Solicitud de crédito

¿Qué es una solicitud de crédito??

Una solicitud de crédito es una solicitud de extensión de crédito. Las solicitudes de crédito se pueden realizar oralmente o por escrito, generalmente a través de un sistema electrónico. Ya sea en persona o individualmente, la solicitud debe contener legalmente toda la información pertinente relacionada con el costo del crédito para el prestatario, incluido el porcentaje de rendimiento anual (APY) y todas las tarifas asociadas.

Conclusiones clave

  • Una solicitud de crédito es un formulario utilizado por los prestatarios potenciales para obtener la aprobación del crédito de los prestamistas.
  • Hoy en día, muchas solicitudes de crédito se completan electrónicamente y pueden mejorarse en poco tiempo.
  • La información proporcionada sobre las solicitudes de crédito está regulada, y leyes como la Ley de Verdad en los Préstamos brindan protección y transparencia al consumidor.

Solicitudes de crédito explicadas

Los procesos de aplicación de crédito son cada vez más rápidos y más automatizados a medida que surgen nuevos sistemas de tecnología financiera en el mercado crediticio. La tecnología permite a los prestamistas ofrecer a los prestatarios diferentes tipos de solicitudes de crédito que se pueden hacer en persona o individualmente. La Regulación Z rige las divulgaciones proporcionadas en las solicitudes de crédito para prestatarios y proporciona coherencia en todo tipo de préstamos.

La tecnología también permite a los prestatarios completar una solicitud de crédito completamente por su cuenta a través de una solicitud en línea. Las solicitudes con tarjeta de crédito generalmente se procesan a través de una solicitud de crédito en línea que a menudo proporciona al prestatario una aprobación inmediata.

Los bancos y las empresas emergentes de tecnología financiera también han aumentado las opciones de préstamos en línea disponibles para los prestatarios. LendingClub y Prosper son dos de los mayores prestamistas en línea entre pares en los EE. UU. Que ofrecen préstamos a prestatarios a través de una aplicación de crédito totalmente automatizada que no requiere interacción en persona. Los bancos también han seguido esta tendencia agregando muchos servicios nuevos de préstamos en línea tanto para consumidores como para empresas.

Procesos de solicitud de crédito

Los consumidores y las empresas tienen un número creciente de proveedores para elegir cuando buscan crédito. Más allá de los prestamistas tradicionales y las tarjetas de crédito, los prestatarios también tienen la opción de elegir entre muchas compañías emergentes de tecnología financiera que ofrecen diferentes tipos de préstamos.

Para los prestatarios que buscan una interacción más personal, los prestamistas bancarios tradicionales ofrecen sucursales en todo el país con representantes de servicio al cliente disponibles para ayudar a los prestatarios en el proceso de préstamo. Algunos bancos incluso ofrecen servicios de teletrabajo para discutir préstamos y completar una solicitud de préstamo por teléfono. Este tipo de servicio es parte del modelo bancario tradicional que incluye una interacción más personal en los servicios bancarios.

Los préstamos típicos que los prestatarios pueden solicitar en persona pueden incluir líneas bancarias de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos con garantía hipotecaria.

Información de solicitud de crédito

En todo tipo de solicitudes de crédito, la información solicitada suele ser la misma. Una decisión de préstamo se basará en una consulta de crédito dura que proporciona detalles sobre el puntaje de crédito y el historial de crédito del prestatario # x2019; s.

Además de la calificación crediticia, los prestamistas también basan las decisiones de préstamo en una deuda de ingresos del prestatario y # x2019; s. Los prestamistas convencionales generalmente buscarán un puntaje de crédito de 650 o más con un índice de deuda a ingresos del 35% o menos. Sin embargo, cada prestamista individual tendrá sus propios estándares para la suscripción de crédito y la aprobación de crédito.

Regulación Z

La Regulación Z es una legislación que rige la presentación de informes de detalles crediticios a los prestatarios. Esta legislación se estableció como parte de la Ley de Verdad en Préstamos de 1968. Es aplicado por la Junta de la Reserva Federal de los EE. UU. Y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La Regulación Z ayuda a proporcionar consistencia en las divulgaciones de crédito. Se espera que esta consistencia proteja a los prestatarios de ser engañados por los acreedores, al tiempo que ayuda a los prestatarios a comprender mejor los términos de crédito y comparar más fácilmente los productos entre los prestamistas.

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