Seguridad protegida contra la inflación (IPS)

¿Qué es una seguridad protegida contra la inflación (IPS)??

Una garantía protegida contra la inflación (IPS) es un tipo de inversión de renta fija que garantiza una tasa de rendimiento real. This & amp; amp; nbsp; significa & amp; nbsp; el porcentaje anual de rendimiento realizado en la inversión es & amp; amp; nbsp; ajustado por cambios en los precios debido a la inflación u otros efectos externos. Expresar las tasas de rendimiento en valores reales en lugar de en términos no ajustados a la inflación, especialmente durante los períodos de alta inflación, ofrece una imagen más clara de una inversión y el valor de los apostos.

Conclusiones clave

  • Una garantía protegida contra la inflación (IPS) es un tipo de bono que garantiza una tasa de rendimiento real para sus inversores.
  • Esto significa que el rendimiento porcentual anual fluctuará en función de los cambios en los precios resultantes de la inflación u otros factores externos.
  • La mayoría de los valores protegidos contra la inflación invierten en títulos de deuda que tienen un principal de bonos que fluctúa dependiendo de las presiones inflacionarias.
  • El gobierno federal de los EE. UU. Es el principal emisor de valores protegidos contra la inflación, incluidos los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS) y otros bonos protegidos contra la inflación.
  • Sin embargo, las empresas del sector privado también ofrecen productos similares, como valores corporativos protegidos contra la inflación (CIPS).

Comprensión de los valores protegidos contra la inflación (IPS)

Los bonos protegidos contra la inflación invierten principalmente en títulos de deuda cuyo principal de bonos varía según la tasa de inflación. El propósito de las inversiones indexadas a la inflación es proteger una inversión y el flujo de ingresos y capital de # x2019 del poder corrosivo de la inflación.

El gobierno federal de EE. UU. Es actualmente el principal emisor de este tipo de valores, principalmente en forma de valores protegidos por inflación del Tesoro (TIPS) y bonos de ahorro de la Serie I.12 Sin embargo, las empresas del sector privado también ofrecen estos productos protegidos contra la inflación. Un ejemplo son los valores corporativos protegidos contra la inflación (CIPS), también conocidos como bonos vinculados a la inflación. Los CIPS son los primos corporativos de los TIPS. Con la versión corporativa, el cupón puede tener un techo o no; puede pasar de un cupón fijo a uno flotante, y amp; amp; nbsp; puede ser 100% & amp; amp; nbsp; floating & amp; amp; nbsp; y cualquier variación de los mismos.

Todos los valores indexados a la inflación del gobierno se comparan con el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El IPC mide los precios que los consumidores pagan por los artículos comprados con frecuencia en industrias como el transporte, los alimentos y la atención médica. Un aumento sostenido en el IPC generalmente indica que la inflación está aumentando y que el poder adquisitivo de un dólar y un dólar # x2019 está cayendo

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Los vehículos de ahorro que ofrecen pagos fijos son particularmente vulnerables al impacto de la inflación, con una inflación más alta que reduce el valor del pago.

Protección de pagos fijos de la inflación

Si un vehículo de ahorro está entregando un pago fijo, como una pensión o el Seguro Social, la inflación puede reducir el valor de ese pago en consecuencia. Otro ejemplo son los certificados de depósito (CD), que los inversores a menudo usan para atender de manera segura su dinero y evitar los altibajos de los activos de mayor riesgo, como acciones y bonos. Sin embargo, para los inversores a largo plazo, los CD pueden presentar un tipo diferente de riesgo que puede ser tan perjudicial como el riesgo de mercado & amp; # x2014; el riesgo de inflación. Si el rendimiento de una inversión no se mantiene al menos con la tasa de inflación, se perderá el poder adquisitivo a largo plazo.

Para ilustrar, si un CD a 5 años rindiera un porcentaje, pero la inflación creció un promedio de 2.5% durante ese período de tiempo, una tasa de rendimiento real de un inversor y un amperio; # x2019 habría sido de -0.5%. En otras palabras, el inversor habría perdido dinero porque la inversión no se mantuvo al día con la tasa de inflación.

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