & amp; # xBD; a menos que se deba a una discapacidad o la muerte del propietario de la cuenta.

Se requieren distribuciones mínimas para aquellos de al menos 72 años de edad, a menos que el individuo todavía esté empleado en la compañía que posee el 401 (k) y no sea un propietario del 5% (o más) de la empresa que patrocina el plan.

¿Puedes perder dinero en un Roth 401 (k)??

Usted apuesta! Puede perder dinero en cualquier inversión si el mercado se acumula. Dicho esto, la mayoría de los empleadores ofrecen una selección de fondos, incluidas opciones de muy bajo riesgo como los fondos de bonos del gobierno. Puede mezclar y combinar opciones para alcanzar el nivel de riesgo que desea asumir.

Además, puede perder dinero en un Roth 401 (k) al romper las reglas sobre la toma de distribuciones tempranas. Si usted y amp; apos; están considerando sacar algo de dinero antes, consulte con el administrador del fondo para averiguar si podría deber una multa fiscal.

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