Seguro de vida a término grupal

¿Qué es el seguro de vida a término del grupo??

El seguro de vida a término grupal es un tipo de seguro a término en el que se emite un contrato para cubrir a varias personas. El grupo más común es una empresa, donde el contrato se emite al empleador, que luego ofrece cobertura como beneficio a los empleados. Muchos empleadores proporcionan, sin costo, una cantidad básica de cobertura grupal, así como la capacidad de comprar cobertura y cobertura suplementarias para empleados y amp; apos; cónyuges e hijos. El seguro de vida a término grupal es relativamente económico en comparación con el seguro de vida individual. Como resultado, la participación es alta.

Conclusiones clave

  • Muchos empleadores ofrecen seguro de vida a término grupal básico sin costo alguno para los empleados como parte de un paquete de beneficios.
  • Es posible, y puede ser prudente, tener un seguro de vida a término grupal y una póliza de seguro de vida individual al mismo tiempo.
  • Cuando deja un trabajo, puede convertir una póliza de seguro de vida a término grupal en una póliza de seguro de vida individual. Sin embargo, para muchos esta opción es prohibitiva en costos.

Cómo funciona el seguro de vida a término grupal

Alrededor del 85% de las empresas ofrecen seguro de vida grupal pagado por la compañía como beneficio, informa la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos. 1 & amp; # xFEFF; Las pólizas de seguro de vida grupal generalmente se escriben como seguro a término y se ofrecen a los empleados que cumplen con los requisitos de elegibilidad, como ser un empleado permanente o 30 días después de la contratación. La cobertura de seguro de vida a término grupal se puede ajustar para eventos de vida calificados o durante un período de inscripción abierta.

La cantidad estándar de cobertura suele ser equivalente a & amp; amp; nbsp; el salario anual del empleado cubierto y amp; apos; s. Los empleadores suelen pagar la mayoría o la totalidad de las primas por cobertura básica. Por lo general, se ofrecen montos adicionales, generalmente en múltiplos del salario anual del empleado y de los apostos, por una prima adicional pagada por el empleado.& amp; amp; nbsp;

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Si su empresa ofrece seguro de vida a término grupal, es posible que no pueda & amp; quot; llevarlo consigo & amp; quot; si o cuando cambias de trabajo. Por lo general, el seguro de vida a término grupal proporcionado por el empleador no es un beneficio portátil.

Los miembros asegurados reciben & amp; amp; nbsp; certificados de seguro & amp; amp; nbsp; como prueba de cobertura. Al igual que con el seguro de vida individual, las partes aseguradas eligen a sus beneficiarios & amp; amp; nbsp;.

Ventajas y desventajas del seguro de vida a término grupal

La cobertura a término del grupo generalmente es barata, especialmente para las personas más jóvenes, y es posible que no se requiera que los participantes pasen por & amp; amp; nbsp; suscripción ya que todos los empleados elegibles están cubiertos automáticamente. Sin embargo, a diferencia de los planes de seguro a plazo individual, que generalmente tienen una tarifa de 20 a 30 años, la mayoría de los planes grupales tienen bandas de tarifas en las que el costo del seguro aumenta automáticamente en incrementos, por ejemplo, a los 30, 35, 40 años, etc. . Las primas para cada banda de tarifas se detallan en el documento del plan.

Si bien es económico, en muchos casos, la cantidad de cobertura ofrecida por el seguro de vida grupal puede no ser suficiente y debe combinarse con un plan individual. Los empleadores o grupos de asociaciones que ofrecen el seguro a menudo limitan la cobertura total disponible para los empleados o miembros en función de cosas como la tenencia, el salario base, el número de dependientes y los estados de empleo, como el tiempo completo, el asociado o el ejecutivo, con la cantidad de cobertura disponible. variando por grupo. Con mayor frecuencia, los empleadores ofrecen múltiplos de un salario de empleado y amp; apos; o montos fijos, como $ 20,000 o $ 50,000. Muchos planes grupales solo cubren un salario base individual y de apostos. Se pueden excluir otras formas de compensación, como & amp; amp; nbsp; bonus, & amp; amp; nbsp; comisión, reembolso o incentivos que se informan como ingresos & amp; # x2014; por ejemplo, un reembolso automático o & amp; amp; nbsp; premio de stock restringido.& amp; amp; nbsp;

Otra razón por la cual el seguro grupal debe considerarse complementario es que depende del empleo. La cobertura termina automáticamente cuando termina el empleo de un individuo y un apos; y en ese momento, puede ser más difícil (o más costoso) obtener un seguro individual. Algunas aseguradoras ofrecen la opción de continuar la cobertura convirtiendo el término del grupo en una póliza permanente individual. Las opciones de conversión varían, pueden no ser automáticas y pueden requerir suscripción. En consecuencia, un individuo podría ser calificado y se le ofrecería una política con una prima mucho más alta. Además, las políticas disponibles al convertir pueden ser limitadas y no siempre son los productos más competitivos.

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Considere que su seguro de vida grupal patrocinado por el empleador es una parte de su plan de seguro. Para determinar sus necesidades totales y comprender cómo el seguro grupal puede desempeñar un papel, tiene sentido determinar:

  • ¿Cuánto seguro de vida, si lo necesita??
  • Qué tipo de cobertura (término o & amp; amp; nbsp; permanente) tiene más sentido?
  • ¿Cuánto tiempo necesitará la cobertura para mantenerse en vigor??

Requisitos para el seguro de vida a término grupal

Por lo general, todos los empleados se inscriben automáticamente en la cobertura base una vez que cumplen con los requisitos de elegibilidad. Los requisitos varían y pueden incluir trabajar un cierto número de horas por semana o un cierto período de tiempo como empleado. La disponibilidad de cobertura suplementaria a término grupal difiere. En algunos planes, la inscripción solo está disponible cuando un individuo está inicialmente empleado o en un evento de vida calificado, como el nacimiento de un niño. En otros planes, se puede agregar cobertura suplementaria a término grupal durante los períodos de inscripción abierta. La cobertura suplementaria puede requerir suscripción. Por lo general, es un proceso de suscripción simplificado por el cual el buscador de seguros responde algunas preguntas para determinar la elegibilidad & amp; amp; nbsp; en lugar de tener que pasar por un examen físico. El transportista decide si ofrecerá o no la cobertura adicional.& amp; amp; nbsp;

Consideraciones especiales

Los empleadores pueden proporcionar a los empleados $ 50,000 de cobertura de seguro de vida a término grupal libre de impuestos como beneficio. Cualquier monto de cobertura superior a $ 50,000 que pague un empleador debe reconocerse como un beneficio imponible e incluirse en el empleado y amp; apos; s & amp; amp; nbsp; W-2.2

Si un empleador hace diferenciación, que está permitido, ofreciendo diferentes cantidades de cobertura a grupos selectos de empleados, Los primeros $ 50,000 de cobertura pueden convertirse en un beneficio imponible para ciertos empleados, como los funcionarios corporativos, individuos altamente compensados, o propietarios con una participación del 5% o más en el negocio.

Incluso si una política de términos es adecuada para sus circunstancias actuales, vale la pena comparar su oferta de empleador y amp; apos; s con los planes de otras empresas para garantizar que usted y amp; apos; recibirán el & amp; amp; nbsp; mejor término seguro de vida y amp; nbsp; política posible. También es importante volver a visitar la cobertura que ha seleccionado durante la inscripción abierta para asegurarse de que el plan aún se ajuste a sus necesidades.

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